O.P.
大家好，
在拥有行业超级基金 25 年后，才进入 SMSF 几周。只是想知道人们认为流动性/现金的百分比或美元水平是最佳的，以服务其 SMSF 的支出成本，例如管理费、ATO 税收？
我知道这可能很难一概而论，因为所持有的资产等可能会对此有不同的影响（特别是对于纳税义务），但我很好奇其他人会采取什么措施来管理这方面。
显然，拥有足够的流动性来支付此类预期成本与没有太多的流动性之间存在微妙的界限。现金等低回报资产。
FWIW 我使用 Stake Super – 由于他们的银行账户/钱包（由 Air Wallex 提供）支付零利息 – 保留最少的资金 – 但 1-3 Betashares 高息现金 ETF 的 % – 因为它是一种资产，我可以将其出售为现金，而无需考虑 CGT 后果等 – 我不想用我的核心资产（例如 VTS、A200）这样做。
谢谢提前向您详细说明如何处理此类问题以优化 SMSF 的运行。
:-)
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Nick Knife 写道...
FWIW 我是 Stake Super
所以你有相当明确的费用和成本。要么持有 1,000 美元至 2,000 美元的现金余额，要么在适当的时间将其与您的捐款一起留出。
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我们在股权中持有零现金，并使用捐款和用于支付费用的分配。
权益管理费（每年同一日期）
ATO 付款（当权益提交时）
ASIC 付款（提前 10 年支付）
最终我们还将获得养老金
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Nick the Knife 写道...
只是想知道百分比或美元水平是多少人们发现流动性/现金的最佳数量是满足 SMSF 支出成本的最佳选择
您可能不需要过度考虑。估算 SMSF 的纳税义务非常容易。
例如，假设您有 2 名成员处于累积阶段，每人每年缴纳 25,000 美元。您的纳税义务将为 50k * 15% = 7500 美元。
对于我的基金，股息投入抵免、外国税收抵免和收益税相互平衡。我支付的唯一费用是审计和 ATO 监管费。
过去几年我的 SMSF 纳税义务一直在 6-9k 范围内，除非发生 CGT 事件或其他情况，否则不太可能改变。我的现收现付分期付款将于 10 月 31 日到期。要获得 6-9k 可用现金，我需要做的唯一准备就是将我 10 月份的退休金供款和 9 月份的股息支付作为现金。
评论< BR>
我的 SMSF 电子表格中有一个“现金账户”选项卡，其中还预测了未来 6 至 12 个月的未来现金流。试图包括所有项目，例如捐款、应收股息估计、应付税款（大部分是最小的，因为股息的 FC 通常或多或少地涵盖了应缴税款）、即将计划的股票购买、管理和审计费用等向前。有了收到的捐款，很容易确保在需要时手头始终有足够的现金。没有设定我想要的平衡。
现在退休了，使用自我投资养老金而不是 SMSF，所以现金流比较简单，因为没有捐款、税收等。我就离开了现金账户中有足够的现金来支付平台所需的最低金额和每月的管理费。
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在我的 SMSF 中，我定期收到现金/股息。我通常会保留几千块以备不时之需。当我有 20-30k 时，我会把它放在手边，并在股价下跌时购买股票。
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O.P.
曲棍球猴子写道...
我们在股权中持有零现金，并使用捐款和分配来资助支出。
理解 - 但大概有一个水平，您可以从这些捐款/分配中维持它，您大致认为或知道它会满足您的要求成本和税单？
不确定我的措辞是否正确 - 现金来自哪里可能不是那么重要 - 而是会有一定的百分比（这会根据资产而变化持有等）的年度运行成本 - 也许它因用户而异，以至于无法真正以有意义的方式进行衡量？
ATO 付款（当 Stake 提交时）
Stake不幸的是，他们关于此类事项的程序的文件非常不透明或不存在。考虑到他们的产品已经投放市场好几年了，这有点奇怪。如果你问他们，他们很擅长告诉你事情是如何运作的——但如果你不这样做，他们的网站上几乎没有任何信息，例如如何确定非优惠基金捐款是为哪个成员、配偶超级公司提供的-贡献，EOFY，您如何向他们的会计师提供关于使用哪种销售方法处置资产（后进先出，先进先出等）的指导，具有约束力的受益人名义
他们有点可怜，手册/指南中没有详细说明这些基本知识。
ASIC 付款（提前支付 10 年）
啊，现在我知道这被认为是一个“好主意”——因为你可以获得折扣（不确定折扣是否值得机会成本——预付款的净现值），但它也推荐给 DIY SMSF，这样他们就不会意外忘记支付他们的费用 - 由 Stake 为您管理。
您提前 10 年这样做的吸引力是否是此类付款的折扣？或者是其他东西？您是如何向 Stake Super 传达这一信息的？只需发电子邮件并说您已预付费用即可？
评论
O.P.
很棒的回复 - 非常感谢大家！
而不是在一个问题中提出一个蹩脚的问题新帖子 - 因为我觉得问这个问题很愚蠢，但这里并没有那么糟糕。
对于您的 SMSF 持有的“税务居住自我认证” - 与 SMSF 的公司受托人一起（通过 Computershare 的在线投资者完成）中心 – 我有三个选择。
- 个人/联合 – 哪个不会？
- 澳大利亚退休基金（非报告金融机构） – 在我看来是正确的，因为它与使用的 NRFI 相同我必须填写有趣的 W8BEN-E 表格！
- 实体 – 我怀疑这也是不正确的？
那么我假设澳大利亚退休基金（非报告金融机构）是否正确适合我们自己吗？似乎是对的，但最好先询问一下，然后再进行更改。
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Nick the Knife 写道...
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Nick the Knife 写道...
评论p>
在拥有行业超级基金 25 年以上后，才进入 SMSF 几周。只是想知道人们认为流动性/现金的百分比或美元水平是最佳的，以服务其 SMSF 的支出成本，例如管理费、ATO 税收？
SMSF 持有的现金金额应在您的投资策略中明确列出。
评论
Nick the Knife 写道.. .
提前10年这样做的吸引力是这样付款的折扣吗？或者是其他东西？您是如何向 Stake Super 传达这一信息的？只需发送电子邮件并说明您已预付费用即可？
无需担心折扣和另一笔付款。费用很小，所以我不担心太多的数字。
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Nick the Knife 写道...
人们认为流动性/现金的百分比或美元水平是最佳的，可以满足其 SMSF 的支出成本，例如管理费、ATO 税收？
当我第一次设置我的 SMSF 时，我过于谨慎并一直保持基金银行账户中的现金（少量）用于支付运营成本以及参与市场 IPO 的机会
大约一年后，我决定保留最低限度甚至不保留现金。运营成本基本上是已知的，纳税义务也很容易估计。我现在完全通过分配来资助这些费用。即使您属于 DRP 阵营，也可以轻松在记录日期之前切换到现金分配来资助这些费用，然后切换回 DRP
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