假设bob, john在2017都是30岁，假如当年保费每年是2000， 以后以每年5%的速度递增，bob一直交， john一直到61岁的时候才买，付60%loading连付10年，john到71岁时候取消loading,按照当年保费交。
最后假设两人都活到80岁，总共，bob付44万多，john付37万多。
大家会说好像差不多，但是john的钱，是在货币贬值，通货膨胀之后交的，也就是说钱毛了不值钱的时候，在50年间，年保费从2000涨到了两万多，涨了十倍。假设在2017年大家的平均收入为8万，那么年收入在50年后当然不可能涨10倍到80万，涨到40万应该很合理吧，所以john交的37万， 在将来交比现在交更轻松。
以上前提是bob, john在50年间都有工作或者收入，另一个不好的消息是，如果你的年收入根本达不到2.5%的年增长率，或者你65岁的时候退休了，除了微薄的退休金没有其他收入，无论是bob，还是john恐怕都付不起每年1-2万的保费了，高昂的loading使得你要退出已经骑虎难下，但是继续交钱，生活又受到影响。
如果在这五十年间，澳洲学习美国，把医疗全面市场化，私有化，medicare可能取消，全部变成私人医保，保费更要翻个几番，逼得更多工薪族弃保，选择一旦生病用现金看病或者出国看病，（最穷的人当然还是不用付钱而由central link买单），以前为了免loading而付的保费，已无意义。
所以每个人都可以根据自己的需求 ，当前经济状况，身体状况，退休后收入来源，来选择什么时候购买私保才能保证自己利益最大化。
Bob John age
2017 2000 0 30
2018 2100 0 31
2019 2205 0 32
2020 2315.25 0 33
2021 2431.0125 0 34
2022 2552.563125 0 35
2023 2680.191281 0 36
2024 2814.200845 0 37
2025 2954.910888 0 38
2026 3102.656432 0 39
2027 3257.789254 0 40
2028 3420.678716 0 41
2029 3591.712652 0 42
2030 3771.298285 0 43
2031 3959.863199 0 44
2032 4157.856359 0 45
2033 4365.749177 0 46
2034 4584.036636 0 47
2035 4813.238467 0 48
2036 5053.900391 0 49
2037 5306.59541 0 50
2038 5571.925181 0 51
2039 5850.52144 0 52
2040 6143.047512 0 53
2041 6450.199887 0 54
2042 6772.709882 0 55
2043 7111.345376 0 56
2044 7466.912645 0 57
2045 7840.258277 0 58
2046 8232.271191 0 59
2047 8643.88475 0 60
2048 9076.078988 14521.72638 61
2049 9529.882937 15247.8127 62
2050 10006.37708 16010.20333 63
2051 10506.69594 16810.7135 64
2052 11032.03074 17651.24918 65
2053 11583.63227 18533.81164 66
2054 12162.81389 19460.50222 67
2055 12770.95458 20433.52733 68
2056 13409.50231 21455.20369 69
2057 14079.97742 22527.96388 70
2058 14783.9763 23654.36207 71
2059 15523.17511 15523.17511 72
2060 16299.33387 16299.33387 73
2061 17114.30056 17114.30056 74
2062 17970.01559 17970.01559 75
2063 18868.51637 18868.51637 76
2064 19811.94218 19811.94218 77
2065 20802.53929 20802.53929 78
2066 21842.66626 21842.66626 79
2067 22934.79957 22934.79957 80
sum $ 441630.791 $377474.3647
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你是省了7万赌30-60岁不会用私保
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John从30岁到61岁这段时间没有医保cover，这点还没有算进去。
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其实可以赌大点，一辈子不买省更多
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数字上是7万，但考虑30年的通货膨胀，你省的是好几个7万
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根据自己身体状况来选择，也许有人买一辈子也用不到
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首先保险一般是按家庭买的，如果你考虑二大二小四个人？其次如果每年没保险要自费去配眼镜洗牙按摩等等
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其实重要的是保证30到60的医疗，以后时间大把，也就无需为赶时间私立了。而且那个时候，估计也少人掏6000去保险，而宁可邮轮度假
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因此很难说省了钱，只是每个人选择不同。
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我怎么觉得是60岁之后身体走下坡路才要整天看病呢
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60挂了也就算了，怕的是40挂了上有老下有小
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税务方面的有私保和没私保的也是有区别的
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不买不是更省？
何况你这多保30年，才多花7万，不是说明更该买？
而且真正需要保险是40到60这个年龄段，家庭主要收入，人也开始容易生病。真到了70、80，还买啥保险，反正不上班没事干，就去公立慢慢等好了，那点保险的钱还不如自己拿去吃、喝、玩
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的确不买更省，44万之多，干什么不好，公立医院又不是没了
但这个帖子的主题是晚买比早买
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私立也要不少钱的，不要以为保险就万事大吉。私立给你时间和医术，医疗条件的选择。所以好的私立也要大把花钱的。
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人家说的是hospital cover,不是extra
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保险这东西，就是买个放心安心
就像车保一样，你完全可以不买，但一不小心撞上辆豪车，那就呵呵了
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话说30岁就要强制买私保真的是在抢钱
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而且就算你一年到头1分钱也不Cliam,第二年保费还是要涨就更不合理了，我买车保搬家了地址换了还给我降到了保费呢
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你还没算不买保险交的罚款呢
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best not to buy it , in your opinion
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差评，竟敢在平均年薪20万的鼓吹不买私保，你是ATO派来骗Medicare levy surcharge的么？
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能只买hospital cover 不买extra吗？后者好像没什么用。就是配个眼镜，按摩什么的，谁没事老配眼镜啊，按摩也是瞎糊弄，真不值。
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不买的话需要交 surcharge, 还不如买了
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当然可以了，可以选其中之一，也可以全买
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保险从来是不合算的，最好是不用。
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算保险没意义，不用就是赔，用了就是赚。
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楼主可以再加一条
几十年后科技发达了，人都能长生不老，现在买保险的都是浪费钱
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