最近无论你在政治上看到什么，似乎都会出现政客强迫商人坐在他们和电视摄像机前面的景象，而政客们则对他们大喊大叫。他们可以是银行家、航空公司高管或马克·扎克伯格：无论哪个行业，无论细节如何，语气和动作总是一样的。你怎么能？现在你会道歉吗？为了你的贪婪，要毁掉多少人的生命？头条新闻被写下来，令人尴尬的交流在网上和晚间新闻中被转载，然后商人又回去赚钱了。
我的意思并不是要显得过分轻视。从某种程度上来说，这个奇观确实是理所应当的。政治的目的是代表人民的利益，这与商业利益不同。政客们应该在出现问题时审视企业，事实上，你可以感觉到整个国家都在为政客们欢呼，希望他们更加陷入困境，这只能强调一点，至少在那个时刻，他们是我们的代表。尽管宣泄仍然很重要，但这种奇观不应全是宣泄。
保险模型旨在拒绝然而，当他们这样做时，这似乎仍然非常不公平。图片来源：安德鲁·戴森
但这一切都隐含着企业的利益与人民的利益并不相同。或者，换句话说，为人民的利益行事根本不是企业的职责。当然，它可能会偶然地这样做——通过提供就业、纳税或为国家的经济健康做出贡献——但这并不是它存在的理由。考虑到公共利益和私人商业利益之间的选择，我们实际上没有权利期望企业优先考虑前者。无论如何，这不是在政府的自由市场体系中。
本周，轮到保险业因其对新南威尔士州和昆士兰州 2022 年洪水的反应而受到批评。细节往往确实令人恼火。洪水退去多年后，人们仍然无家可归。那些索赔尚未得到处理的人，或者那些索赔最终得到处理但仍然发现这个过程完全毁灭灵魂的人。在此发生的故事是，信件长时间得不到回复，以拖延任何付款，在毁灭和震惊中对脆弱的人们进行冷酷的审问，以及一些非常不寻常的试图指责企业受害者的故事。一位房屋被完全淹没的妇女告诉我，她的保险公司试图辩称，由于她的排水沟里有一丛草，缺乏维护可能加剧了水灾。她甚至不确定洪水发生时那簇绒毛是否在那里。
人们很容易对这样的故事感到愤怒。事实上，不这样做更难。这种虐待行为如此明显，以至于调查从保险行业的任何人那里听到的第一句话——在本例中是保险委员会首席执行官——的道歉。但当你记得有关保险的最基本事实时，整件事——愤怒、道歉，甚至调查本身——就会呈现出不同的面貌，大致如下：保险公司的存在是为了盈利。他们通过收取尽可能高的保费并支付尽可能少的费用来做到这一点。因此，他们的工作就是尽可能努力地否认你的主张。为此，他们聘请了昂贵的律师和大量评估员。延迟和复杂性是他们的武器库的一部分。他们的每一个动机都不是提供你认为你得到的服务。
加载如果这看起来是一个冷酷的描述，那只是因为他们的产品往往是必不可少的，而他们的客户相应地绝望。出于这个原因，我们倾向于希望他们尽快、慷慨地支付每一项索赔，尤其是在洪水或火灾等重大灾难中，而当他们不这样做时，我们会感到恼火。但当然，这样做会破坏他们的整个商业模式，从长远来看，要么导致真正的天文数字保费，要么导致世界基本上没有保险。以 1992 年佛罗里达州安德鲁飓风为例。损失如此巨大，保险索赔也如此之大，以至于有 11 家保险公司破产，而其他保险公司则停止签发或续保。幸存的公司提高了保费并减少了高风险保单的数量。最终结果是一百万房主根本找不到任何人为他们的房屋投保。
我们不倾向于以这种方式考虑保险，因为在内心深处，我们本能地不会将基本服务视为商业服务那些。我们将它们视为更类似于准政府职能的东西。这立即给我们留下了一个悖论。我们有这样的习惯，将非常重要的事情外包给追求利润的企业，然后当他们表现得像追求利润的企业时抱怨。而且由于重要的事情往往是昂贵的企业，例如航空公司、老年护理或保险，因此无法保证高水平的竞争。所以我们在这次议会调查中得到了这样的结果，除非政府监管非常好，或者政府在相关行业很活跃。政客们的愤怒掩盖了这样一个事实：在大多数情况下，他们所痛斥的企业在政客们制定的规则范围内完全合法地行事。
也许最明显、最熟悉的对比是在健康方面。私人健康保险也有其问题，但没有什么比我们在房屋被淹的情况中看到的更严重的了。它还存在于全民医疗保健的背景下，在这种背景下，人们总是可以依靠全面的、尽管有时较差的服务。因此，健康保险公司没有多少余地让客户失望。
广告很难想象针对自然灾害的医疗保险会突然实现。但不幸的是，在气候剧变的时代，不难想象自然灾害会不断发生。
加载佛罗里达州应对危机的措施是立法成立一家非营利公司，成为其保险公司。对于那些无法在其他地方购买保险的人来说，这是最后的选择。虽然这比澳大利亚倾向于使用的补助金制度更加发达，但它仍然远未实现普遍提供，而且它无法解决拥有保险的人受到粗劣对待的问题。
尽管如此，干预以纠正市场失灵的原则似乎是阿尔巴尼亚政府正在考虑采取的任何应对措施的明显试金石。目前还不清楚这种反应可能是什么，或者有多强烈。但最终，一旦宣泄消退，下一场灾难降临到我们身上，这就是唯一重要的事情。我们共同的愤慨当然不会，因为如果各个国家和问题的历史有任何指导意义的话，通过向西装革履的男人发泄最终解决不了什么问题。
瓦利德·阿里是一名定期专栏作家。
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