O.P.这篇文章已编辑
嗨，我在 unisuper 有我的退休金，并且有一项固定福利计划，其中我的大学雇主为我 8% 的缴款支付 17%。听起来不错，对吧……只是最近的表现相当糟糕。
从 2023 年 12 月 -> 2024 年 12 月，我的退休金的固定福利部分增加了高达 1.9%！虽然澳大利亚股票上涨了 20% 以上（显然 DBD 持有 44%）。
我想知道：
- 固定福利计划的表现为何如此糟糕？当我估计投资持有量时，过去 12 个月的业绩应该是 10+%。不是 1.9%。
- 是否可以选择退出固定福利并更改为累积？如果我记得的话，大学只会匹配 11.5%
- 如果出现经济衰退，规定的福利至少仍会保持 1-2% 的积极（尽管很糟糕）表现吗？
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规定的福利价值是通过独立于市场回报的公式计算的
福利工资（通常是过去5年的平均值）x福利服务（您成为DBD的年数）成员) x 总付系数（根据您的年龄）x 平均服务分数 x 平均贡献因子
它不会从高市场回报中受益，但反过来，它也不会受到市场崩溃的影响。
< BR>评论
我的固定福利计划将我的福利价值计算为（我的工资 x 我的应计倍数）。
希望我的工资每年都能上涨一点。 根据我每年向该计划缴纳的金额，我的应计倍数缓慢增加。 如果我没有捐款，或者达到最大倍数但无法捐款，则倍数不会改变。
您的倍数可能会有所不同。
并非所有固定计划的运作方式都相同，但也许这些因素可以解释低余额增长？ 你有加薪吗？您在这一年中是否达到了某种多重上限？
我可以选择退出我的固定计划（即：行使超级选择），并将我的固定福利余额转入积累基金。然后我的雇主必须缴纳 11.5%，这是我认为的最低监管标准。 您的资金规则将决定您是否可以转移到累积以及金额。 然而，如果我采取行动，我的余额将面临市场风险。
一般来说，我认为如果市场下跌，固定收益不应减少。然而，它增长多少取决于上述因素（或其他因素，如果您的基金公式不同的话）。
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O.P.
TheScott 写道...
解释一下低余额增长？ 你有加薪吗？您在这一年中是否达到了某种倍数上限？
只是最低工资增加了几个百分点。我不确定是否达到任何倍数上限。基金的付款与以前相同。达到这样的倍数需要多长时间？
您的基金规则将决定您是否可以转移到累积，以及转移的金额。 然而，如果我移动，我的余额将面临市场风险。
事实并非如此。固定福利基金增长不到2%。我可以在没有风险的情况下获得 5% 的回报。
很高兴知道它不受市场崩溃的影响。但我对回报率如何远低于现金/国债/债券感到困惑和不安。
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joeno 写道...
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joeno 写道...
很高兴知道它不受市场崩溃的影响。但我对回报率为何远低于现金/国债/债券感到困惑和不安。
请参阅 PDS 了解如何计算余额 https://www.unisuper.com.au/-
包括各种因素
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O.P.
Hockey Monkey 写道...
请参阅 PDS 了解如何计算余额 https:// www.unisuper.com.au/-
似乎有些随意只有当你的收入不断增加。
而且我现在发现每只基金都有成本。例如，国际股票每年 386 美元。我在atm 上持有大约6 笔小额资金。难道这就是我收获这么少的原因吗？或者是根据总持有量的百分比按比例分配。
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joeno 写道...
是是否可以选择退出固定福利并更改为累积？
您只能在成为会员的前两年内执行此操作。
我加入 DBD 是因为我当时太懒/无兴趣去改变。对我来说幸运的是，过去15年我一直留在大学系统，工资也有了大幅增长，但我怀疑如果有公积金的话我还是会更好。如果没有水晶球，很难确定，但大多数模型表明，积累在大多数情况下都优于即使对于终身教授来说也是如此。 DBD 最适合那些在退休前就能获得大幅加薪的人。
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joeno 写道...
看起来有点武断，只有在您的收入不断增加的情况下才有好处。
您的服务年限和基于年龄的一次性因素也会增加余额。
如果您打算留在这个行业，也许可以根据你的计划退休年龄、预期薪资增长做一些建模等等
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joeno 写道...
听起来不错，但最近的表现相当糟糕.
我的印象是，固定福利计划的全部要点（以及他们不再接受新加入者的原因）是，您获得的金额与您的缴款无关。
据我所知，他们的另一个优势是你的帐户永远不会运行没钱了——无论您名义上是否收到了所有捐款，基金都必须支付规定的福利。
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Ploggy 写道。 ..
据我所知，他们的另一个优势是您的帐户永远不会耗尽资金 - 无论您名义上是否收到了所有捐款，该基金都必须支付规定的福利。
>
通常规定的福利受到市场保护波动。 Unisuper有点不同。 无法保证该基金将全额支付——会员捐款是汇集在一起的，并且至少有一次预计回报有所减少。
PDS 中的第 29 页“特定 DBD 风险”上面的 joeno 链接指出：
“固定福利由您和您的雇主贡献的资产池支持，我们投资于多元化的投资组合。我们设计 DBD 的目的是，从长远来看，投资回报预计足以提供 UniSuper 的既定收益，尽管这并不能得到保证。在短期内，资金状况可能会随着投资波动而变化。
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超级类型的名称说明了一切：
“固定收益”
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Schred 写道...
Unisuper 有点不同。
啊，我不是不知道。
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MMXX 2020 写道...
超级类型的名称说明了一切：
“定义的好处”
这就是它的意思去工作。 固定福利基金通常由大型雇主支持，如果需要，他们会把手伸进口袋，以确保会员在退休时真正获得固定福利——即使市场大幅下滑。
返回大约在2006年，IIRC Unisuper悄悄地改变了他们的条款和条件，让大学摆脱了困境。 这一变化是 2011 年左右某个时候四角曝光的主题。
https://www.abc.net.au/news/
这是一篇来自 The 的最新文章，尽管是旧文章对话
/go?https%3A%2F%2Ftheconvers
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听起来你只看到了 DB 的缺点，却没有看到它的优点。
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我定义的SASS中FRNSW的福利在30年后达到最大，贡献我自己工资牺牲钱的6%，一旦达到180分，雇主金额只受到加薪的影响。但我的6%是在高增长的同一个基金中积累的。
我还将工资牺牲到 Aware 投资于指数期权。
一旦我 65 岁，我将转换为基于账户的养老金免税收入，然后 FRNSW 将为 Aware 积累贡献 11.5%，到那时将是 12%。
我已经 36 年了，有 220 点，但规定的福利只会随着工资/级别的上升而增加。
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brinkso写道...
一旦我 65 岁，我将转换为基于账户的养老金免税收入，然后 FRNSW 将向 Aware 累积贡献 11.5%，到那时将是 12%。
你打算什么时候退休，以便开始享受这几十年积累的退休金？
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一旦我退休，我计划参加 2800 小时的 LSL 65以上一旦我转换为基于帐户，我就会有 3 或 4 年假。
事情是我热爱我的工作和我的团队以及我们为社区所做的事情，24 小时轮班和 AL 给了我两全其美的好处。如果每周工作 5 天，情况就不同了
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一旦我的假期用完，就拔掉别针，成为真正的灰色游牧者吗？< /p>
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brinkso 写道...
事情是我热爱我的工作、我的团队以及我们为社区所做的事情
这就是事情，如果你喜欢的话如果是的话，那就继续吧:-)
如果是在咧嘴笑每周 5 天的 d 是一个不同的故事
确实如此！
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OP；我对 Unisuper 也非常不满意，因为投资业绩图表显示了巨大的回报（对于我的特定组合......过去一年超过 30%），但我的余额在过去一年几乎没有变化（约增加 2%）。感觉有些不对劲。不知道钱去哪儿了。
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