新西兰警惕:越穷越借 越借越穷 Kiwis陷入贷款死循环


在新西兰


新西兰官方公布的消费债务总额为157亿纽币,但一名理财专家表示实际数额要远远高于这一数字。

  网6月9日报道,援引NZ Herald消息 新西兰官方公布的消费债务总额为157亿纽币,但一名理财专家表示实际数额要远远高于这一数字。

  金融能力委员会主管Diane Maxwell表示,储备银行的数字并不包括拖欠的公用事业费用、议会地税、还未到期的欠款以及政府对儿童的支持等款项。如果加上上述款项,消费债务还将增加24亿纽币。

  Maxwell坚定地认为,新西兰的债务问题十分严重。

  “虽然在文化上,我们已经习惯了贷款,但现在已经不仅仅是债务数额的问题了,更主要的还有利息的问题,以及谁来支付这些利息的问题,”他说。

  委员会将债务问题分为三类研究,形象的比喻为:需要重症监护的人、需要住院治疗的人,以及需要看家庭医生的人。

  Maxwell关注的重点是21%的需要“重症监护”的人员,这部分“患者”大约有735000人。

  她说,这些人很可能没有任何资产,但却可能要支付18-20%的信用卡利息,或者12-18%的无抵押个人贷款银行利息,也就是说他们要为自己借的钱支付近30%的利息,“本来他们就是没钱的人,结果却要支付更多的钱,”她说,“这样一来,他们就会一直深陷债务无法抽身。”

  按照常规,从人们贷款买了第一辆汽车开始,就在不停的还贷款,存够了首付就要贷款买房,然后就一直偿还房贷,可能要到50多岁才能开始为退休存点钱。

  他们贷款买车、买音响,或者其他新科技产品,而一旦在20岁-40岁之间生活经历某些变故,比如搬家、失业,或者离婚等,如果得不到其他家人的帮助,那么他们的财政就会陷入困境,有时甚至是“灾难性的”。

  Maxwell表示,那些需要重症监护的人,其实不仅仅对于个人而言需要大量成本,对于整个新西兰社会而言也是一项高成本的花费,“照顾他们要花费纳税人很多钱,而当他们年龄达到65岁以后,社会成本将会更高。”

  他们很有可能到了65岁仍然没有房子,没有积蓄,而且深陷债务,这就意味着需要帮助他们支付住宿和医疗等费用。

  “我们都知道,一旦你在财务方面出现问题,就很难做好其他事情了,生活也会随之失去控制,”Maxwell说。

  那么,为什么我们还要借这么多的钱呢?Maxwell认为,这是由许多因素导致的,可以分为社会、生活环境和情感等,但归结起来,大半只是为了“感觉好一点”。

  “但我觉得许多时候也是因为这些钱太容易得到了,”她说,“打个电话,你就可以在30分钟内得到500刀,‘那为什么不去做呢?我有什么损失么?’所以说,我们都低估了冲动的后果,不是所有决定都是通过理性分析的。”

  她说,了解这些就很容易帮助人们理解,为什么明知道其他信贷机构的利息要比银行高出许多,但仍然有很多人会去其他机构贷款了,“因为与银行相比,那里更加容易得到贷款,可以让他们购买新鞋新衣,让他们感觉良好。”

  那么应该如何解决这些问题呢?

  财务委员会设计了一个方案,旨在改变人们的消费行为。

  在部分政府机构,比如警察局和惩戒机构,以及商业公司,比如Warehouse等,或者登陆网站都可以拿到这些材料。

  家庭预算服务咨询机构主管Raewyn Fox表示,“我们可以为全国范围的新西兰人提供免费的预算咨询服务,特别是目前住宿费用增长的情况下,越来越多人在向我们寻求帮助。”

  “我们所看到的最大问题是,人们的花费成本其实并未上涨太多,但工资却一分没涨,在这一前提下,就变成哪怕你的租金每周只涨了20刀,生活开销涨了10刀,那也会导致你每周缺30纽币,”她说。

  去年,该服务机构共为49000人提供了咨询,绝大多数都是收入低微或者在领取福利的人。

  “对于这样的家庭来说,借贷之前真的要十分谨慎,”她说,“虽然每每处于困境,贷款会成为一种诱惑:‘我要得到一些贷款来解决眼前的麻烦’,但是,一定要记得,后续可能会更加麻烦。”

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