澳洲自我管理 退休金, 有什么做法?

在澳大利亚个人理财




一对夫妇,每年要交 $2,000+ 的退休金管理费用.  想要拿出来自己管理.  希望有经验的各位分享介绍一下, 现在都有些什么做法, 谢谢.

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每年要交 $2,000+ 的退休金管理费用,

牛啊

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自己管理审计+tax return 1000+,政府levy 260, 股票买卖10个transaction 就200 了吧。如果想自己对自己资金有更好的掌控就做吧,如果自己也没有什么投资概念的感觉不会省多少钱。

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可以参考:

http://esuperfund.com.au/pensions/how-pension-in-smsf-works.html


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夫妇俩个账户,合拼为一,如果自己管理审计+tax return 1000+ 那合适啊, 省了一份费用。


政府levy 260 好象高了一点。我的只有 22.18. 差别的原因是什么?


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一个是ATO正对SMSF收取费用,现在300多一年了

如果你懂得股票投资可以考虑自已管理

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那个 SMSF 更好?

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政府levy是每年SMSF要交给政府的钱,你现在没有SMSF不会要交这个钱的。 我意思是如果你还有股票买卖什么的,算你一年就10次交易,交易费也200了,粗略算下来自己管理大概最便宜一年也要1500+。算上你搭上去的时间,没有便宜多少啊。。。。只是你可以自己控制自己的钱

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300多是因为预付了来年的费用,其实暂时每年的费率应该还是两百六。。。不知道理解对不对,对的话求分,哈哈
https://www.ato.gov.au/rates/sms ... 16-financial-years/


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除了题问,我搜索到有用的资料,也来点贡献:

SMSF  setup/admin fee 比较:

http://www.thesmsfreview.com.au/comparison-table-smsf.html


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SMSF 是自我管理,可以自己建立superfund,然后自己投资,年底保税以及找auditor审计。

前期有set up cost (包括申请Sepcial Trust 和 Trustee, etc),每年交给会计保税的话还有$1000多的费用 (每个会计师收费有差异)+400左右审计费。

自我管理一般的方式大概包括,股票投资,term deposit, 也可以贷款买投资房 (操作更复杂)。


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谢谢你,很好又简要的帖子。 能细说一下SMSF贷款买投资房吗?

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通过SMSF贷款买房比较复杂,几句话说不清楚,SMSF对你要的买的房子有要求,有些房可以买,有些不可以买,(比如, 不能从relative 手上买residential property)。

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成立SMSF花时间花脑力,一般来说或多或少为了下面的几个目的:
Control, Cost, Estate Planning, Flexibility, Tax

如果你仅仅是为了节约费用的话,我的建议是你考虑一下有没有可能改进现有的养老金管理策略,而不要急着仅仅着眼于SMSF这一个选项;

还有不知道你每人2000+的管理费用里面包括了那些基金公司的投资管理费用了吗?如果哪些都含进去的话其实也不算特别高了。

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你需要把SMSF和你自己割裂开,买投资房的最重要的考虑原则也就是SMSF里面的现有资金是否够买投资房的首付,如果房租不能cover贷款的利息,SMSF是否有足够的资金来源补上这个差价,还有比如买什么房子、问谁买之类的。

如果你一点概念没有的话,还是建议找个planner聊聊吧。

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不是每人2000+的管理费用, 现在是俩人合起来2000+。
4楼的SMSF比较起来挺好的。费用低,夫妻俩人合起来一年才699。

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SMSF的问题是风险比较大,从官方的统计来看,资金越少亏损的可能性越大,可能这些资金主要投到了股市又没有赚到钱的原因。我也想通过SMSF来买投资房,可是眼下悉尼的房价实在太高了,操作起来也有很大的难度。


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2000+包括投资管理费用吗,还是仅仅平台费用?能透露你现在用的哪个super平台?

SMSF费用可能低一些,但是你需要自己明白怎么去投资、操作。

说到底,最后还是需要看除去所有费用之后的收益率是多少,以及在这个过程中,你的整个投资面对了怎么样的潜在风险。

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ATO Super Levy is $388 for FY 2014.

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https://www.ato.gov.au/Super/Sel ... self-managed-super/  this has the most of information you need to know before you start

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谢谢分享,学习了

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先看看现在SUPER的年回报率是多少,再想想如果自己管理,打算怎么投资,回报率能到多少,不能光看管理费省了多少,如果自己没有很有保障的投资方式,还不够麻烦的呢。
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