养老金基金在 2023 年出现了巨大的转变，典型的平衡期权在 2023 年的回报率为 9.6%，轻松消除了 2022 年 4.8% 的损失。
2023 年表现最佳的养老金基金往往有一个共同点——股票配置较高，尤其是国际股票。
在评估超级基金的业绩时，长期回报最为重要。图片来源：Simon Letch
在科技股强劲增长的带动下，国际股票今年表现最为出色，回报率为 19.1% SuperRatings 执行董事柯比·拉佩尔 (Kirby Rappell) 表示，回报率也得到了澳大利亚股票的大力支持，该股回报率为 11.6%，而且利率上升进一步提振了固定利率和现金回报率。 .
2023 年现金回报率为 3.6%，固定利息上涨 4.9%，房地产回报率为 7.1%。
超级基金有多种投资选择供基金成员选择，包括那些投资于单一资产类别的基金成员，但大多数仍在工作的基金成员将其退休储蓄与基金的平衡期权相结合。
平衡期权将资金分散在资产类别之间，但其单一最大风险敞口是股票的表现使股票的表现成为其长期表现的最大贡献者。
2023 年最佳
SuperRatings 的数据显示 Hostplus Indexed Balanced 是表现最佳的平衡投资选择– 将 60% 至 76% 的资金投资于“增长”资产的期权 – 回报率为 13.2%。
广告紧随其后的是 Brighter Super Optimiser Accumulation – 多经理增长基金，回报率为 13.1%。 ESSSuper – 平衡增长以 12.8% 的回报率位居第三。
回报率是在投资费用、税收和大多数管理费之后，SuperRatings 的排名来自具有业绩记录的较大平衡投资选择至少三年。
虽然 2023 年的结果不错，但投资市场波动很大，全年平衡期权的月回报率（正数和负数）波动，拉佩尔表示，这凸显了基金成员关注短期的风险。
一些投资市场表现良好，而另一些投资市场表现不佳，这可以提升短期表现。退休金基金会员应该更加关注长期表现，因为大多数人都会在很长一段时间内拥有退休金。
十年以上表现最好
Hostplus Balanced 是十年来表现最好的截至2023年12月31日的10年，年均复合回报率为8.3%。第二名由 AustralianSuper Balanced 和 Australian Retirement Trust Super Savings Balanced 并列，各自的平均年复合回报率为 7.9%。
正在加载SuperRatings 的数据显示了过去 10 年的典型平均年复合回报率平衡类别为 6.8%。这使得典型的平衡选择领先于 5% 至 6% 的长期回报目标。大多数基金都有其平衡选项。
SuperRatings 的计算显示，10 年前，在表现中等的平衡选项中投资 100,000 美元，假设没有额外捐款，现在的价值约为 189,000 美元。
如果有人在 10 年前将 100,000 美元投入典型的资本稳定期权，那么他们的账户余额现在将增长到约 148,000 美元。
资本稳定期权比平衡期权的投资更为保守，投资于成长型资产的比例在 20% 至 40% 之间。资本稳定的期权受到退休人员的青睐，因为它们的回报比平衡期权的波动性更小。
Lifecycle 表现良好
Lifecycle 投资期权在 2023 年表现强劲。这些是基金成员投资的地方
他们通常对成长性资产有较高的敞口，然后从 45 岁到 55 岁左右，成长性资产的敞口会自动减少。
这与传统的多元化选择不同，例如作为平衡和资本稳定的选择，资产配置没有实质性改变，而是根据基金投资委员会的意见进行调整。
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