最近8万5火了，各种晒账单，各种生活费的分析，各种理财技巧出现在这个“个人理财”和“隐秘天空”。
突然想起我前几年貌似写过一篇，翻出来看看，自是另一番感觉了。。。。。。
从理财角度讲，个人以为，家庭年收入税前10万以下的人群，买30万左右的房产压力不大。或者用一个比较通用的算法，就是家庭税后收入的30%用于按揭还款，以这样的标准来考虑买多少钱的房子比较合适。当然有人会说，我们的收入随着时间的推移会增加的，如果现在多带点款，买个好一些的区，大一点房子，将来工资增加了，还款基本每月一样，房子升值的潜力大，不是更好吗？不少老移民也会现身说法，当年没买某区，现在涨的不成样子了；或是当年没买House，现在再也买不起了等等。正所谓“横看成岭侧成峰，远近高低各不同。”人不能永远停留在历史中，现下我们正生活在一个经济动荡的社会，通货膨胀，利率起伏不断伴随我们的生活左右。随着时间的推移，我们的收入是增加了，但是物价也贵了，我们要花更多的钱去买相同的东西；我们要为自己孩子上学，父母移民花费更多。为了自己的面子，大额贷款买好区，买大房子，并不是明智之举。
从投资上说，投资之前应该理财，这样才能存下投资的本金，就像是树的种子。“开源节流，量入为出。”是本金筹集的根本法则，从我国奴隶时代的朝代开始，就有帝王们量入为出的历史记录了，一个国家如此，一个家庭也是如此。作为中国人，我们有勤俭节约的传统美德，我们不旅游，免烟酒，甚至去Flemignton买菜，分租房子还贷款等，用尽各种方法省下钱来。但是试想如果买下一个超出自己承受力的房子，我们大部分的收入都还了贷款的利息部分，而留不下什么积蓄，是不是有悖于我们“量入为出”法则了呢？房子涨了还好，至少净资产在增加，或者说储蓄在增加，也就是我们说的房产投资是一种强迫储蓄。但是如果不涨甚至下跌，或者利息提升呢？房贷一样要还，是不是变成一种强迫消费了呢？
作为年收入10万以下的我们，通常情况是养育两个小孩，还要考虑父母的移民，同时承受着悉尼每周近千元的生活费。在这种情况下，我们应该选择什么样的房产呢？
不要为了自己的面子买单，不要为了使用不上的面积买单，量入为出，积少成多，不求一夜暴富，但求游刃有余。
--------- 以上蓝色部分的文字写于2012年5月20日 《理财&房产&投资&个人生活情感-写给年收入十万以下的我们》
原帖地址：
http://www..com.au/bbs/f ... read&tid=498065
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现在回头看，发觉我真是个相当保守的人，其实也难怪，当时6.5%的还贷利率，又是本息同还，哪里有今天的潇洒豪迈？
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特意进来膜拜银行城城主
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30万的房子，哪里还有？
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塔斯马尼亚30万可以买不错的房子
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求三十万的房子
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楼主,晒账单吧,怎么过的这么滋润?
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不用那么远，liverpool往南 blacktown往西 大把30万的unit， 只是不知各位愿不愿意去了
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说得很好，量入为出
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现在看都有也还是很有道理的
顶城主！
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看来银行行主也已经收入十万啦~真是水涨船高啊~
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请问现在该买多少万的，哪里有。。。
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十万以下，5万也是十万以下阿，我就这水平。
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