O.P.
大约 18 个月前，在购买投资房产时，我热衷于申请单独的贷款来投资股票。
银行给了我一笔 7.5 万美元的贷款，期限为 3 年，利率为 2.69%。
我以我妻子的名义购买了这些股票，因为她的所得税等级较低。
目前股票利息仅花费不到 2000 美元，可免税。我从 FMG 购买了一些不同的股票以及一些 ETF。我在 2022 年 1 月下旬达到了市场的顶峰，它们下跌了一段时间，但目前估值为 8.2 万美元。
我是长期投资的，并意识到当它脱离当前的固定利率时我愿意接受接近 7% 的利率。
我只是想知道是否有其他人长期借贷并这样做过。
在我看来，从长远来看，我可以承受完全损失 75,000 美元的损失，但显然这种情况不会发生。我想，如果我继续这笔 75,000 美元的贷款，复利回报将超过我收取的利率，而且较高的利率可以免税。
我计算过的数字表明，如果我获得 8% 的回报， 20 年，我将拥有 35 万美元，其中 27.5 万美元是利息。
如果我的贷款接下来 20 年的平均年利率为 7%，那么总计将达到 10.5 万美元
p>
275 美元
- 105 美元
给我留下 17 万美元的利润，加上一些额外的税收节省，并减去一些税费。
所以我认为这是一种非常安全的方式以低风险赚取相当可观的美元。
其他人这样做并且有我遗漏的任何陷阱。
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你的计划可以（并且确实）运作良好，这是释放您房屋中的资产以部署到其他资产类别的特别好方法。它肯定会受到利率的影响，但从长期来看，股票的表现应该比抵押贷款的成本更好。
是什么使得利息可以扣除？您与您的妻子是否签订了贷款协议，并且她向您支付您申报为收入的利息？如果没有，就不能扣除利息
评论
O.P。
这是我们俩名下的贷款，但是以她名下购买的股票。
< BR>评论
我不太确定ATO是否会费心追查这种特殊情况，但在这种情况下，您没有使用贷款来赚取应税收入，所以您的一半没有扣除。她只能扣除一半的利息
据我了解，解决办法是提取贷款，将你重提的资金转入她的帐户，用于购买股票，然后她将利息还给你
一如既往，您应该支付几百美元并获得专业的税务建议。任何赚取收入的人只要支付费用，该费用都可以扣除！
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O.P.
我不太确定 ATO 是否会费心追查这种特殊情况，但在这种情况下，您没有使用贷款来赚取应税收入，因此您的一半没有扣除。她只能扣除一半的利息
据我了解，解决办法是提取贷款，将你重提的资金转入她的帐户，用于购买股票，然后她将利息还给你
一如既往，您应该支付几百美元并获得专业的税务建议。对于任何赚取收入的人来说，只要他们支付费用，这笔费用就可以扣除！
我有税务建议......我们在上个纳税年度之前进行了投资，会计师对设置感到满意。 ...说贷款是我们俩名下的...就像投资房产一样...只是你指定我们俩拥有多少。因此，投资房产在我的名下，因为它们更适合我的税务状况。这些股份 100% 都在妻子的名下。
我很高兴我的会计师对我们的税务影响是正确的。我想主要的问题更多是关于其他人做过此类事情和经历。对我来说，这似乎是一种非常无风险的赚钱方式（当然是长期的）。
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Legendmatty 写道...< /p>
银行给了我一笔 7.5 万美元的贷款，期限为 3 年，利率为 2.69%。
我以我妻子的名义购买了股票，因为她的所得税等级较低。
目前股票仅是利息费用低于 2000 美元，可以免税。
希望只是说明一下显而易见的事情：但是利息对于妻子来说是可以免税的，而不是你。这是因为妻子拥有股份，因此赚取收入（股息）。
如果是这样，上述情况很好，同时利率较低，因为投资将是正向杠杆。但一旦利率跃升至7%，投资就会变成负扣，因此以高税级人士的名义会更好。
至于投资总收益是否会超过7%回报，人们可能会说是的，但这还远未确定，而且利润相当紧张。
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O.P.
希望只是说明一下他很明显：但是利息可以为妻子减税，而不是你。这是因为妻子拥有股份，因此赚取收入（股息）。
如果是这样，上述情况很好，同时利率较低，因为投资将是正向杠杆。但一旦利率跃升至7%，投资就会变成负扣，因此以高税级人士的名义会更好。
至于投资总收益是否会超过7%回报，人们可能会说是的，但这还远未确定，而且利润相当紧张。
是的，我写了妻子的名字，因为当我们最终出售它们时，她可能仍处于较低的税率应付 CGT 的括号。
我名下有一些投资房产，以涵盖这些税务影响。
我们知道，从历史上看，市场很容易升值 8%，而且这种复合...... .虽然利率可以在 20 年内保持在 7%，而且这不是复利，但我之前计算的数字是我相信这将是 17 万美元的利润。
这始终是一个平衡将投资分配给负齿轮和正齿轮随时间的变化，然后考虑它们在某个阶段的最终出售。
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Legendmatty写道...
给我留下 17 万美元的利润，加上一些额外的税收节省，并减去一些税费。
从中您应该减去支付 8.2 万美元可以节省的金额您的知识产权贷款。
这是 100% 的保证回报，差额将是您的实际利润。
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O.P.
我有一个对冲账户抵押贷款金额为 35 万美元，对冲账户中有 23.2 万美元。由于是 PPR，因此不必急于完全还清。
这是一笔单独的 75,000 美元贷款，不知道为什么我会将这 75,000 美元存入抵消帐户。这是一笔战略贷款。
更广泛背景下的当前情况：
46 岁的税前收入为 16 万美元
45 岁的妻子税前收入为 8 万美元
PPR：170 万美元房屋抵押贷款留下 35 万美元，抵消账户中有 23.2 万美元。
投资房产 1：价值 33 万美元，贷款 21 万美元（我的名字 100%）
投资房产 2：价值 80 万美元，贷款 45 万美元。 （我的名字 100%）
投资房产 3：价值 620 美元，贷款 65 万美元。 （我的名字 100%）
股票投资贷款：75,000 美元 – 股票目前价值 82,000 美元（妻子的名字 100%）
股票账户（我的名字）：价值 252,000 美元
< p>超级（我的）目前价值 30.2 万美元妻子超级目前价值 18 万美元
投资房产 1 是几年前买的一个无用的东西 - 年轻、愚蠢，被吸引了。我想我应该卖掉它但目前回报非常积极……只是管理它等很痛苦。应该卖掉它并投资股票。一旦固定利息贷款结束，我就必须计算这些数字。
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Legendmatty 写道...
这是一笔单独的 75,000 美元贷款，不知道为什么我会将这 75,000 美元存入对冲账户。
我的错误，我以为您已将其从对冲账户中取出
由于它是 PPR，因此不必急于完全还清。
通常，您在任何投资债务之前支付任何（不可扣除的）PPR 债务。
Super（我的）目前为 302K 美元价值 妻子目前价值 18 万美元
在你这个年纪，余额充足。我希望每年存入更多资金（最多 27,500 美元），并将即时 15%-25% 的回报收入囊中。也许使用结转捐款。这也是多元化和股票投资，我宁愿这样做（为了所得税优惠）而不是单独购买股票。也就是说，您自己购买的股票也可以随时出售。一旦进入超级，他们将需要再等 25 年才能访问。
无论如何，这只是一个不同的选择。
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O.P.
通常您需要付费任何（不可扣除的）PPR 债务先于任何投资债务。
是的，完全理解。
我希望每年向其中存入更多资金（最多 27,500 美元），并将即时15%-25%回报。也许使用结转捐款。这也是多元化和股票投资，我宁愿这样做（为了所得税优惠）
是的，最近才开始这样做。
我才开始涉足股票投资在过去的几年里，我学到了很多东西，有时也会犯错误。
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Legendmatty 写道...
我只有在过去的几年里，我开始涉足股票投资，学习了很多知识，但有时也会犯错误。
如果只是为了教育，100％值得这样做。购买/出售股票与购买房屋不同，前者可以随时完成。您会更多地了解自己的人类弱点：贪婪、恐惧等，以及您的内部偏见如何轻松妨碍理性投资:o)
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O.P.
如果只是为了教育，100％值得做。购买/出售股票与房屋不同前者你可以立即完成。您会更多地了解自己的人类弱点：贪婪、恐惧等，以及您的内部偏见如何轻松妨碍理性投资:o)
说得很好。
您确实会了解所有这些个人品质。
我认为迄今为止我学到的最好的事情就是向我的女儿们传授有关早期和定期投资的课程。
< BR>评论
Legendmatty 写道...
我名下有一些投资房产，以涵盖这些税务影响
如何投资性房地产涵盖那些纳税义务？除非您借的钱用于购买投资房产，否则您不能扣除这笔钱。
这比您原来的帖子更加模糊。您首先说“银行给了我一笔 7.5 万美元的贷款，期限为 3 年，利率为 2.69%。
我以我妻子的名义购买了这些股票，因为她的所得税等级较低。”。
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O.P.
I
投资房产如何承担这些纳税义务？除非您借的钱用于购买投资房产，否则您不能扣除这笔钱。
这比您原来的帖子更加模糊。您首先说“银行给了我一笔 7.5 万美元的贷款，期限为 3 年，利率为 2.69%。
我以我妻子的名义购买了这些股票，因为她的所得税等级较低。”。
我赚了更多钱，并将知识产权保留在我的名下，因为负扣税有助于降低我的年税。
银行给了“我们”7.5 万美元的贷款，但只关心投资以谁的名义纳税
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这篇文章已编辑
Legendmatty 写道...
银行给了“我们”7.5 万美元的贷款，但仅出于税收目的而以谁的名义进行投资才重要。
我的观点：您需要寻找新的税务顾问。如果您不是收入的接收者，则不能申请利息费用扣除。
有很多解决方法
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O.P.
我的意见：您需要寻找新的税务顾问。如果您不是收入的接收者，则不能申请利息费用扣除。
有很多解决方法
不
我的妻子有一项新的福利在这种情况下。
只要您的投资能够产生收入，您用于投资目的的任何贷款都可以申请。那么我的理解是，你不能成为不支付股息的投机股票
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Legendmatty 写道...
< p>银行向“我们”提供了 7.5 万美元的贷款，但出于税收目的，投资以谁的名义只重要。您的妻子是否要求这笔贷款的 100% 利息作为扣除她的收入，还是你们各自索取一半，或者..？
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O.P.
您的妻子是否索取这笔贷款的 100% 利息作为她收入的扣除，还是你们各占一半，还是……？
妻子100%
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您在这个论坛上是匿名的，所以您不会'不必担心 ATO 会找到您，但我希望您的税务顾问能够为您提供比您迄今为止所提供的更详细的建议。
根据 TR 93/32，该建议是正确的（看看它）如果您想阅读，请向上）。但您仍然应该遵循一些基本规则，否则 ATO 可能会因为您太聪明而对您进行处罚。
拥有创收资产的人也必须获得收入。为了明确这种情况，最好和理想的情况是，它应该仅以该人的名义存入银行帐户。贷款偿还必须由该人支付。再次强调，最好是从该人名下的银行账户中扣除。
否则，您会带来麻烦并拒绝扣除，因为 ATO 很可能会认为您在玩弄系统而不是利用系统的优势。它。有区别。避税是非法的，而税收最小化则完全没问题。
遵守规则就可以了。
这里有一个很好、清晰的解释 https://www.prosolution。 com.a
祝你好运。
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