O.P.
刚刚收到将退休金转换为收入流的文件。已计划好汽车设置并忘记超级基金根据需要调整投资的路径。然而我发现该选项的回撤是 6%——无法改变。我查了另一个超级基金的PDS，也是一样的。那么这是这种选择的常态吗？这个数量远远超出了我的需要！对于某些人来说，这似乎是一件好事。但是，当我在较低的数字上计算数字时，即使多 1% 也会产生影响。
我似乎可以自己分散投资，并且根据我所读到的内容，我可以选择回撤百分比。然而，由于我对这条道路缺乏了解/信心，我认为对我来说汽车是最好的选择？把多余的钱存入银行？放回accum super？
尽管与超级顾问进行了几次电话咨询，但从未提及此事，我很恼火。
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超级基金不' t 设置最小回撤。它由政府设定，取决于您的年龄。如果您年龄在 75 岁至 79 岁之间，则每年最低提款额为 6%。
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将您不需要的资金再投资到 HISA 或定期存款。
>这就是我所做的。
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如果我退休时有多余的钱，我宁愿购买能直接派发股息的蓝筹股。在纳税申报表上申请红利抵免。
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O.P.
引用我收到的文件，如果我选择自动选项，我“将收到每两周收入的 6%”从现金选项中提取的期初余额（如果年龄超过 80 岁则更大）”。然后表格会引导我查看银行详细信息。
如果我自己设立账户，我可以选择投资利差的百分比、选择提款方式和金额、现金或投资的金额，如果我愿意，可以选择随 CPI 增加。
我认为汽车的好处是它一劳永逸。我节省的钱（银行账户）将减少我将来可能需要一次性提款的金额，例如新车或房屋装修。另一种选择是将更多资金保留在投资账户中，并在需要时灵活更改。
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partyofone 写道...
但是我发现此选项的回撤是 6% – 无法更改。 – 请参阅下文
LTDition 写道...
超级基金不设置最低提款额。
如果您选择默认值例如，以澳大利亚超级账户为基础的养老金设置，那么他们将该选项的最低提款额设置为 6%，即 12% 现金和 88% 余额（无论最初年龄如何）。
您不但必须选择他们的默认设置 - 我没有，而是选择了 100% 平衡 - 我的提款将是政府规定的 5%，直到我达到下一个年龄里程碑。
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O.P.
不过，你不必选择他们的默认值 - 我没有，而是选择了 100% 平衡 - 我的提款将是政府规定的 5%，直到我达到下一个年龄里程碑
< p>感谢 learner99 分享该信息！所以，您实际上拥有的是您自己选择的“一劳永逸”选项！然后可以在需要时更改为“适合年龄”的设置。我才 60 岁，那么下一个“里程碑”是 65 岁吗？我不认为从现在到那时需要很多钱。您是否认为这种汽车选择更适合老年退休人员？用钱的时间越来越少？
将坐下来浏览此手动选项。再次感谢！
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partyofone 写道...
我只有 60 岁
那么你的最小回撤应该仅为 4%，而不是 6%。链接。
这也意味着，如果您的余额低于转账余额上限（1.9m），您可能可以将其重新存入 super，因为您的余额低于 75。
< BR>评论
O.P.
那么你的最小回撤应该只有 4%，而不是 6%。
我知道最小回撤是 4%。但如果我选择了我的养老金的自动选项，它会支付我余额的 6%，并且该基金会根据需要（根据年龄）处理投资选项的变化。我减少回撤百分比的唯一方法就是像learner99那样选择我自己的现金百分比和投资选项。然后我还可以选择我的提款来自哪里——一些现金，一些投资，或者只是现金，只是投资。通过自动选项，这些决定也为我做出。
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andrew99999 写道...
链接
有趣： ³ [10%] 最高年度付款适用于累积（或退休前阶段）的 TTR 养老金。
似乎从 TTR 养老金中提取资金并不直接因为您超过了 PTBC，所以与养老金账户一起持有的累积账户？对于某些人来说，他们的固定福利计划超过了他们的 PTBC。
partyofone 写道...
尽管与超级顾问进行了几次电话咨询，但我还是很恼火从来没有提到过这一点。
电话是销售线索，而不是为了您的利益。
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O.P.
有人向我解释，如果我在收入流账户旁边保留一个累积账户，对于任何额外的钱，我必须关闭我的收入帐户并将资金存入累积，然后开始新的收入流帐户的过程以获取累积资金。
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partyofone 写道...
有人向我解释，如果我在收入流账户旁边保留一个累积账户，那么对于任何额外的钱，我将不得不关闭我的收入账户，并且将资金存入积累，然后开始新的收入流帐户的过程，以获取积累的资金。
是的，但所有这一切都发生在幕后，并且只需要几天的时间。作为替代方案，您可以拥有一个储蓄账户，其中包含与您的主要收入流账户不同的超级基金。然后，只要您没有超过转账余额上限，您就可以将该累积账户转变为具有不同基金的收入流。所以你最终有两个收入流帐户。
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partyofone 写道...
将不得不关闭我的收入帐户并将资金存入累积，然后开始新的收入流帐户流程以获取累积资金。
您可能只需要填写在线表格并让您的超级基金处理即可。这非常简单且无缝，您的超级基金将拥有丰富的经验来处理此事。
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partyofone 写道...
但是，如果我选择了我的养老金的自动选项，它会向我支付余额的 6%，并且该基金会根据需要（根据年龄）处理投资选项的变更...
...使用自动选项时，这些决定也是为我做出的。
那就不要使用自动选项。这不是火箭科学。
点击几下鼠标即可获得您想要的东西（当然，在强制提款限额内）。
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O.P.
LTDition 写道...
作为替代方案，您可以拥有一个储蓄账户，其中包含与您的主要收入流账户不同的超级基金。然后您就可以将该累积帐户转变为收入来源
谢谢 - 这是看待此问题的另一种方式！
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LTDedition 写道。 ..
作为替代方案，您可以拥有一个与您的主要收入流帐户不同的超级基金的累积帐户
这意味着 2 笔管理费。许多基金都有费用上限，因此根据余额，拥有两只基金可能最终会花费更多的管理费用。只是需要注意一些事情。如果你有具有约束力的提名等，这将意味着你要做两件事。在您去世后，您的遗产需要处理另一笔基金。
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partyofone 写道...
有人向我解释，如果我在收入流账户旁边保留一个积累账户，对于任何额外的钱，我将必须关闭我的收入账户并将资金存入积累账户，然后开始新的收入流账户的过程获取累积资金。
您是澳大利亚超级银行吗？
不太清楚您所说的上述任何额外资金是什么意思。
如果您有累积帐户和收入流与澳大利亚超级金同时存在，没有什么可以阻止您从累积帐户中提取资金，同时仍保留收入帐户。我在工作期间拥有两个账户，因此我的优惠供款仍然可以通过累积账户存入我的退休金。
如果在某个阶段您不再需要累积账户并希望合并到收入帐户，我的理解是您可以将收入帐户“转换”/回滚到累积帐户，然后将该总余额转换为新的收入帐户。 （尽管有转账限制等）
我发现 Australian Super 的免费顾问非常有帮助且信息丰富，您通过 Australian Super 与他们进行预约，他们会在您选择的时间给您打电话 - 我有一份名单事先准备好的问题。
但是，我确实从这个论坛知识渊博的贡献者那里获得了很多非常有用的见解，这对我向顾问提出问题有很大帮助。
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learner99 写道...
如果您同时拥有澳大利亚超级储蓄帐户和收入来源，则没有什么可以阻止您从澳大利亚超级储蓄帐户中提取资金。积累帐户，同时仍然保留收入帐户。
这对我来说也是如此！
我退休了，大部分都转入了收入流帐户。但我还剩下10%左右如果我愿意，我可以添加到累积帐户。
例如，如果我从强制提款中获得的金额超出了我的需要，我会将多余的部分放回到累积帐户中。
一旦您退休，您还可以从累积帐户中提取任意金额或任意金额（我最近购买了一辆新车），而无需支付任何罚款。您不必将其转移到收入流帐户即可访问它。
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dllg 写入...
< p>一旦你退休了，你也可以从储蓄账户中提取任意数量的金额这也是我的理解。以下内容是什么意思？
flywire 写道...
³ [10%] 最高年度付款适用于累积（或退休前）的 TTR 养老金阶段）。
来自 https://www.mlc.com.au/person flywire 写道... 这也是我的理解。以下是什么意思？ ³ [10%] 最高年度付款适用于累积（或退休前阶段）的 TTR 养老金。 这适用于过渡到退休（ TTR）安排。 一旦退休，这就不适用。
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