澳洲借用投资ETF

在澳大利亚证券外汇




O.P.

大家好 - 想知道那里的任何旋转者是否有很多借贷经验来投资ETF,而不是仅仅投入现金。

我想随着时间的推移建立ETF投资组合,并在多年内以每月或每季度的贡献来建立投资的投资。 VAS或VGS说,我想到的ETF会很保守。

我想知道针对IP的信用额度是否可能是实现这一目标的有效方法?尽管从NAB产品来看,利率看起来很高:

www.nab.com.au

有人有适合这种类型策略的其他贷款产品的经验吗?







搜索词您希望“债务恢复”是“债务恢复”。一个)





不是我,但我认为,如果他们在股票中快速下降的股票价值下降,则值得询问自己在技术爆发,GFC和Covid Crash期间的感觉。我认为这太冒险了。当事情变得丑陋时,人们就会失去睡眠并跳下建筑物。

我敢肯定,通过纪律,正确的策略和有限的曝光率,一个人可以管理这样的投资组合,但是您想先几次在街区。也许在开始思考杠杆之前,要管理一个较小的现金资助的ETF投资组合。




chokito写信...

在借贷方面具有很多经验,可以投资于ETF,而不是仅仅将现金投入现金。它允许您使用$ 10万美元购买$ 500K的股票。当市场上涨10%时,您赚了5万美元(而不是只有现金方法赚取的$ 10K)。当然,如果市场下降了10%,那么您损失了一半的钱,而不是Justy 10%。如果您只是使用一些剩余的房屋贷款来借用,则可以控制出售。但是,银行提供投资贷款,但要求您保留一定比例的现金与股票价值。如果股票下跌了太多,则进行了“保证金调用”,并且您被迫在最糟糕的时间出售股票(或以更多的现金)出售股票。





这篇文章被编辑

27.56写信...

我认为它太冒险了。利用房地产。

我怀疑贷方对波动性和实时共享估值的看法与此有关。

编辑:pgdownload:pgdownload突出了贷款替代问题。







flywire“参考”> flywire“ groupt> flywire”利用房地产是正常的。

是的,但是一旦添加了一定剂量的人类情感,风险拨号就会增加。 有了股票,每日价值就在您的脸上。您可以随时看到您在多大程度上或下降。它也很容易买卖,这可能会鼓励人们对每日估值的vagrancies采取行动。

在杠杆房地产中,可能偶尔会有有关市场在做什么的故事,但您的收益或损失并不精确。 Also the transactional costs and processes may make folk less likely to buy or sell based on daily news, therefore holding out any bumps in the market.



评论

Chokito writes...

wondering if any Whirlpoolers out there have much experience in borrowing to invest in ETFs as opposed to just putting in cash.

The other option to consider is齿轮ETF,阅读https://www.morningstar.com.a u/etfs/the-promise-and-pormise-and-perils of geared-etfs

上面的链接也陷入了一些考虑中,您可能会想到,您可能会想到

杆。这很普遍。

我想知道针对IP的信用额度是否可能是实现这一目标的有效方法?尽管从NAB产品来看,利率看起来很高:

我不会为信用额度打扰 - 这只是一笔昂贵的IO贷款IMO。我刚刚针对该物业建立了第二个可变投资贷款 - 利率将较低。无论您是去IO还是P&I还款取决于您自己的需求。

用于购买股票的

- 许多贷方都可以借出多达80%的房地产价值。因此,如果我们以60万美元的贷款购买了100万美元的房地产 - 您可以将借款增加到80万美元,并使用$ 200K的股票。我建议将$ 20万美元的贷款作为单独的贷款设置(不要仅仅增加现有贷款)。这样 - 您可以看到哪些资金用于股票以及我们是哪些资金ed for the property (super important when the property is an owner occ loan – but I'd say it's also important IMO when the loan is for an IP – just makes life easier for your accountant).

Cheers

Jamie



评论

Deedee Megadoodoo writes...

The other option to consider is geared ETF's, read https://www.morningstar.com.a u/etfs/promise-and-and-geared-etfs-etfs

上面的链接也涉及到一些考虑因素,这些链接还会考虑到为什么要使他们的借款或借用,您可能不会给您的许多人可能会给您的效果。文章很好,但是他们错过了中等杠杆的Betashares资金的观点,因为它们不像我们杠杆资金,每天都在重新平衡。 The whole article is based on a false presumption and comparison.



评论

andrew99999 writes...

Many of their articles are good, but they have missed the point with the moderately leveraged Betashares funds, as they are not like US leveraged funds, which are rebalanced daily.整篇文章基于虚假的推定和比较。

我很好奇 - 您确定吗?例如,从齿轮PDS:

但是,投资者在任何期间内获得的回报率
比一天不一定等于



在该时期内广泛的澳大利亚股票市场的回报,
由于重新建立了重新平衡的投资范围
的范围


维持
的投资范围





维持
的范围
因此,该基金的回报率在时间长于一天的时间内
可能与每日目标的数量有所不同,并且可能与齿轮敞口范围有所不同。 This effect on returns over time can be
expected to be more pronounced the more volatile the broad
Australian share market and the longer an investor’s holding
period.



评论
O.P.

Jamie.M writes...

Yep – I've sorted out many equity releases over the years for clients purchasing shares.这很普遍。

感谢杰米的这样的答复,我认为您非常了解我的目标。 For me the choice is either:
- Use cash that's parked in an offset account (saving me interest on my IP loan) to invest
- Borrow against equity in the IP and use those borrowings to diversify my investment

My only concern with taking out a more vanilla type variable investment loan against the property is whether that would require me to purchase all my ETF units all at once – as that would be a bit of a dealbreaker. Much better, I think, to purchase in smaller quantities over an extended period of time.



评论

Chokito writes...

My only concern with taking out a more vanilla type variable investment loan against the property is whether that would require me to purchase all my ETF units all at once – as that would be a bit of a dealbreaker.我认为,更好的是,在很长一段时间内以较少数量的价格购买

许多贷方只会释放现金而无需花费证明。

cheers

jamie


借用借贷的经验,而不是仅投入现金。

我已经借来了很多年来投资于托管资金。这是我的经验和想法:

我第一次借来投资的是用$ 40K的保证金贷款,使用了我已经拥有的另一家拥有40,000美元的股票的托管基金借来的。这是在我还很年轻并拥有房屋贷款的时候在财务顾问的建议下完成的。
运气不好,几个月后,GFC袭击了,导致我获得了约1,500美元的保证金。我没有赚取$ 1,500,而是将$ 4,500的$ 4,500放入了我用作权益的托管基金中。快进了很多年,我完全以11万美元的价格出售了该基金,并结束了保证金贷款。我从中赚钱,但是当您考虑我支付的高利率时,我的钱不如我所能。

说实话,如果我再次有时间,我将不会获得保证金贷款,因为利率高于其他金融产品(例如房屋贷款)的利率。我也不会使用财务顾问,因为他们的主要目标是让您进入他们赚钱的产品。

最近,我发现自己的托管资金对他们有足够的价值,我能够全额出售我的房屋贷款(并全额偿还我的房屋贷款)我将房屋贷款减少到一周的未偿还$ 1,然后重新添加全部金额,然后放置所有这笔钱变成了ETF和其他资金的混合,使我全部扣除了房屋贷款税。

现在,这些资金的价值是我的房屋贷款的出色余额的两倍,即使在市场上的屠杀中,橙色的味道也是在最后一周所造成的橙色味道。无论如何一样。为什么?如果您使用自己的现金,则不会将这笔钱投入您的房屋/投资贷款以减少应付的利息。从本质上讲,您将房屋/投资贷款保持更高,否则您可以投资ETF。

的主要目的是以最低的可能利率借入ETF资金,因为这是您最大程度地提高回报率的方式。使用IP或您退出家中存在的权益,而在家/投资贷款率是最好的方法。







用于投资者的杠杆作用仅对牛市有利。否则请避免。




ttarzan写道...

投资者的杠杆作用仅对牛市有好处。否则避免。

您能进一步解释吗?我建议只要OP可以涵盖未来任何贷款的还款,就可以使用杠杆。市场在任何特定时刻的业务都相当不确定。




我已经使用了两者都使用了Commsec保证金贷款设施,然后一旦支付抵押贷款,将抵押贷款用于投资。

借钱来借钱来投资,这也可以纳税,但仍然可以纳税,


obmon写信...

建议一开始就保持简单和保守,除非您有深层的呼吁。除非您有深刻的口袋,否则保证金电话并不有趣。

op询问借用财产。这些贷款没有保证金





o.p.

whirlywhirler写信...

op正在询问有关借用财产的询问。这些贷款没有保证金

是的,这个。




whirlywhirler写信...

op op询问借用财产。这些贷款没有任何保证金

哦,双重投资杠杆...





ttarzan写信...

投资者的杠杆作用仅对公牛市场有好处。否则避免。

不是真的。杠杆是否良好取决于利率,以及利息的维修程度。这也取决于您的时间表 - 如果您可以坚持出售,并在低迷期间继续为利息服务。

如果您可以获得低利息融资,并且在其他地方拥有安全的收入来服务利息,则杠杆是一个不错的选择。只是没有多少人处于这个职位。有些人可能认为他们的工作比实际的更安全,或者没有认为他们服务所需的利率会改变太大(但确实如此)。或者他们的时间范围比他们想象的要短 - 甚至是由于突然的情况外(例如婴儿)。


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