最近打开保险账单的人们可能会感到震惊，因为家庭和汽车保险的保费一直在飙升，进一步挤压了本已紧张的家庭预算。
这个问题使负担能力成为人们关注的焦点。而保险公司则在努力应对自身不断上涨的成本，包括日益频繁和严重的自然灾害造成的损失。
虽然夏季发生了灾难，但该国并未面临巨额保险费用经历了 2022 年初东海岸洪水的影响。图片来源：Getty Images
虽然分析师和投资者普遍认为保费增长将到 2024 年，如果价格继续以近期的速度螺旋式上涨，消费者放弃保险、政府介入的风险就会越来越大。
那么，未来一年的保费可能会发生什么，以及会发生什么。如果保险费用的快速上涨不放缓，可能会出现这种情况吗？
在过去的一年里，不断上涨的保险费一直是家庭支出增长最快的支出之一，即使在储备银行已着手遏制通胀。
根据澳大利亚统计局 (ABS) 的最新通胀数据，截至 11 月份的一年中保险价格上涨了 16.3%：这是自去年以来最高的年度价格变动两年前每月消费者价格指数指标的开始。
保险公司报告称，在前几年发生了一系列可怕的自然灾害（尤其是洪水）之后，家庭保险的价格上涨了 20% 。本月，澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 主席乔·隆戈 (Joe Longo) 向《澳大利亚金融评论报》表示，该国在保险以及人们能否负担得起方面面临着一场“新危机”，特别是在面临保险问题的地区。自然灾害的风险不断增加。
这也是在议会对该行业进行调查以及保险负担能力恶化的情况下发生的。
保费上涨的一些主要驱动因素是自然灾害成本上升，保险公司向客户支付索赔，维修和零件成本更高，再保险成本更高。
广告再保险——当地保险公司将部分风险转移给全球参与者——是保险公司的一种保险形式，对保险公司来说变得越来越昂贵，特别是随着频率和规模的增加自然灾害的发生率有所增加。
预计保费增长将放缓
8 月，QBE 老板 Andrew Horton 表示，随着澳大利亚从灾难中恢复过来，再保险公司越来越多地将澳大利亚视为世界上风险较高的地区。一系列灾难，包括 2022 年初东海岸洪水，这是美国历史上最昂贵的保险事件。
然而，再保险价格压力现在可能正在缓解，为缓解保费压力带来了一些希望。< /p>
本月，IAG 首席财务官 William McDonnell 表示，全球再保险市场在g 2023，允许保险公司购买比最初预期更大的再保险保护。
Perpetual 高级股票分析师 Brett Le Mesurier 表示，随着投入的资本金额增加，再保险市场似乎趋于稳定，澳大利亚索赔减少。
“再保险市场现在的资本前景比 12 个月前更好，”他说。 “从再保险公司的角度来看，澳大利亚的索赔体验也在改善。”
但是，保险费上涨的程度将取决于保险公司的成本，包括保险公司收到的索赔数量，Le Mesurier 说道。
“房屋保费应该会放缓，因为灾难索赔减少了，”他说。 “汽车保险费将取决于零部件和劳动力的价格。”
虽然今年夏天发生了灾难，但该国尚未面临近两年前经历的巨额保险费用：东海岸洪水2022 年初的保险事件是该国历史上最昂贵的保险事件。
圣诞节前后发生的严重风暴以及前热带气旋贾斯珀导致 12 月份索赔激增，其中该国最大的保险事故保险公司 IAG 确认已收到约 17,000 起因 12 月份影响澳大利亚的事件而产生的索赔。
更广泛地说，截至 1 月 12 日，保险业因昆士兰州、新南威尔士州和维多利亚州的圣诞节和新年风暴收到了超过 60,000 起索赔澳大利亚保险委员会称。
摩根士丹利股票分析师安德烈·斯塔尼克 (Andrei Stadnik) 表示，再保险价格压力现在可能正在缓解，但他也预计，鉴于承受能力压力不断加大，2024 年保费定价将放缓。
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“客户不会在更长的时间内接受保险价格上涨 15% 至 25%（几倍于工资增长），”他表示，并指出许多客户可能会货比三家。
根据摩根士丹利的商业定价调查，机动车辆保险定价在过去一年中上涨了 37%，而家庭保险则上涨了约 22%。
Stadnik 表示，汽车保险费是由汽车价格推动的，汽车价格是汽车保险价格的主要推动因素。与新冠疫情之前相比，仍显着较高，导致重置价值和保险金额更高，以及汽车索赔通胀增加。
他警告说，价格大幅上涨可能会引发政府干预，监管的可能性也随之增加比如价格管制。他说：“虽然不是迫在眉睫，但我们认为它们可能会在 2024 年或在 2025 年之前或期间举行的下一次联邦选举之前出现。”
虽然保险费一直在上涨，但 Le Mesurier 表示，保险公司本身吸收更多的风险，而价格管制只会减少保险的可获得性。
“保险公司特别意识到负担能力，”他说。 “保险公司的利润率并没有高得离谱，事实上，他们长期以来一直面临压力。如果保险公司没有获得回报，这笔资金就不会存在。”
澳大利亚保险委员会首席执行官安德鲁·霍尔表示，如果通胀稳定、极端天气事件数量下降并且保险费可能会下降。保险公司恢复盈利。
“当保险公司在盈利能力方面表现较好时，我们就会看到保费下降，”他说。 “我希望利率上升等因素，以及根据今年夏天剩余时间的情况，我们在过去 12 至 18 个月中看到的增长将会放缓。”
更高的利率利率提高了保险公司的利润，因为他们的保费池往往投资于定期存款等高流动性短期投资，当利率较高时，这些投资可以带来更高的回报。
霍尔表示，从短期来看，政府可以改革或废除印花税等州税，这将立即使保费成本减免约 10％，并取消新南威尔士州的紧急服务税，这是州政府承诺的。
“政府目前正在从保险费中征收暴利税，”他说。
但是，霍尔表示，在澳大利亚提供负担得起的保费的主要驱动力将是减少中长期保险费。 - 长期风险。
正在加载多年来，该行业一直在警告气候变化导致的更极端天气造成的长期风险，推动政府加大对抵御能力的投资，例如防洪堤、改变建筑标准，甚至在最极端的情况下重新安置整个社区。
作为议会对该行业调查的一部分，保险巨头在 12 月警告说，保费成本将急剧上升，超出更多家庭的承受能力，除非有一些房屋被重新装修霍尔说：“我们在非常容易受到气候风险影响的地区的人口不断增加，而且这种情况已经开始显现。” “我认为我们必须彻底转变思维方式，围绕在哪里以及如何建造房屋，并回头修正过去的错误。”
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