大多数人，无论是个人还是夫妇，都会设定退休储蓄目标，类似于“我想要 200,000 美元、400,000 美元、800,000 美元或 1,000,000 美元，或者甚至更多，当我到达那里。”
即使您有一笔可观的一次性付款，也很难计算出多少钱可以让您每年安全地花掉而不用完。因此，本周，我将探讨如果您希望自己的钱可以维持一生，您可以花多少钱，以及当您领取养老金时，您的收入水平可以维持多少。
退休支出有点像迷宫，但拥有信心是成功的关键过着较低的财务焦虑的生活。信用：Simon Letch
但是在我们得到大数字之前，我们需要了解解决这个问题的几个关键概念。
首先，我们需要多少钱才能在退休后过上舒适的生活。这构成了日常生活支出的基准。澳大利亚养老基金协会（ASFA）表示，一对65-84岁的退休夫妇每年需要72,148澳元，单身人士需要51,278澳元才能过上“舒适”的生活。如果他们过着更朴素的生活方式，一对夫妇需要 46,994 美元，一个单身人士需要 32,665 美元。
这假设您完全拥有自己的房屋，并且可以获得半年养老金。这些金额本身并不能为您带来史诗般的退休生活，但它可以为我们提供一个数字，以便我们在探索可以花多少钱以及需要花多少钱来支付生活费用时进行比较。
第二个重要概念是养老金，62% 的澳大利亚人使用养老金。对于这些人来说，他们可以领取的最高金额为夫妇 43,752 美元，单身人士 29,023 美元，除此之外，他们还有资格获得租金援助，夫妇每两周最高可达 177.20 美元，单身每两周可达 188.20 美元。
第三个重要概念是您希望如何为自己的退休支出制定预算以及采用何种类型的支出模式。从本质上讲，当我们谈论安全支出时，我们首先谈论安全地规划您的需求或生活成本，然后为您的需求或一次性成本和退休体验制定额外的预算。
第四，安全支出的一个关键因素是考虑您的寿命。目前，65 岁以上澳大利亚人的平均预期寿命为男性 85.3 岁，女性 88 岁。任何安全消费计划都必须考虑寿命超过平均预期寿命的可能性，按照现代健康标准，这种可能性比以往任何时候都大。
广告最后，“安全支出”的概念本身，这意味着有信心花掉您的退休储蓄并拥有 9十分之一的机会，您将有足够的钱来达到您的预期寿命，甚至可能超过预期寿命三六年。
所以让我们谈谈安全的支出金额，从一位 67 岁的房主夫妇开始多种不同的联合养老金ba当他们退休时，他们会长矛。在下表中，您将看到来自 Challenger 的团队绘制了一对退休夫妇可以提取的金额，他们有 90% 的信心，他们的钱可以持续到预期寿命。
每人的总提取金额annum 代表账户养老金和每年养老金的组合。这些计算与通货膨胀挂钩，并假设退休阶段基金的 50% 投资于增长型资产，以支持他们的账户养老金。
这些数字的幕后黑手是挑战者公司 (Challenger) 的负责人安德鲁·洛 (Andrew Lowe)。技术服务部门向我介绍了他们的计算结果。
“在这个例子中，一对夫妇的账户养老金起始余额合计为 1,000,000 美元，每年可能花费 73,200 美元。 “他们的资金与通货膨胀挂钩，并且有大约 90% 的信心（+/- 1%），他们的资金将持续到预期寿命，”他说。
“当我们考虑到超过预期的时间段时，这并不奇怪。预期寿命信心大幅下降。在同一个例子中，如果预期寿命超过六年，仍然能够负担 73,200 美元生活方式的信心下降到 71%，这意味着大约十分之三的家庭会破产； Lowe 说：“到了这个年龄，他们就会花光所有积蓄，只能依靠养老金。”
同样的安全支出计算也适用于单身人士，这表明，如果您是单身，希望您的钱能够维持到您的预期寿命甚至更长，即使您的养老金起始余额良好。请记住，根据 ASFA 的数据，单身人士舒适退休的成本为 50,981 美元。
根据 Challenger 的数据，拥有自己房屋且退休时养老金余额为 300,000 美元的单身女性可以花费每年 42,000 澳元，置信度为 90%。
通过这些数字，您可以清楚地看到 ASFA 如何得出目前的建议，即想要过上舒适退休生活的澳大利亚人需要 690,000 澳元的退休金（作为夫妻或夫妻）单身人士 595,000 美元。他们的计算没有考虑到，如果您的寿命比预期寿命长，或者您打算过一种包含更多“愿望”的生活，会发生什么。
在任何情况下，您的寿命都用完了幸运的是，在澳大利亚，如果您需要的话，您可以依靠养老金和租金援助。而且，大多数人完全拥有自己的房屋，这使他们能够通过缩小规模或释放房屋净值来利用部分资本。
退休支出显然有点像迷宫，但要对自己有信心您的支出是降低财务焦虑的关键。这一代退休人员是第一批拥有更多养老金余额的退休人员，这些余额与养老金很好地结合在一起，可以提供更舒适的退休生活。我们确实是幸运的人——我们大多数人。
贝克·威尔逊是畅销书《如何拥有史诗般的退休》的作者。她在 www.epicretirement.net 上撰写每周时事通讯，并且是黄金时段播客的主持人。
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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