O.P.
嗯，看到这篇文章：
https://theconversat
我的分析：
但是，你不是。那篇文章是垃圾。
抵押贷款利息通常按月收取，但利率却按年收取。这意味着每次收取利息时，未偿还金额都会随着利息应用于利息而复利。
只有在您不还款的情况下才会出现这种情况。如果您支付标准本金+利息，甚至只支付利息，您每个月都会还清利息，因此不会发生复利。
我错了吗？我错过了什么？
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它只是显示每月收取的 x% 复利超过 x% 单利。
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O.P.
bm123 写道...
这只是表明每月收取的 x% 复利高于 x% 单利。
那是真实的。但本文的含义是，复利适用于您的住房贷款，但事实并非如此（假设您正在付款）。
评论
leigh8904 写道...
我错了吗？我错过了什么？
你没有错，这篇文章就是垃圾。
即使我们都是会计师培训的......
真的？哈哈。
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我确信大多数贷款利息都是每天计算的......复利仍然存在，如果你拖欠的话更是如此
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jayskette 写道...
我确信大多数贷款利息都是每天计算的...仍然存在复利
至少对于住房贷款来说，利息每天计算，但每月只记入账户。没有复利（当然，假设您正在偿还所需的还款）。
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这篇文章已编辑
leigh8904 写道...< /p>
但是本文的含义是，复利适用于您的住房贷款，但事实并非如此（假设您正在付款）。
住房贷款使用复利，尽管您偿还的利息是根据余额而不是本金计算的。
评论
leigh8904 写道...
您是每月还清利息，因此不会发生复利。
是的，作者假设没有还款。他们的示例是 100,000 美元，利率 5%，成本为 5,116 美元，前提是年底前无需还款。
实际上，利率 5% 的 100,000 美元贷款意味着每月还款（8,550 美元）。这将导致 12 个月内支付的总利息为 2,600 美元
根据作者的逻辑，文章的标题实际上应该是“为什么您支付的贷款利息可能比您想象的要少”： o)
至于“复利”单利，每天根据未清余额计算，但仅每月应用（然后立即还清）。利息不存在复利。
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bm123 写道...
住房贷款使用复利，即使虽然您还款，但利息是根据余额计算的，而不是本金。
是的，利息是根据余额计算的，但是不是，余额不包括上个月的利息。
贷款开始时的余额（第一个月）= 500,000 美元（其中不包括利息）。
整个月每天对这 500,000 美元计算利息。但它不会计入贷款，也不会增加余额（计算利息）。
当月还款，计算（假设 P&I）足以支付利息 + 足够的本金在合同期限内还清贷款。
（当月还款将减少贷款余额，因此每天计算利息。）
月底收取利息。这可能与其中一项定期还款一致，也可能不一致。
该利息已由当月还款支付。利息不会结转到下个月。没有复利。
评论
“即使我们都接受过会计师培训......”
这种说法有点令人担忧，因为双方是新南威尔士大学的讲师。要么是：
不是好会计师，因为他们“感到惊讶”，更有可能没有正确阅读合同，或者
新南威尔士大学的教育失败
建议：不要'如果您需要会计师和/或不去新南威尔士大学学习会计课程，请不要去找他们。
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他们到底是怎样的审计和税务讲师。 .....耶稣基督啊。
他们说如果你有 30 万的抵押贷款，利率为 5%。在第一年年底，无论您还清了多少钱，您都应该收取 15k 利息。这就是他们所提倡的，白痴。我希望他们的银行阅读这篇文章并改变他们的住房贷款以这种方式运作。言出必行。
在他们的例子中，如果您实际上获得了 10 万笔利率为 5% 的贷款，并按月分期还清，您只需支付 2.7% 的总利息。很确定银行不提供年度分期贷款。
评论
该文章似乎未启用评论。太遗憾了:)
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z28 写道...
两人都接受过会计师培训...两人都是讲师< /p>
建议：如果你需要会计师，就不要去找他们
你为什么要去找讲师？去找执业会计师。
评论
是的，他们是白痴。这似乎正好印证了那句格言：“能者，做。不能者，教。不能教者，咨询。” :)
作为学者，你认为他们会更了解。在发布之前进行同行评审，以避免让自己出丑。
利息每天计算，如果您还款，则不会复利，否则每月复利。 （假设每月还款）
我运行了一个简单的电子表格，使用 1 年期 10 万美元初始贷款的 5% 利率。 CBA 的还款计算器显示每月月底的 P&I 还款额为 537 美元/月。
从 2023 年 1 月 1 日起的 1 年期间，仅支付最低 P&I 还款额，您将总共支付 4968.67 美元利息，*低于*5% 或 5000 美元。截至 2024 年 1 月 1 日，您的剩余贷款余额将为 99,303.87 美元。如果您支付了只还利息贷款，您预计将支付 5000 美元的利息，并在 2024 年 1 月 1 日拥有 10 万美元的余额。
如果如果不使用抵消并且只希望进行最低还款额，您希望利用每两周或每周的还款额，以便尽早将还款的主要部分应用于贷款余额。这意味着剩余贷款余额减少得更快，因此未来的每日利息成分会更快降低一点。一天几美分，但累加起来。
如果您使用的是对冲账户，并且整个月至少可以贡献接近额外还款额的金额，那么还款频率一点也不重要。您的抵消余额会计入每日利息计算中。还款只是将还款金额从抵消额转移到贷款。在没有其他存款或从抵消余额中提取的情况下，从付款前一天到付款后一天，每日利息费用不会发生任何变化。
为了获得对使用贷款的绝对最大影响对冲账户 您希望所有付款直接存入对冲账户，并尽可能推迟从对冲账户的提款。这可以通过使用信用卡购物来利用 55 天的免息期以及设置在到期日从抵消帐户中支付的账单付款来帮助实现。您可以对重提账户进行类似的操作，通常可以获得更好的利率或避免抵消功能的年度套餐费用，但这需要额外的照顾才能获得相同水平的抵消，因为您必须手动平衡交易账户。 （尽快转移贷款付款，仅重新提取您需要的部分）
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O.P.
似乎错误信息已经广泛传播：
https://www. abc.net.a
htt
https://ove
h
https://www.sbs.com.
Arrowman 写道...
该文章似乎未启用评论。太遗憾了:)
是的，我同意。
评论
leigh8904 写道...
似乎错误信息已经传播得相当广泛：
天啊。正如有人所说，在真相出现之前，谎言就已传遍半个地球。
评论
箭侠写道...
好悲伤。正如有人所说，在真相出现之前，谎言已经传遍了半个地球。
从技术上讲，标题中有一些事实，但文章中的原因是错误的。
现实是一旦您将应计利息应用于贷款，它就会复利。复利效应被还款金额抵消。申请的还款额越多本金越少，复利是吗？
随着利率升高，您支付的利息在某种程度上是事实。 IE 1.99 的住房贷款增加到 5.97 摊销诅咒将导致支付的总利息远远超过贷款期间支付的利息的 3 倍。这是因为减少的本金减少而支付的利息增加。这具有累积效应。
在大多数摊销计算器中，假设期间相同，但我们知道情况并非如此。因此，一些复利会在一年内被冲走。
关于及时付款，如果您迟到一两天，那么就会出现一些复利。 OP 提到了这一点。
最后，当利率上升并且您的贷款根据新的最低还款额重置时，第一个月将会出现一些复利，因为银行会提高利率但不会调整您的还款额。
我很乐意查看仅每年适用于基于利率/365 的余额的年利率。您会惊讶地发现这会带来多大的不同:)
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文章中的缺陷是您今年没有借 10 万美元。
您借了 10 万美元和应计利息。
即在贷款的第一天，您有 13.70 美元的应计利息。
由于您没有支付这笔利息，因此您在 364 天内借入了 13.70 美元（并支付利息）。
随后的每一天都重复此操作。
所以你最终会因为借了更多的钱而支付更多的利息。
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缺陷
缺陷是你对贷款运作方式的完全误解。
你刚才所说的一切都是错误的——卢克·天行者。
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