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如果说生活中有什么确定的事情，那就是早晨的太阳升起、傍晚的日落以及澳大利亚的财产价格上涨。根据最新统计，尽管加息了五次，但 2023 年房价仍增长了 8.1%。毫不奇怪，研究人员最近认为澳大利亚房产被高估了约 30%。
无论如何，拥有一套住房仍然是许多人的目标，因为租金价格也迅速上涨，促使全国各地政府引入过去几年的一些住房负担能力政策。
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共享股权计划不应被所有人盲目使用。图片来源：Aresna Villanueva
这些主要涉及共享股权计划，例如维多利亚州购房者基金和联邦政府的首次置业担保计划。这些计划允许潜在房主只需支付 2% 的首付即可购买房屋，而不是贷方通常要求的 20%。
到目前为止，这些计划已证明很受欢迎 - 三分之一的首付截至 2023 年 6 月的一年内购房者得到了联邦政府计划的帮助。维多利亚的基金也经历了意想不到的高需求。工党针对低收入者的新“帮助购买”计划将于今年开放申请。
问题出在哪里？
还有很多事情需要解决。与标准住房贷款相比，选择共享股权计划时。对于谁可以参与该计划以及您可以购买什么类型的房产也存在限制。有些还规定了您在拥有房产时必须遵守的一系列条件。
您可以采取什么措施
如果您正在考虑申请其中一项计划，这里有一些需要记住的事情：
广告加载方式它有效：在共享股权计划中，政府实际上购买了您房屋的一部分，而您则拥有其余部分。就联邦首次置业担保而言，政府将为房产价值提供高达 15% 的担保，这意味着只需缴纳 5% 的首付，您就可以达到贷方要求的 20% 的门槛，这意味着您不需要支付贷款人抵押贷款保险。然后，您像往常一样偿还抵押贷款——在您出售房产之前，您不需要向政府偿还抵押贷款，届时政府将收回其股权份额。您只能从特定的贷款人名单上借款，并且有严格的收入上限（大多数情况下，单身人士为 90,000 美元，夫妻为 120,000 美元）。这里有一份方便的指南，您可以在其中查看各州提供的计划及其资格要求。了解您可以获得什么：毫不奇怪，政府不会帮助您在悉尼海滨购买豪宅。共享股权计划有您可以购买的房产价格有严格的上限。根据联邦政府的计划，新南威尔士州和维多利亚州的首府城市买家的房产价值分别不得超过 90 万澳元和 80 万澳元，这意味着大多数买家将考虑购买单元房或相对较小的房屋。区域买家在新南威尔士州的花费最高可达 75 万澳元，在维多利亚州的花费可达 65 万澳元。考虑一下成本：抵押贷款经纪人丽贝卡·贾勒特 (Rebecca Jarrett) 解释说，共享股权安排的一个缺点是，它并不排除您必须支付与购房相关的其他费用——《两只红鞋子》中的道尔顿。 “你要支付与购买相关的所有费用，包括印花税、市政费、维护费等，但政府会从你出售时的升值中受益，”她说。印花税成本可能很高，尽管包括新南威尔士州和维多利亚州在内的一些州和地区将对首次购房者免除印花税。公寓的分层费用最近飙升。 其他限制：贾勒特-道尔顿说，这些计划的另一个缺点是缺乏灵活性。她指出，基本上只有两种方法可以摆脱这些计划——出售房屋或再融资购买政府股份。她说，这可能会导致不幸的第 22 条军规。 “这样做的挑战是，你需要增加你的资产来购买另一部分，但随着你的资产增加，你需要买回房子的部分也会增加。 [这些计划]可能很难放弃。”还值得注意的是，一些共享股权计划（例如新南威尔士州的计划）有持续的义务，即您的收入必须保持在一定水平以下，并且您不能住在其他地方或购买更多房产。贾勒特-道尔顿表示，总的来说，这些计划适合某些人，但不应被所有人盲目使用。她说：“我认为这对于单亲父母、护士、年轻专业人士来说是一个合理的解决方案——他们有合理的前景能够在未来借更多钱来买断其他份额。”本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。
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