O.P.
我为我的房子投保，在保单中我说房子的重建成本是 20 美元。
我的房子正好有一半从悬崖上掉下来，修理我一半房子的费用是 20 美元
保险公司是否支付我 10 美元，因为我为我的整个房子投了 20 美元的保险，只有一半的房子被损坏了
或者保险公司是否有义务支付我 20 美元的费用，因为知道成本尽管房子 100% 没有损坏，但维修费是 20 美元。
谢谢
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他们只会支付 10 美元
但是由于一些细则，很可能会找到一种避免支付该费用的方法
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从您的示例来看，您的保险似乎不足。
您表示重建的成本是 20 美元，但是从您的示例来看，重建的实际成本可能接近 40 美元。因此保险公司只需要支付$10。
--
不过有点复杂。
如果你的保单上写明投保价值是80%或更高实际房屋价值，那么保险公司必须全额赔付。如果低于 80%，则按比例分配索赔金额。这个概念被称为“共同保险”。
总而言之，
如果投保的房屋价值是实际房屋价值的 80% 或更多，那么保险公司必须承保全额。如果被保险房屋价值低于 80%，则保险将按比例支付所有索赔的金额。这是 1984 年《保险合同法》的相关部分...
http://classic.austli
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bubble777 写道...
我为我的房子投保，在保单中我声明房屋的重建成本为 20 美元。
我的房子刚好有一半从悬崖上掉下来，而修复一半的费用我的房子是 20 美元
保险公司是否支付我 10 美元，因为我为我的整个房子投了 20 美元的保险，而只有一半的房子损坏了
你假设房子剩下的 ½ 是好的 – 它永远不会。
一个更好的例子是，如果一个单独的附属建筑被摧毁并且您的保险不足（无论您是否知道），保险公司将只支付他们定义的百分比保险金额与实际金额的对比。如果它是约定的价值，那么它将是约定的金额（对于总损失）或部分。
而且它实际上比这更复杂，因为您的重建成本实际上包括
(1) 搬迁和清理土地
(2) 设计、工程、规划以及建造前需要完成的所有其他事情
(3) 建筑商的报价等等来建造（这些（像现在一样）受到材料成本、劳动力等的影响。
我以 475K 的价格购买了一处房产。包括土地。我为它（建筑物）投了 800K 的保险（不是土地) 因为我知道支付更高的费用比尝试找几十万来重建要好。说到这里 – 如果重建只有 650K，银行不会支付 800K。但我已经看到了 under insuring can
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大多数保单还涵盖在您的房屋维修/重建期间的出租住宿
我的工作朋友因树木倒塌而拆除了一半的房屋
保险公司已经抗拒理赔 2 年了
所以他住在他的一半房子里，用防水布盖住损坏的一半
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O.P.
DSL 写道...
一个更好的例子是，如果一个单独的附属建筑被毁，并且您的保险不足（无论您是否知道），保险公司将只支付他们定义的被保险人的百分比金额与实际金额。如果它是约定的价值，那么它将是约定的金额（对于全损）或部分。
您对此有 100% 的把握吗？几年前，我支付了 25,000 美元的水损坏地板费用。我的房子投了 30 万美元的保险，但损失的总价值远远低于房子总价值的 5%。我的支出是基于修理工作的成本，而不是房子的价值百分比。
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aussieta 写道...
我的工作朋友的一棵树倒下了，毁掉了他们一半的房子
保险公司已经抗拒索赔 2 年了
所以他住在他房子的一半里，受损的一半用防水布盖住
这个故事的寓意是保险是无用的，甚至不必费心拥有它
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DSL 写...
而且您的保险不足（无论您是否知道）
我最不喜欢保险的一点是，如果您的保险不足，那就太糟糕了。但如果你投保过多，那就太糟糕了。
我可以（多）支付几十年的费用来为我的房子投保，但如果重置成本是我投保的一半，那么他们就会支付这个数额。
p>
我们真正需要的是一份保险政策，可以保护您免受投保过多或投保不足的影响。
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JebusJebus writes...
这个故事的寓意是保险是无用的，甚至不必费心拥有它
但是
- 如果您有房屋抵押贷款，其中一项要求是为房子投保（大多数贷方甚至不会在细则中隐藏那个）
-如果你没有抵押贷款，你真的有 40 万美元来重建房子和购买新家具，以及在建造新房期间支付长达 12 个月的租金时拆除剩余部分所需的额外费用？
找到几个合理的选择，比较保单，然后购买您喜欢的保单适应并准备在每次更新时做同样的事情。
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pgdownload 写道...
我的事情最不喜欢保险的是，如果你投保不足，那就太糟糕了。但是，如果您投保过多，那就太糟糕了。
这就是我在上面提到的共同保险条款的全部要点。您的价值可能被低估高达 20%，您将有权获得全部重置价值。
例如一份 800,001 美元的保单最多可承保 100 万美元。
我们真正需要的是一份可以保护您免受投保过多或投保不足的保险。
因此有一些内置的保护措施低估。这是一项立法要求，因此适用于所有家庭保险合同。
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Guiding Light 写道...
因此，存在一些防止低估的内在保护措施
你会希望如此。毕竟，谁可能知道如何计算他们家在过去几年的重置价值？
首先，我们算不上估值专家。其次，一些地区的价格疯狂上涨，导致建筑商和技工短缺；第三，建筑商的价格像苍蝇一样下跌，因此很难知道下一个建筑商的收费标准。
另一个问题是我们仅以销售价格作为指导，但在当前环境下它们不能很好地代表维修/更换价格。例如，此处的媒体声称价格在过去六个月中下降了 10%，但这是否意味着维修/更换成本下降了那么多？我对此表示怀疑。
坦率地说，保险业将估值风险转嫁给保单持有人有点不负责任，因为他们是最没有能力为大多数人认为的最大投资做出正确决定的人使他们的生活。如果你支付过多的保费，正如你在动荡的市场中可能认为明智的那样，保险业就会获胜，如果你支付的太少，你就会蒙受损失。谈论利润私有化和成本社会化！
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对此的简单回答是房主应该找一个工料测量师来计算重置成本。他们做材料和数量作为他们的面包和黄油。我的家和土地价值 80 万，用坚固的砖石墙和木地板的精确复制品替换房屋（不是现在常见的廉价建筑）重置成本接近 80 万，我已经为建筑物投保了 85 万美元还有棚子，不要忘记包括景观美化等的 PC 总和，因为在搬迁和更换房屋时，这些会被交易等损坏。
这个数字确实增加了保费，但是保险确实那里是为了保护您免受全损或重大事件的影响，因此请将超额金额增加到几盛大或更多。大多数人可以负担得起 3000 美元来修复轻微损失而无需见保险公司。
最好购买适当级别的保险以涵盖您的全部损失，并增加自付额以降低保费，这样你是部分自我保险以省钱。将储蓄存入一个单独的银行账户，几年后您将建立一个小基金来帮助自己为小事投保。
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2353 写道...
- 如果您没有抵押贷款，您是否真的有 40 万美元来重建房屋和购买新家具，以及拆除房屋所需的额外费用在新房建成期间支付最多 12 个月的租金时离开？
同意。然而，在目前的气候下重建需要超过 12 个月的时间。当您还包括拆除成本和其他成本时，400k 只能买很少的房子。
我想很多人的保险都不足。房地产价格飞涨，您的保险价值每年的涨幅将跟不上。
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JebusJebus 写道...
< p>这个故事的寓意是保险没用，别费心拥有它我妈妈很高兴她的房子有保险。
新房子，被烧毁（意外火灾）回到 2021 年（那时候房子只有几年），保险公司支付了保险，房子快完工了（很可能距离交房还有几个月）。
获得抵押贷款需要您为房屋投保，并且根据抵押贷款机构的不同，他们可能有最低要求。
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保险的问题是你需要阅读保单，大多数人都是愚蠢的，看不懂。然后你需要问问题，如果你不能做第一件事，你就不会做第二件事。
如果你想要没有适合你的保险，但保险公司不会来敲你的门并强迫你为您的家投保。它是你的，所以承担一些责任并找出它值得更换的东西以及之前帖子中提到的其他费用。如果您不想这样做，那么当出现问题时不要像往常一样抱怨。
如果人们真的想出了现实世界的替代品等，他们会感到震惊并且很可能仍然没有投保正确的金额，你的选择，但 80% 的规则是正确的.. 加一点，达到 85-90%
对不起，不同情懒惰的人。
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generalcuster 写道...
如果人们真的计算出了现实世界的替代品等，他们会感到震惊并且很可能仍然没有投保正确的金额，
< p>花了一段时间，但我在 12 月购买房屋保险的代理人说了这样的话，大意是“重要的不是你为房子支付的费用......那个评论大约两周前终于找到了房子。
所以在周末我给当地的建筑商发了一封电子邮件，询问建造这个地方要花多少钱。他们还没有回复。
也许他们不会回复，但如果他们回复，我打算在他们的回复中增加大约 10%，用于家庭保险。
JebusJebus 写道...< /p>
这个故事的寓意是保险没用，别费心去买
我宁愿现在付一点钱，也不愿住在东加，直到有人为我挖坟，如果房子被吹走（飓风易发区）。
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2353 写道...
- 如果你没有抵押贷款，您真的有 40 万美元来重建房屋和购买新家具，以及在支付新房建造期间长达 12 个月的租金的同时拆除剩余部分所需的额外费用吗？
为什么需要 40 万美元？如果房子是天灾毁坏的，就要求政府出钱重建。如果是其他原因，gofundme 不就是为了这个吗？
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waylanderjobby 写道...
对此的简单回答是，房主应该找一名工料测量师来计算更换成本
因此，500 万房主应该每隔几年聘请一名工料测量师，大概每人 1,000 美元以上，以确保他们的猜测到保险公司的费用在范围内吗？
听起来简单、极其昂贵，而且由于该国工料测量师的数量有限，不太可能扩大规模。
这里有一个替代方案。保险公司拥有该国每个郊区有关重置成本的所有索赔的确切数据，为什么他们不能向公众提供这些数据，以便我们可以免费找到“补偿”并以此为基础进行估算？
更好的是，为什么保险公司不使用他们自己的数据来告诉我们更换成本是多少，以及相应的保费是多少，以确保完全更换？然后我们货比三家以获得最好的保费，如果他们的估计是错误的，保险公司就会承担风险？
听起来简单、便宜且可扩展。
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这帖子已编辑
我很想知道每个人如何估计重建所需的金额 -
对我来说，这听起来有点像很多人在计算“我买了 X，所以我为 X 投保”。
但只需要拆除 + 重建的费用——财物是财物保险的一部分，我怀疑大多数家庭保险是否涵盖前面提到的景观美化。如此土地的价格并不重要。
我也不确定他们是否会按原样重建，但只需按平方米、建筑质量、房间数量等来评估房屋的价值。成本对于昂贵的地板之类的东西，可能会根据它们的使用年限来估算，而不是新的成本（保险显然可能会有所不同）。
然后你会得到一定的金额，用于与他们选择的体积生成器进行重建......< /p>
所以它应该比您为房子支付的费用少？
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Grovin 写道...
我很想知道每个人如何估计重建所需的数量
这个网站是一个很好的起点...
https://sumsure.cord
对我来说，这听起来有点像很多人在计算“我买了 X，所以我为 X 投保”。
没办法。如果他们这样做，大多数人会过度保险，因为“X”包括土地价值。
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