抵押贷款经纪人警告说，在生活成本紧缩的情况下申请新住房贷款或再融资的任何人都需要减少信用卡并购买“先付款后付款”计划。
一些银行正在仔细研究申请人' 最近的银行对账单，以确保他们有能力以当今较高的利率加上 3% 的缓冲来偿还贷款。
借款人应在申请住房贷款前几个月改正消费习惯。信用：Nikki Short
银行在评估住房贷款申请时会考虑借款人的费用，但近年来已将重点放在不同的成本上，以确保借款人有能力还款，众所周知，在金融服务皇家委员会期间严厉打击食品配送和咖啡。
随着房主感到手头拮据，不同形式的信贷现在成为焦点。根据储备银行发布的信息自由请求中包含的国家债务帮助热线简报，一些陷入经济困难的住房贷款借款人通过信用卡、先买后付、向朋友和家人借款以及未付水电费和市政费等方式积累了额外的债务上周。
自去年 5 月以来已加息 12 次，给住房贷款借款人带来压力，周二储备银行维持现金利率稳定。自那时起，60 万美元抵押贷款的还款额已增加了 1350 多美元。
许多借款人尚未将较低的固定利率转为较高的可变抵押贷款。澳洲联储的数据显示，去年有 590,000 个固定贷款到期，2023 年有 880,000 个固定贷款到期，2024 年有 450,000 个固定贷款到期。
信用卡和先买后付的贷款即使没有使用，也会影响申请人的借贷能力BONDiQ 信誉良好的抵押贷款经纪人的加文·丁利 (Gavin Dingley) 经常说。
“你可能没有使用过这些信用卡。他们[仍然]将这些限制分配给您，并假设它们已完全耗尽，并且直接从您的服务能力中吸走，”丁利说。
广告Distinctive Finance 的 Leighton Packer 表示，即使是多年前开设的休眠信用卡也应该关闭，并提前收紧消费习惯，因为这可能会导致也会损害借贷能力。
加载“如果你在申请融资之前没有提前几个月做好准备，他们可能会被抓住，”帕克说。
他说对于大多数申请人来说，可服务性是主要问题，因为收入跟不上生活成本和利率上升的步伐，以及 3% 的可服务性缓冲。
Mortgage Choice Berwick 负责人 David Thurmond 表示银行在审查住房贷款申请人的费用方面比几年前更加细致，而不是听信他们的话。
“最大的区别在于银行如何计算生活费用。银行将检查您的日常帐户的最后三个月。他们使用软件扫描交易并对交易进行分类，并与您所申报的内容进行匹配。”瑟蒙德说。
他表示，在市场上申请新住房贷款的借款人应该注意消费习惯，包括赌债、昂贵的餐饮UT费用和宠物保险。
“另一件事要注意，特别是那些想在城市购买的人，团体费用是[借贷能力的一个重要因素]，”瑟蒙德说。
“在科林伍德购买的首次购房者，他的公司费用为每年 5000 美元。一个月算下来就是 400 美元。这就像拥有汽车贷款一样，会使您的借贷能力减少大约 100,000 美元。”
即便如此，随着业务放缓，其他银行一直在放宽规则发放新贷款。
根据 ABS 数据，8 月份新住房贷款承诺价值比一年前下降 9.4%，尽管较 2 月份的低点有所回升。
Forty40 Finance 抵押贷款经纪人 Will Unkles 表示，一些银行正在调整内部评估提高申请人借贷能力的政策。
例如，通常银行接受80％的租金收入，而一家大学已将其调整为90％，以提高一些人的借贷能力。
“他们真的想给你钱。因此，当利率像这样上涨时，他们也在试图找到吸引客户的方法。”他说。
经纪人表示，可服务性是借款人面临的主要问题，正如许多人所面临的那样评估约为 9%。图片来源：Peter Rae
Open Home Loans 的创始人 Samuel Philipos 表示，一些再融资者可能已经有机会在严格的规则下通过四大银行以较低的 1％ 的可偿还性进行评估，例如过去一年没有拖欠还款以及贷款低于房产价值的 80％。
“它让抵押贷款监狱中的人更容易转换，”菲利普斯说。
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