经常在论坛上看到批评super制度的言论。但是从我自身的例子来看。super 的表现并不差。大家自己投资真的比super基金经理强很多呢？
一下是我各个年度的回报率
year ending
2008 -9.91%
2009 -8.58%
2010 9.42%
2011 9.54%
2012 -3.33%
2013 21.10%
2014 14.43%
2015 17.12%
2016 -3.25%
2017 16.31%
2018 11.26%
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你是哪家super?投资回报率确实不错呢
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lz 是选的balanced profolio吗? 哪家super表现真不错
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请教是哪家super，什么profolio ？年费几许？
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BT
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BT. 开始选的是19x0s Lifestage. 后来发现他表现比较差，就改选了Growth. 改了以后表现比较好。
管理费，每个月5块，一年60.
其他费用应该算入基金单位价里面了，所以回报率应该已经反映了。
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请问一下有人用super买人生保险之类的有必要吗？大概保多少呢？
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我不建议大家选择cash的投资。也不建议自己管理养老金。
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我没有这个选择的？
BT Super for Life - 19x0s Lifestage Fund 31 Jul 2015
Chart Chart
BT Super for Life - Growth Fund 31 Jul 2015 $1.5358 $1.5330
Chart Chart
BT Super for Life - Moderate Fund 31 Jul 2015 $1.3972 $1.3919
Chart Chart
BT Super for Life - Conservative Fund 31 Jul 2015 $1.3740 $1.3714
Chart Chart
BT Super for Life - Super Cash 29 Oct 2007 $1.0000 $1.0000
Interest rates
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基金公司给出的回报率通常不准确。
个人认为准确的算法是：
(close balance - open balance)/(open balance + yearly contribution/2 - total admin fee/2 - other deduction/2)
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(close balance - open balance)/(open balance +85%annual contribution+ Investment Income- admin fee - other deduction)
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你好。养老金买保险是很不错的组合。原因如下：
1. 保险很重要。不管吉利不吉利，有了保护，危难时还能从容以对。
2. 保费。很多人觉得保险又贵又看不到效果，不愿掏腰包买。那么从养老金账户里买，不会影响你的cash flow。
3. 养老金里买保险，程序简单没有复杂的审核。养老金里的保险产品比较基础，通常是UNIT或者default insurance形式，就是傻瓜型的大中小号，不针对跟人具体情况。好处是便宜，易申请。弊端是简单。但总比没有好。
4.通过养老金可以买的险种包括：死亡险、终身残疾险，收入保险。
5. 养老金买保险比个人掏腰包买保险，省钱！别忘了放到养老金里的钱税率是15%，而个人名下的收入是交过30%甚至45%的税之后的net income（看个人情况）。花这两种钱的成本不同。
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关于养老金回报，我的几点意见：
1. 千万不要看一年两年的回报。养老金作为长线投资，年轻人要放眼最少5年回报率。
2.养老金投资于个人投资没有不同。市场起伏涨跌都有，每个人都有年回报率为付的经历。关键是不要慌张，市场的回调是必然的。
3.不管balanced还是growth的还是high growth都是one size fits all 的默认投资，适合没有时间或者相关知识的人；但缺点是反应慢，没有积极管理。
4. 养老金要主动积极打理。要根据大市的情况作相应调整，保护资本。
5.可以自主选择多个fund投资，报资本分散于房产、本土股票、国际股票等不同领域，做到风险分摊。
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谢谢您的回复！！
还请您推荐一下，买保险大概要保多少呢（或者，一般大家最常保多少呀，我还真没什么概念。。。）
选择UNIT的好还是固定金额的好呀？
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保险一定要买。但是记住一点，如果你开的是丰田，那就不要给宝马买保险。
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Bt的这个回报真的有些意外啊，我就是在他负收益的时候换了，想不到这几年来收益这么好。
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买保险不同于买车。打听一下朋友都用什么车，性价比如何就可以决定的。
第一步：一定要清楚自己的情况。我跟客户把这个说成“自我定义”。
通常来讲，保险额度起码要涵括你的债（房贷，投资贷款）和你的孩子的教育费用。在此基础上，根据自身能力酌量增加。设想一下，如果意外发生了，最紧急需要金融救助的项目是什么？绝大多数人的情况就是：房贷和孩子，如果有投资房，那么投资房的贷款还清，可以为家人提供一个稳定的收入。其他如葬礼、紧急费用等。
自我定义完成，就可以确定自己所需额度了。
那么接下来保险公司要看你的如下因素来确定你的保费：
1.年龄
2. 工作性质
3.吸烟史
4 病史，家族病史
5 业余爱好
等等能影响保险公司做出承保决定的因素。
如果通过养老金，选择default险种，一般额度都较低，都是自动接收申请。但是如果有重大隐瞒，到最后还是会被拒付保金的。
很多朋友（尤其中国朋友）不愿意买保险，觉得白花钱。其实从保险公司的角度来说，人家也不随便保一个人的。拒保的情况比比皆是。这是一个公平的世界 ：）
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请问已经买了CommInsure 的 Total Care, 还能买super 的life insurance 吗？
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可以。life insurance没有限制。income protection 是不可以同时持有保护期重叠的多个保险的。如果你已经有了income protection，有在另一公司申请同样的保护，后者公司是不应该接受你的申请的。如果处于某种原因你成功了，那么也是白缴保费。因为到了理赔的时候，他是可以拒赔的，因为你已经有了该保护somewhere else
但你是为什么要分不同的地方买呢？
如果你个人情况发生变化，比如：结婚、生子、孩子上学、中学、新房贷等等事由需要提高保额，一般保险公司都允许自动提高保额而不需经过medical assessment。你需要提供相应证明。
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谢谢答复。那income protection 是买在CommInsure 好呢还是super? 另外请问IP 是只保生病、受伤的，不保失业的吗？
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假设2007年12月31日Super账户里面是100刀，
2008 -9.91% 100*（1-9.91%）= 90.09
2009 -8.58% 90.09*（1-8.58%）= 82.36
2010 9.42% 82.36*（1+9.42%）= 90.12
2011 9.54% 90.12*（1+9.54%）= 98.72
2012 -3.33% 98.72*（1-3.33%） = 95.43
2013 21.10% 95.43*（1+21.10%） = 115.56
2014 14.43% 115.56* (1+ 14.43%) = 132.23
2015 17.12% 132.23* (1+ 17.12%) = 154.87
总的来看，一共是8年时间，涨了54.87%。按照复利计算，平均每年增值5.6%。
我觉得我个人投资的房产，远超于这个回报率。
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这是因为包括08 09年危机。
自己投资也要花时间成本的。
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不分析原因，只分析数据，任何投资都是有好年景和坏年景的。
如果能获得更高的回报，为啥不自己去投资呢？
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管理费才60？!
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高！
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省心呗，自己操作有时候太激进，不客观
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就是因为 有08 /09 年的危机， 才有后来的资金泛滥， 股市大涨， 养老金表现抢眼的两位数增长。
这个super 在08 /09 年没有大亏， 才是亮点。 至于最近3年的两位数的 回报， 基本每个基金公司的 激进配置都能做到。
现在倒是应该把激进 配置改成保守配置的时候了。
Super 不需要频繁操作， 但是这种策略性 改变，还是需要自己照顾的。
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谢谢
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