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我父亲去世了，并为我孩子的高中教育留了一些钱（16 万美元），另外我们想将装修资金（10 万美元）添加到锅中，以帮助提高复利效应短期。
从 2023 年 12 月开始，复利投资 26 万美元，直至 2031 年。
从 2025 年 1 月开始，每年从 2025 年 5 月提取 10 万美元，然后每年（1 月 1 日）提取 2.7 万美元，直到 2031 年。
虽然总体上存在负面影响，但希望复利的影响超过了下降。
关于如何构建这种投资以及什么类型的投资有什么建议吗？
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绿角写道...
关于如何构建此项目以及投资类型有什么建议吗？
您有什么建议吗？有抵押贷款吗？
我猜你指的是 2023 年 12 月？
你们都是高收入者吗？
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O.P.
嘿 pgdownload，你是对的，2023 年（已编辑），不，我们没有抵押贷款。
然而，我们都是低收入者（每人低于 5 万美元），但我们确实有投资房产； Val = $1.7 HML = $120k 租金 = $1100 pw。虽然我们10年前就搬走了，但它是我们10年来的主要住所。
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好吧，看起来在Excel中计算起来很容易。通常的变量是税收。对于赚取的任何 1 美元利息（最多），您将支付 30c。我在下图中扣除了 30% 的税。
您计算了该期间的 26 万美元费用（以及 26 万美元本金）（因此基本上您将剩下的利息为结束）
根据您的提款时间表，截至 2031 年 1 月 1 日，您预计银行中还剩下 35,000 美元（利息回报率为 5%）
利息回报率为 0%如果您拥有 0 美元且回报率为 10%，那么您将剩下 85,000 美元用于毕业。
投资的秘诀在于管理您的时间范围内的波动性。也就是说，您在大约 18 个月的时间内需要 10 万美元，因此在您需要时买入可能下跌 25% 的股票是没有好处的。您希望能够在价格上涨时出售。
目前最安全的选择是长期存款。您可以在 Rabobank 获得 5% 的优惠，为期 5 年。因此，您可以为 Reno 基金创建 18 个月期 10 万美元的 TD，并将其余大部分投入 5 年期 TD。添加一些每年接近需要时到期的 27,000 美元 TD。 TD 不会锁定资金（以防您在紧急情况下需要它），而且还能保证回报。
IMO 的替代选项仍然是 18 个月内 TD 10 万美元，并创建两个单27,000 美元的 TD 将在第一学年和第二学年开始时到期。将其余部分投资于稳定的澳大利亚股票，这些股票支付完全免税的股息（即免税），并且随着时间的推移也可能升值。当股票价格良好时，您可以出售价值 27,000 美元的股票，以在第 3 年、第 4 年等进行另一次 TD。
选项 1 是最简单的，在股票市场获得高于 5% 的年回报率可能是眼下全球金融的乐趣正在发生，这很棘手。但您可能喜欢了解股票市场作为一种爱好，所以有选项 2。
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O.P.
嘿 pgdownload，很高兴听到我有类似的想法。
我正在考虑运行 2 种方法：
a) Rennos + TD 高中第一两年 (100+57) 和
b) 将剩余*放入广泛指数基金（不确定是哪个或AU 与 International 暴露）...？
而不是您选择直接持股。
我喜欢您提出的选项和理由，因为它得到了我想起了那些我错过和没有考虑到的事情。 Thnaks1
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新手写...
将剩余资金放入广泛指数基金
可能值得开设一个 Commbank 账户，因为他们的袖珍投资选择范围广泛且价格合理（最重要的是安全、容易且便宜）。您可以稍微多样化您的指数（一些在澳大利亚，一些在美国:o）。
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O.P.
我只是想直接投资于：VGS、VAS 和/或 VTS
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