O.P.
我目前正在寻找在墨尔本买房居住的机会。然而，我的钱被困在海外，这可能需要一年的时间。我的问题是我是否应该向银行借钱，等我有钱了之后一次性还清贷款。假设我想借入 150 万美元，可变利率为每年 6.24 美元。来自银行，20%存款，贷款总额为120万美元。对于20年的贷款期限，预计每月还款额约为$8,764（这是我能负担的最高金额），20年贷款期限内收取的总利息为$903,395。如果我没记错的话，退出浮动利率抵押贷款不收取利息差异费用。这是否意味着我提前 19 年偿还贷款的费用将是我的第一年利息（45,170 美元？）+ 解除费用（300 美元？）+ 抵押贷款经纪人费用。有更好的解决方案吗？使用对冲账户？谢谢。
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取决于贷款条款。
询问银行。
评论< BR>
将钱存入对冲账户，这样您就可以为意外支出提供缓冲。从抵消账户中支付每月还款额。
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提前支付可变住房贷款不会受到处罚。
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Futurebot 写道...
我的问题是我是否应该向银行借钱，等我有钱后一次性偿还贷款。
替代方案是 -？我认为另一种选择是等待一年，然后用现金购买，无需贷款。
在这种情况下，您将节省一年的利息 45,000 美元 - 其他费用微不足道。 45,000 美元是 1.2 美元工厂的 3.8%。 （您是说您的可变利率为 6.24%，因此 45,000 美元可能不准确？）。
实际上，您打赌您想要的房产的成本将增加不到 3.8未来 12 个月内的百分比。我猜是水晶球时间，但我现在倾向于通过借款锁定您的购买价格。
使用对冲账户？
如果您借款，那么我会像其他人一样建议您将这笔钱存入对冲账户，而不是解除抵押贷款。与其说是为了节省相关费用/成本，不如说是因为在建立贷款时遇到了麻烦和（小额）费用，您最好保留它，并进行抵消，这样您就可以在需要时拥有现成的资金来源。
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Futurebot 写道...
我目前正在考虑在墨尔本买房居住。然而，我的钱被困在海外，这可能需要一年的时间。
这与许多 eBay 诈骗非常相似:o)
这是否意味着我偿还贷款的费用提早 19 年将是我第一年的兴趣
是的。获得对冲账户的唯一原因是将资金（当资金到达时）存入该账户，从而将贷款还款额减少至 0 美元，同时保留低利率的简单信用额度。例如您稍后可能会提取部分资金来购买投资房产。
评论
Futurebot 写道...
我我目前正在寻找在墨尔本买房居住的机会。然而，我的钱被困在海外，这可能需要一年的时间。我的问题是我是否应该向银行借钱，等我有钱后一次性还清贷款。
如果你现在想买，那么这对你来说可能是一个不错的选择。您的大多数假设都是正确的，但我在下面澄清了一些事情。
一般来说，贷方不允许对可变住房贷款收取提前还款费用，因此您今天可以获得贷款，并且明天全额还清。关闭贷款和解除抵押贷款的唯一费用通常是解除费。
如果贷款在 12 个月后偿还，经纪人可能会收回佣金，但他们不允许将此信息传递给您。有些人可能想向您收取预付费用，以确保他们不会无偿工作。
您第一年收取的利息将更像是 71,322 美元。
大多数贷方会收取某种预付费用（申请费、结算费等），但这通常仅为 200-300 美元。
如果您能负担的最高金额为 8,764 美元，贷方可能不准备放贷你120万美元。银行通常需要在当前利率的基础上加收 3% 来确定您可以借多少钱。根据您描述的情况，银行需要确信您有能力每月还款 10,983 美元。
如果您获得 30 年的贷款期限，您的借贷能力将会增加。例如按 6.24% 的利率还款 120 万美元约为 7,381 美元，但您需要能够负担 9,864 美元。
大多数贷方的利率要高得多，因此应该有很多选择来增加您的借贷金额。
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可变贷款没有额外费用
Futurebot 写道...
Le也就是说我想借 150 万美元，可变利率为每年 6.24 美元。来自银行，20%存款，贷款总额为120万美元。对于 20 年的贷款期限，预计每月还款额约为 8,764 美元（这是我能负担的最高限额），
请注意 - 仅仅因为您将这笔钱存在外国银行并不意味着澳大利亚银行会借给你这笔钱。他们向您贷款的最高金额将取决于您的服务能力 - 这基本上是您的收入 - 而不是您的资产
资产丰富但收入较低的人（例如自行退休）在获得大额贷款时遇到问题< /p>
这是否意味着我提前 19 年偿还贷款的费用将是我的第一年利息（45,170 美元？）+ 解除费用（300 美元？）+ 抵押贷款经纪人费用。
差不多< /p>
有更好的解决办法吗？使用对冲账户？谢谢。
如果Offset账户比较贵的话就不需要了。
以ubank的纯贷款为例。这是重提住房贷款——但您可以全部还清（余额为零）。这不会关闭您的贷款 - 您可以等到贷款期限结束后再解除贷款。
评论
Futurebot 写道...< /p>
我是否应该向银行借款，然后一次性偿还贷款
确保贷款合同上写着“额外还款，无罚金”。
否则100%抵消帐户没问题，但是，如果您考虑将来将抵消现金转移到投资，您可能会遇到“利息支出与收入”的税务问题。 [无论如何，即使你的钱不在对冲账户中，你也不能这样做。]
等待一年才能用现金买房！
这是一件有点棘手的事情。房价上涨的速度可能比您向银行支付的利息还要快。另一方面，房价可能会在您等待期间下跌，让您大吃一惊。
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Arrowman 写道...
<另一种选择是-？我认为另一种选择是等待一年，然后用现金购买，无需贷款。因为在一栋 150 万美元的房子里，它只需要上涨 4.5 万美元 (3%)，你就落后了。如果您认为房价增长将大于贷款金额 x 利率 – 为什么您会袖手旁观？
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