我有点给养老金的这种操作搞糊涂了。我今年给我养老金里投了一点个人的after tax contribution，然后我想在年底把那15%的税给要回来。我就填了养老金基金发给我的一个税务局的表，报告本财年投了多少contribution，其中多少想返税。然后养老金给我个文件，叫‘Notice of intent to claim a tax deduction under Section 290-170 ITAA 1997’。 其中写道：
‘Following your instructions, we processed $xxxxx (我缴的after tax contribution数额。）as concessional contributions on 02 June 2025, and deducted $xxxx (我缴纳数额的15%） in contributions tax for these concessional contributions.‘
然后我发现我账号里就给扣除了这15%。我一直以为流程是养老金给我出个当财年个人多缴纳的税后养老金金额证明，然后我凭此去税务局返15%的税。难道我想的流程是错的？难道是养老基金替我把这15%缴给税务局，然后税务局返给我30%？希望哪个财务大神解释一下。
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养老金本来就有15%的Contribution Tax，这怎么可能要回来呢？有点不理解LZ的脑回路。
养老金可以省Income Tax的原理是你在允许的额度之内去make voluntary Contribution，那么这些钱就可以从你的Before Tax Income里面扣除。比如你的income tax边际税率是30%，那么你额外投入养老金10000元，你就可以少交 3000元的Income tax。但是同时，你投入养老金是有15% 的contribution tax的，就是说你这10000元，有1500元被ATO 直接收走了，然后剩下8500元进入你的养老金账户。
但是即使这样，你养老金账户里面增加了8500，和你不投入养老金，只能剩下7000的税后收入相比，你还是省了$1500的税。这样说明白吧？
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我的意思是我额外交的养老金是我税后收入交的，如果现在养老金收了15%的税在我额外交的金额上，那税务局就应该返回我30%的税了。是不是这样理解？
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是这样的，你是能够从Income tax退回你自己contribute这部分金额的30%，没错的。
但是实际操作的方式，是在你做Tax Return的时候，只要“Notice of intent to claim a tax deduction” 已经正确提交，那么你的Taxable Income就会相应被自动扣减掉这个金额。所以，最后计算的tax payable一般来说会低于withholding tax（在你没有很多其他收入的前提下），所以tax return提交以后，ATO就会退回给你这部分钱。
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个人税后交的养老金的税率为零，你的养老金不会扣掉税，你也不能在你的税表里申报为费用。
你已经填了那张表，而且你的养老金给了回执，这就意味着你个人交的是税前，你的养老金就会扣掉15%，同时你也可以在你的税表里申报为费用。
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收15%，等退税的时候再按边际税率返还。这15%是在super里提交claim表格之后才扣的，这个表格其实可以晚一点提交，在提交income tax退税之前即可。
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你填NoI那打進去的錢就算稅前收入，養老金要付15%，但你的可課稅收入也相應減少。
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从来没弄过，Notice of intent to claim a tax deduction 是什么时候交呢？现在经济不稳定，要是放一大笔钱进去可以让super先做定期吗？
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報稅前。
自己判斷怎麼投資。
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就是说1/7/2025后填notice intention form也行？早填表就早点报税早点拿回tax return, 不知到理解有没有错？
譬如我放5万进super，减去15%税，其实只用了4.25万 carry forward cap? 没弄过，怕进去了出不来，望有
高人指教
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表在报税前填都行
super fund收到表就扣15%
你早报税早从ATO领到退税
用掉5万cap
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谢谢，非常明了 是不是还可以把super里的钱转给配偶，什么是只能85%？也需要填表吗？
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好奇问一下，如果收入为0，自己投些after tax coubtribution进super。
是不是不用填notice intention form，也不会被扣15%的税，比如投10000得10000？
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that's correct, no tax will be deducted if after- tax contribution and within the limit ($110K per year)
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你好，前面的都明白，只有最后一句话不太理解，“同时你也可以在你的税表里申报为费用。”
什么项目在税表里申报为费用。
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楼主这个是after tax contribution，是不是不划算？等于税后税？最好是salary sacrifice，税前进super contribution？
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http://www.ato.gov.au/forms-and ... ributions-splitting
所谓85%上限是因为另外15%是税（算你的concessional contributions），配偶不再交税
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自己往super里转钱是after tax contribution（non-concessional contribution）
填表跟super说我要claim tax deduction了，然后在报税的时候总收入直接减掉自己往super里转的数额，这个contribution的性质就变了，变成concessional contribution（before tax contribution）了，效果与salary sacrifice是一样的
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每年可以额外给super税后补充11万？super的收益不需要交税对吗？那快退休的人是不是应该把余钱都放super?
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收益要交税的。
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看了很多的discussion，私以为还是不一样的
salary sacrifice是会全额减税
但是concessional contribution用的after tax income，虽然也是退一样的税，但是没有降低你的应税收入，所以实际比较salary sacrifice能claim一样的tax return还能少交税
不知道对不对
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交的税是一样的（因为最后的taxable income是一模一样的）
非要说有什么不同，就是salary sacrifice是直接雇主少withhold税，personal contributions then claim tax deduction是在退税时把多交的税退回来
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提醒一下：如果用税后的收入往养老金里打了contribution，但是又想用这个打入养老金的款项去claim tax deduction, 在年终税收申报表上要自己主动填入想用这个多贡献的养老金打款退税，没填不会自动退给你。否则本来这笔已经就是税后的收入了又被再扣了15%，又没达到收入退税的目的。
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60岁以后，super转入retirement stream, 收益就免税。在那之前收益是15%税率。
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“你支付的养老金”这个项目。
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不对。两种操作的方法，如果金额一样，最终的税务结果也必然一样。不一样的是过程，而已。
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对。
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比如说用10000为例，税率37%
salary sacrifice一年共10000，
省收入所得税 3700
super多8500
super交税1500
节约3700-1500=2200
concessional contribution 报税前放入super 10000
tax deduction 3700
super 多8500
super 交税1500
节约3700-1500=2200
貌似一样，但concessional contribution用的是税后收入10000换得super里的8500，退税3700. 此10000相当于税前的 10000/0.63=15873，不知道对不对？
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你把事情想得有点复杂了。两种方法，税务结果完全一样。也就是说，taxable income和tax payable不能说没有区别，只能说完全一样。不一样的是过程（包括不考虑时间价值的现金流）。记住这个结论即可。
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My understanding is the tax rate of sacrifice salary contribution is 15%, and the government will actually somehow pay back the 15%, which means you pay 0 tax.
不对
第二种方法claim一万的tax deduction，不是三千七，三千七是这一万deduction的tax benefit
两种方法最后tax return上的taxable income是一模一样的，都是少了一万，那么相应交的税是一模一样的，不同的只是一个一开始就交那么少，另一个先多交再退回来而已
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我每年都做salary sacrifice，哪有这等好事
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我曾经也是这样想，一直想不明白。后来换了个思路，看钱的流向。
你的收入最终会流到这四个地方（账号），现金，ato税，Super，Super税。
这两种方法，上面这四个账号的结果是一样。你算算看。
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谢谢指点，看了好像只能split去年的super
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今年开始税后的额度12万了，每年都有调整。而且对现有super余额有要求，不高于1.9m。如果高了，存入的就要额外交税
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super的收益退休前在accumulation phase需要交税，但税率只有10%-15%，比自己投资的税率还是低啊，如果是退休后retirement phase 收益都是免税的，但是现在有新规定super金额不超过1.6m还是1.7m才可以。 快退休了确实值得把钱都放进去，特别是before tax contribution每年放满
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TSB $ 1.9m了
另外,industry super还是SMSF仍是一个考虑的点
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修改一下不太严谨,TSB 1.9是FY2025的,从2025年7月1号起TSB涨到2m
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那这样看2m 以下的收益都免税，那确实是普通人最好的理财手段了
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怎么说呢...你进入ABP第一个要有condition of release,坛子里面搜得到是哪些个condition.第二,有minimum withdrawal requirement的,自己衡量吧
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Super就是个避税的structure，肯定是个好东西啊。一般人需要考虑的需要把钱拿在身边用，还是放到里面给养老做准备。
如果不是个避税的利器，政府怎么会这些年出台了这么多政策来限制富人们使用养老金。
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最后结论基本上是对的。
Contribution分为concessional（抵税）和non-concessional（不抵税）
Salary sacrifice是concessional contribution的一种，还有personal contribution，spouse contribution split啥的，但其实都不重要了。
稍微纠正一下你的概念就是concessional contribution不是用税后收入去换，因为这部分contribution最后是从taxable income里面去掉了，所以不是税后收入啊。
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如果极端一点，今年工资收入10万，把过去5年un-used cap 累积10万一次性都打入 concessional contribution, 那就是否就全部抵扣taxable income,结果为0？今年不用交税？这里我不太明白
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理解没什么问题，但不应该存这么多，毕竟本来就有免税额，而且到4万5税也就16%，交去super也要交15%税，因此相对较合理的是剩4万5应税收入其余去super。
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为什么我made a contribution后，还没有给super提交tax deduction claim form, 但是super已经扣了15%的税
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我made a concessional contribution后，为什么我还没给super交表, 但是super已经扣了15%的税
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为什么amp告诉我打钱进super就可以了，报税的时候和会计说补哪一年，完全没提要交一张表的事
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Concessional contribution的意思就是要扣15%的税啊，否则就是non-concessional contribution了。而且一般不同的contribution类别应该会有不同的BPay号码吧。
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你所谓make a contribution，是personal contribution吗（自己转进去的）？
确信不是对雇主给你交的contribution（包括salary sacrifice）扣了15%？
把你transaction history download下来，看看每笔交易的数额和时间，通常如果你是personal contribution的话，super fund不会直接扣税的，如果他们这么做了，你可以联系他们问为什么
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我的super fund (Australian super)只给了一个bpay号码，就是non-concessional的，因为默认自己contribute的都是non-concessional 的
super fund在收到你的intention之前，是不应该deduct 15%的税的
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最近这个特别火的，基本就是少了15%-22%的税，但是钱被定期到60岁以后。这个因人而异，各有利弊。
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省税，存入的钱就单定投了，利滚利滚到60岁，回报率也是不错的。
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请问，是不是填这个表格然后交给自己的Super公司：
‘Notice of intent to claim or vary a tax deduction for after-tax super contributions’
http://www.unisuper.com.au/-/me ... tax%20deduction.pdf
Super公司网站上看了一圈，没找到Before-tax (Concessional) tax deduction 的表格
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你是Unisuper吗，是的话就是填这个表，也可以在线填
Save time, go online!
You can submit a form via your online account at
unisuper.com.au . Select Manage account >
Manage your super > Notice of intent to claim a
deduction for after-tax contributions.
因为你放钱进去的时候就是after tax (non-concessional) contribution性质，交上表之后性质才会变成concessional，所以Unisuper这张表上所有的文字都refer to "After-tax (Non-concessional) contributions"
如果你在自己super fund的网站上找不到，或是SMSF，可以填ATO标准的表
http://www.ato.gov.au/forms-and ... or-vary-a-deduction
网页下面有instructions教你怎么填表的
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谢谢你的详尽回复！ 我是Unisuper。
尝试了在线填写， 系统显无法执行，因为我这个财年还没有make contribution过。。。原来我一知半解，把顺序搞错啦。
应该先要去多交super才行。。。
我还跟他们在线咨询了一下：
我： Is it correct to understand that the after-tax contribution that I make will be taxed at 15%, and since it is from my take-home salary and I've already paid tax for it (i.e. tax withheld by my employer), I’ll be taxed twice?
Will ATO refund me the 15% automatically after I’ve lodged my tax return or do I need to explicitly claim for the 15% deduction when I lodge my tax return?
Unisuper: The contribution is made after tax initially, you then submit a notice of intent to claim a tax deduction. This changes it to before tax in which 15% contribution tax is deducted. This then allows you to claim a deduction on the contribution.
这是不是说，等我提交了这个notice of intent 表格给Super公司之后，等报税的时候，我需要主动申请推这部分的税呢？不主动在报税的时候申请这一项的话，ATO不会主动退给我？那么自己网上报税的时候具体在哪里填写这个申报项目呢? (我个税简单，都是自己申报，一般没有请专业会计报税的需求）
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那你得赶紧转了，必须确保Unisuper在6月30日钱收到钱，才能算到这个财年里
你自己看看他们的链接
http://www.unisuper.com.au/arti ... ines-coming-up-soon
填表的话只要在你lodge tax return之前交上表，并且收到Unisuper的acknowledgement就行了
填deduction确实是你自己的责任，有一项deduction叫“Personal super contributions”，把你要claim的数额填进去（注意这只能在你收到Unisuper的acknowledgement之后填）
当然Unisuper也会把你claim tax deduction的信息报给ATO，能不能在你报税的时候自动prefill我也不确定
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真是好人，在你的指点下弄好了， 非常感谢。
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"这是不是说，等我提交了这个notice of intent 表格给Super公司之后，等报税的时候，我需要主动申请推这部分的税呢？不主动在报税的时候申请这一项的话，ATO不会主动退给我？"
不会主动退，好事都不会主动从天上掉下来，要在报税时税表上自己填入，否则没有退税，此外super那边一上交notice of intention又被白白扣15%
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unisuper截止6月25日之前汇款入super，否则来不及了，网站上注明必须在25日之前才来得及process 算入2025年6月30日之前的contribution。 钱在25日之前交，notice of intention可以在6月30日后再submit一样的
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网站上说可以交cheque的，错过bpay deadline的自己亲自去他们各大城市member centre交cheque吧，截止日期下周一下午一点
http://www.unisuper.com.au/arti ... ines-coming-up-soon
au super 是规定钱要在23/06月 之前到你super 账户，其它super公司我不清楚
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我以为30号前弄好就行，原来还有cut-off day 23/6/25, 我的钱是24/6/25转的，坏了，咋弄呢？|||
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你转都转了，自己去账户里查查那个transaction有没有显示出来吧，也可以打电话问问他们
我也是Aus Super，用direct debit两天就到帐了
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谢谢，我不是AU super的，打电话去我的super了，他们说钱已经收到了，没问题，真幸运。
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交了Notice of intent to claim a tax deduction， 明明填的是personal concessional contribution, 为什么养老金公司要改成self employed? 头大，我是妥妥的打工人
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什么fund啊，是填的他们自己的表还是交的ATO的表？
直接打电话吧
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他们自己的表，立马扣了15% tax, 可能没问题，第一次弄，以后有经验了，谢谢。
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30 号之前就行， 很多人 cut off 之后也没问题
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Au super 扣了我15%的税，也收到了纸质 acknowledgement letter.
但ATO网上还是显示为non-concessional contribution?
是要再等几天Australia Super 去找ATO更新数据吗？
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我的理解是，只要你made了personal contribution，你的super fund只有一个很短的时限（10天左右）把这个transaction报给ATO，所以你很快就能看到这笔数额在mygov里显示为non-concessional contribution
但收到你表格把non-concessional转为concessional这件事，super fund是报年度数据的时候才报的，deadline大概在每年的十月底（？）
你看你mygov里super的balance也没有更新（还是24年的），non-concessional转为concessional这件事应该跟年度balance是同步更新的
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另外，我刚刚在mygov里面点prepare tax return，报给Australian Super要claim tax deduction的数据已经prefill进去了
你看看你是不是也是这样，应该就放心了吧
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你投入SUPER，政府还会给你多补钱呢。不是在说笑啊。
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非常感谢，这就是我想要的答案
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是的，我也了解过，所以特意留了1千没有claim tax, 看政府会不会给我补贴$500
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今天分不够了， 感谢分享！
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