澳洲UniSuper Defined Benefit的困惑

在澳大利亚


不少网友羡慕UniSuper Defined Benefit,稳定,不受市场影响,无税。不知有没有关注关注过具体数字,一个案例:

20年12月的statement:
DB- 单位 $k
opening balance July 1 $198
closing balance Dec 31 $214

Employer contributions $11
Member contributions $4

估算一下,半年盈利=$214-$198-$11-$4=$1。回报率是1/[(198+214)/2] = 0.5%

往年情况差不多。换句话,DB的balance基本是老板和个人累计贡献的总和,谈不上明显的return,达不到所谓的4%收益,因为都是个人的钱。这种说法多吗。

有人说,DB起码比accumulation好,本金还在,这种保本就算是盈利的看法你认同吗。

评论
如果是绝对没有损失本金的风险,0.5%就和银行差不多,确实不能算明显的return,但指望本金损失风险零的情况下有4%的回报那就是点石成金了。

评论
安慰一下。 确实挺鸡肋的,尤其是股市行情好的时候.
我们单位也是Unisuper, 但只有9.5%的super, 而且要扣税. 好在不是Defined Benefit, 去年同一时期的回报大约是40% p.a.

我朋友在法院工作,政府部门, 一定得用PSS (public service super), 也是default选项,每年也就回报0.x%左右.

低风险,低回报, 无解。

评论
PS: “不少网友羡慕UniSuper Defined Benefit,稳定,不受市场影响“

- 没听说有羡慕的呀?都是痛恨的不得了。自己选多好。
我们单位是直接1.6万免税额,这个更实在.

评论
也许改开另一个窗。。。继续延伸探讨也未尝不可。。。

找对策 - 官网和google好像都没有说可以membership两年后从DB转到accumulation。官网好像秒到说"generally... not allowed to switch"。有没有办法传呀,除了停止工作、换工作之类,毕竟后面还有不少年

评论
楼主是不是对df有什么误解啊,这个和投资回报没有关系啊,否则怎么叫defined,balance是根据工作年限算出来的,放狗搜搜最新的计算公式。

评论
你需要看Pds,找你退休后能不能有retirement income stream for lifetime.或者去找银行financial planner帮助你review,具体情况具体分析

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