澳洲VAS和买房比较

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想请教下,我研究了一阵子,觉得各有各的好,不知道大家会怎么选呢?以前我肯定选买房子,再怎么样我还有个实实在在的房子,房价长期也一直在涨。现在觉得买VAS很省心,不要维护房子,不要和租客或者中介打交道,按时拿分红。不知道收益哪个会好点。希望大家来讨论,指点一下。谢谢。

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vas不能看最近1年的收益,当然房产也不能看最近1年的收益。拉长看,我觉得两者就收益率来说区别不大,5%-10%左右吧。 房产可以杠杆,可以付扣税,但是现金流,流动性比较差,挑房要眼光。VAS则是流动性比较好,比较省心。

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喜欢折腾有动手能力的人可以买房,想省事的买Vas

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完全不同的两种投资,其实没什么可比性。一个用杠杆,可以有效放大收益。一个有数额限制,不能花100或者1000搞定。一个敲下键盘就可以搞定,很容易变现,也容易手滑。一个不是每天能知道价格,适合长持。

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小孩子才做選擇!

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两个一起搞啊

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这俩没法比
各有各的好
房子持有成本 卖房时候也有很多cost
你买房子 只能买一两套 买的价钱在长远上不能分散风险
VAS每个月都买一万块 dollar cost average 买个几年
可以分散风险
VAS买卖都很方便
长远长期持有 复利效应非常可观
房子也应该有几套 负扣税其实比较鸡肋


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房产可以 杠杆加持,最大程度利用廉价的贷款利率。

还有余钱就买基金股票

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而且VAS市场还是比较小 可以看看 VTS IVV
眼界放开点 美股市场更大
亚洲也可以关注一下  不过注意投资在low cost 的被动指数基金上


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都不如买spy

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比特币:不是我自夸,那两位都是渣

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想必兄弟有不少吧

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VAS没有杠杆。

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房产最大的优势就是可以加杠杠。但是100万的房子能不能给你每年4%的净收入?
100的ETf貌似可以做到4%得分红,而且不用一下子卖掉所有的的,付很多cgt

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强调杠杆的各位,是不是因为最近利率低?

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不是啊,意思是100万的房子,只要20%首付就可以买了

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Spy怎么这么强!刚刚看了一下,最近5年每年20%!

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VTS汇率这么算?

假设买的时候300澳币,

但是澳币兑美元变成1:1(假设啊)

假设股价不变,是不是只能换回210澳币了啊?

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不考虑买房的杠杆呢?谁的优势更大?

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房产最大的优势就是有杠杆. 但风险来说我觉得其实远高于ETF: 买房只能买一个, 要是碰到建筑质量不好, 麻烦的租客, 每隔几年的大修都是头疼的事情.

ETF买完扔在那里什么都不用管了, 每年分红可以用dividend reinvestment plan这样直到再次卖出前不用交任何CGT.


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我怎么记得drp也要交税呢?我才把drp取消了,感觉不合适。

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我错了, 好像的确是要算作收入的.

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不准确

100万的房子,贷款80万没错,但是还有印花税之类的,怎么得准备24万吧?


楼主问的VAS自2009年5月建立以来,到现在共12年,涨了202.15%,也就是赚了  24 * 2.02 = 48.48万。当然每年分红比较复杂,一开始每个UNIT价格50刀,24万能买4800个UNIT,平均每个unit每年分大概2.88刀,每年就是1.38万,12年就是16.59万。所以一共赚了大概65万
(http://www.vanguard.com.au/pers ... il/8205/performance)

房产价格按照政府的数据(假如你没啥眼光选了个普通房产)从2009年Q1到2021年Q1,也是12年,涨了80.95% (http://www.housingdata.gov.au/v ... ndex-capital-cities),也就是你当初花了24万首付贷款80万买的100万的房子,现在已经价值181万了,如果卖掉,除去大概2%的中介费律师费之类的,还有177.38万。但是这12年的利息和租金就比较难算了。假设80万没还本金,利率从开始的8%左右到现在的2%左右,平均5%;假设租金收入 4% 减去持有成本  1% 等于 3%。那这12年付的利息减去收入就是 80 * 2% * 12 = 19.2 万。所以赚了 177.38 - 80 - 19.2 - 24 = 54.18 万

当然各种假设也不准确

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请问怎么申请 dividend reinvestment plan ?

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Shares 的管理公司, computer shares, link market etc
去申請DRP
很簡單

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听说过refinance吗?这才是房地产的杠杆啊。我09年买了一套28万的房子,贷款18万,12年和14年,没有投入一分钱,又买了两套40多万的房子。第一套房子没有印花税,首次置业,以后的两套房子印花税都是贷款,目前三套房子大概200万,现在的租金回报是买入价的7%。19年以前是只还利息,19年以后本息同还。

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那只能另请高人出来算算不断refinance的情况了

毕竟Refinance出来的钱也可以投VAS做类似比较...

窃以为租金的上涨是和除利息外的持有成啊成比例的

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其实也不太可能不断refinance, 总是要和收入挂钩的吧。一般人max borrowing应该就是6,7倍收入吧,所以层主现在应该也挺难继续refinance买房了。time frame越长,vas越能体现compound interest的优势。很期待vas明年的表现,vas的一半由银行股和矿股组成,矿股明年增加分红,银行可能会buyback share股价会上升。

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杠杆也是有条件的,我认为年轻的时候应该加杠杆,40岁以后就有很多障碍了。40岁以前靠杠杆扩充资产规模,40岁以后可以考虑股票,基金等。如果一开始买股票基金,基数太小,又没有杠杆,速度会比较慢。

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股票都能杠杆的, 現在利率能到1% , 前提是 portfolio 要有 1mil

ggus, 1:2, sp500 etf
gear, 1:2, ASX etf


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这个问题以前讨论过,已经有答案。股票30年贷款有吗?

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这个问题只要愿意花钱咨询,就会有满意答案

论坛上的业余人士和专业选手还是有差距的

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也对。买房贷款30年属于不专业就能干,股票贷款需要专业人士才能干。这就是区别啊!

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还是那句话:术业有专攻

就像很多人喜欢打羽毛球,兵乓球,打了一辈子。遇到稍微有专业训练的,都能秒杀他们。

专业的一看你的问题就很明显,无论动作,发力都是错的。但人家也懒得说,除非花钱请人家训练自己。一个道理。





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股票需要 maintenance嗎
所以我說了2種投資的方式





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省过买房了还不用超心打理

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每年1.38 万分红要交收入税,如果是30%算,到手一万左右。房子一开始头5/6 年会有付扣税,这个一出一进差不多也有好几万了

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股票扛杆1%是哪家?

我知道的要1.7%….



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这个是房地产最牛的好处,但是有的时候打理房子会超心费神,ETF 好省心适合老了想清静的生活

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我29楼里说了,40岁之前买房,杠杆加满。40岁以后买Etf,股票。原理就是年轻的时候没钱,加杠杆才有的玩,40岁后心态比较稳了,手里也有点钱了玩股票基金。

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确实是这样子,房子杠杆用好,争取低的房贷,买的眼光运气好了二三十年可以积累很多,然后ETF 省心省事 ,两个都好看情况变通

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如果你说的仅仅是depreciation,那前几年claim了卖房的时候还得交回去

如果你是指利息啊市政费啊中介管理费啊这些倒是可以。但是时间长了,比如超过10年,房租涨了,这些费用很可能比房租收入低了

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Mgmt Costs** (% p.a.)        0.80%

是不是有点高?

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那就又有了净租金收入了,还是增加了房产投资的回报…… 自住房肯定是要买一个,之后就两个都投点,根据个人喜好兴趣所在城市房产以及个人税务吧,退休年龄大了肯定是不想太超心比较好吧

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投资股市,要能扛得住上上下下的波动。能一直拿得住,不容易

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买vas是不是在selfwealth 上面买,也会有0.1% management fee charged by vanguard?

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这个跟在哪个平台上买没关系。Management fee好像是体现在股价上。

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http://www.investopedia.com/ask/answers/071816/how-are-etf-fees-deducted.asp


Investment management fees for exchange-traded funds (ETFs) and mutual funds are deducted by the ETF or fund company, and adjustments are made to the net asset value (NAV) of the fund on a daily basis. Investors don't see these fees on their statements because the fund company handles them in-house.

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学习。

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买ETF就像买其他股票一样

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应该比较自己对哪个方面懂得深。

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有首付就买房
没首付就先etf呗

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我在比较在selfwealth 上面买比较划算,还是在vanguard 上面买etf比较划算
Vanguard 没有买卖费用,只有0.2% management fee capped at $600

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有首付就买房
没首付就先etf呗

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vanguard自己的account不是chess sponsored的,别太在意brokerage,根据你说的你投的数目不小,那么daily volatility的$ amount可能就是几千几万了,别的费用都可以忽略不计了。vas自己的mgmt fee 0.1%是indirect cost,很低了

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这里有个比较

http://www.youtube.com/watch?v=2vnLXj5dtBA&t=28s

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selfwealth还想一次交易也就10块钱 应该差不多 除非 你是 买的很少很少 可以去vanguard买 不过我上次准备注册没注册成功以为只对美国开放 所以直接买的selfwealth 至少比comsec划算太多

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这个youtuber说的好清晰,节奏也很好!多谢推荐!
好可惜他最近不太更新了,最后一个youtube是9个月之前了
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