貌似这里专家比较多，在我爱我家版块刚刚发过，再重新发一次。请管理员定夺把哪个删掉。。。
想请教各位大侠几个关于自住房refinance 的问题，自住房蜜月期的贷款折扣就要到期了，再重新refinance前有如下问题想弄清楚。1，对自住房来说，如果房子已经有升值，是做refinance，多带些款好，还是还按照现有贷款的余额贷款好？
2，如果做refinance ，把贷款额度提高的话，是不是所还利息要增加了呢？
3，还有些人建议把refinance的总贷款分成两部分，home loan和 investment loan，如果要分成两部分，这两部分的贷款额度怎么分配好呢？
4，如果把总贷款额分成两部分，自住房贷款和投资贷款，要怎么还款呢，两个贷款一起还款还是只还自住房就好了呢？这种情况下offset accounts 要怎么用？
5，如果2年后才需要investment loan里的钱，目前有必要把总贷款分成两部分吗？
6,对400K以下的贷款，现在哪些银行的浮动利率的discount好些，目前是跟bankwest,貌似bankwest对现有客户没什么优惠了。
问题有点多，小女子在这先谢谢各位了！！！
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晃眼一看，好像问题很多，其实只有一个问题，loan structure。
转贷，把loan 分成两个 splits：
1. 现在的金额，principal + interest
2. 多贷的金额，能提高多少就提高多少，interest only
关于1，金额没变，你还款还是 your comfort zone。
关于2，既然是 interest only，就代表了，除非你把钱拿出去了，比如支付投资房的ｄｅｐｏｓｉｔ，不需要支付利息。
这个 structure 已经回答了你问题1 - 问题5.
至于6，我觉得吧， bankwest 不差。现在浮动利率嘛，citibank 折扣之后也很不错，目前正是 promotion 期间，终身折扣 1.2%. 当然LVR控制在 80%了。
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2，如果做refinance ，把贷款额度提高的话，是不是所还利息要增加了呢？
如果你放OFFSET里，并没有使用多贷出来的钱的话，利息是不会增加的。
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same question.
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一个 30万的房贷额，利率差 0.1%，年利息差值也就 300 刀。
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把总贷款分成两部分，home loan和 investment loan. 的原因无非有两个,首先是否能帮客户省更多钱,其次是看客户管理喜好.
如果您要把贷款分成上述两个部分,前提是您两套房子的LVR各自都小于80%,这样的话不用组合,您每次还贷都各自还各自的.
但如果您两套房子,一套LVR小于80%,另一套LVR大于80%,那么就意味着您买第二套房时,您必须购买LMI (Lender Mortgage Insurance),这笔保险金额具体数目不同银行,算法不同,但大概不会差过1K-2K.
像第二种情况发生时,我们通常建议客户使用组合,把两套房的贷款组合到一起,这样的话您的LVR就会小于80%,这样就帮您省了$5000左右的保险费.
还有另一部风的客户选择组合的原因无非是方便管理罢了,每次还贷时只需要往同一个帐户打钱.
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接6楼的话题。。虽说 省了5000的保险费。。但是会计费用增加了 300/年（市场价）。。应为会计要帮你重新核算 投资房利息的 抵税 额。。。当然如果找华人会计 估计增加的费用不大。。 .
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要不我找个cba的贷款经理给你分析下？
还是ls的厉害。一阵见血
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mark
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MARK
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Mark
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