如下图 (先不考虑复利，投资回报率和管理费用）
计算年龄是30-54， 25周年的阶段
最左列是年龄，第二列是Salary,按照3%的复利进行递增， 然后右边两列是Cost (by year,和累积行的，其实就是 你的salary ×24% （17%+7%） （其实应该是17%+8.25%的税前）
DBD这两列：
21% Part是根据公式 过去5年的平均工资*工作年限×一个退休系数（0.18-0.23不等）×1（因为全部个人付7%）
Peronsal:3%的个人component ，这一列没有考虑复利，就是当年的薪资×3%
标黄色的就是该年的DBD的Value:当年DBD21% part+ 累积所有至当年的Personal的part
至于Acc2这一列和最前面成本差不多：我的获得就是7%+17%*0.85=21.45% 然后进行累积
下面是把Super的投资回报率考虑进去，管理费用依然不考虑
假设投资部分的复利都是5%，这个对DBD当中3%和所有的Acc2有影响
比如第一年你交的24%的养老金，在期末是复利成X*1.05^25次方
第二年的则是X*1.05^24次方
按照这个逻辑算出来我怎么看DBD都不划算
评论
DBD是trust deed保证你的收益。就是我们说的旱涝保收。退休养老金和收入相关。
accu的，你的收益很可能过于乐观，完全随着市场变动。比如，2008年，你可能收益一夜回到解放前。纯是随着市场波动的养老金。
不要局限于收益率的计算，你先要弄明白这两个的本质的区别。你要是特别擅长投资，accu的收益率也不敢完全保证。
评论
这个我能理解啦 其实我觉得如果是我的话最好有两个养老金fund
一个DBD
一个普通的投资
不过貌似离开雇主后DBD会被自动取消？
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