我刚刚收到了大约一百万美元的继承。我的超级基金有140,000美元，在我的房子上欠了160,000美元。我今年62岁，每年有一家小型内饰业务，每年赚取约50,000美元。我该怎么办？
感谢您的提问。作为通话的第一个港口，我将清除抵押贷款。以当前的抵押贷款率和30％的边际税率，投资需要产生超过8.1％的“税前”收益以提供较高的结果。
可能会有许多不同的策略来处理继承。 Cortrect：Simon Letch
您必须在风险上实现风险。相比之下，保存在抵押贷款上的利息是无风险的结果。在此之上，我想在某个时候您将要退休。对于我们大多数人来说，退休无债务是一个目标，因为这是不必担心的一件事，并且减少了我们需要产生的收入量。
在抵押贷款清除后，我希望提高您的超级超级。当您决定退休时，您可以在62岁时获得超级货币，因此与您相关的保存的正常缺点对您而言并不重要。
您当前的超级平衡不会提供多年的舒适退休，因此很高兴看到这一成长。为了帮助这一点，请考虑重新部署已偿还抵押贷款的钱为退休金。
您的日常现金头寸将继续看起来像今天一样，但是您的最终退休福利会更大，为您提供了更多选择，下一步的生活阶段。
我们的儿子是27岁，是27岁，又是木匠，每年$ 833,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,33,000亿美元。他的节省很少，因为他倾向于花费大部分收入。我们正在考虑将定期的薪资扣除纳入他的养老金（例如每周200美元至300美元）是否可能是建立“强迫”储蓄的有效方法。这个想法是在第一个家庭超级保护程序（FHSS）计划下三到四年的时间内获取这些资金，以帮助进行房地产购买。
我们不确定这种策略对税收影响的影响，以及您是否认为这是一种合适的方法，因为他当前的财务习惯和目标。您的想法是什么？
是的，这可能是为他的第一个家节省的好方法。 The First Home Super Saver scheme allows you to take up to $50,000 of voluntary contributions, plus their associated earnings, out of your super to purchase a first home.
AdvertisementThese voluntary contributions could be before tax, i.e. salary-sacrificed, or after tax.您的儿子将通过将工资纳入他的超级税来节省税收。 He would pay 15 per cent tax when the money hits his super fund, which is half his normal marginal tax rate of 30 per cent, a meaningful saving.
LoadingThe other “tax friendly” element is that the earnings in the super fund are taxed concessionally, whereas if he holds savings or investments in his personal name, he would need to declare the earnings in his tax return.
Note that there is a maximum of $15,000 of每个财政年度的捐款根据该计划的征服，全年总计最高$ 50,000，因此，牺牲每周超过288美元（$ 15,000÷52周）的薪水将无效。
最后，重要的是要了解这些节省只能早日购买以购买第一个房屋。否则，它们一直保留在超级之前，直到退休为止。
保罗·本森（Paul Benson）是指导金融服务的认证财务计划师。他主持了财务自治播客。提出的问题：[email protected]
本文提供的建议本质上是一般性的，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决定。他们应该始终寻求自己的专业建议，以考虑自己的个人情况，然后再做出任何财务决定。注册我们的真钱通讯。澳洲中文论坛热点
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