O.P.
将多余的钱存入退休金或使用资金购买退休金之外的投资（例如商业地产等）？
什么是更好的选择？我们40岁了，有两个年幼的孩子，嘿相当高。我经营的企业做得很好，但我讨厌企业的风险。我喜欢从安全投资中获得额外资金的确定性。我们的生活成本很低，但我计划很快在家庭度假上花更多的钱，之后孩子们将去私立高中，我们可能会在他们的 Hawthorn 学校附近购买一套昂贵的房子（在出售当前的房产后） .
你如何计算数字来决定要做什么？
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你想什么时候获得这笔钱？
如果您需要资金或想在保留年龄之前退休，那么您应该有一些外部退休金。
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O.P.
bm123 写道...
你想什么时候拿到钱？
谢谢你的回复。
这就是问题的关键不是吗？
我担心如果我的业务收入下降，我将需要从投资收入中获得额外资金。
我还认为，如果我能够获得更多资金（通过投资收入），我们可能会花费更多，例如更多奢侈的假期等等。
但是养老金提供了一些税收优惠，而且你每年只能贡献这么多额外的资金（我认为除了收入的 10% 之外还可以贡献 3 万？）
方式我正在计算，我想最大限度地利用我的贷款偿还能力来购买一些高收益商业资产。一旦完成，我就可以开始最大化养老金缴款，并将其余部分投资于养老金之外。
但这会将养老金缴款最大化延迟 3-5 年，具体取决于收入/储蓄。
我认为这是一个不错的权衡？
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oneina 写道...
你如何运行来决定做什么？
试试这个计算器 – https://supercalcs.com.au/ris9/telstra – 这至少会给你一个很好的指导，告诉你对 Super 的期望退休时。然后也许可以调整您向超级账户投入的任何额外资金 - 请记住当前的优惠供款上限为 27,500 美元。
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oneina 写道...
我想除了收入的 10% 之外还有 3 万美元？
不，总共 27.5 万美元（包括 10% 的部分）
我担心如果我的业务收入下降，我将需要从投资收入中获得额外的资金。
因此，将财富锁定数十年是没有意义的 - 关键的投资规则是不要投资于任何让您彻夜难眠的事物.
您正处于需要现金流的人生阶段，并且在未来几年专注于这听起来很明智。
您似乎已经准备好拥有现金流一个非常舒适的退休生活，所以现在没有必要以牺牲生命为代价来大幅提高您的退休金。
我建议您和您的妻子考虑最大限度地提高您的优惠供款（即每年每人牺牲 27,500 美元的工资）。这将直接投资于股票，并且每年还会带来不错的税收优惠（额外的 1 万美元进入退休金账户，而不是 ATO）
现在，您可以非常安全地将额外的资金投资于 5% 利息账户并随时准备好。
还有一些选项可以让您稍后将业务中的大量资金转储到超级账户中（例如 100K+）。现在似乎是与财务顾问交谈的好时机，以规划下一个十年您的资金应该最好的去向。
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O.P.
pgdownload 写道...
还有一些选项，您可以稍后将业务中的大量资金转储到 super 中（例如 100K+）。
哦，这很有趣！我在哪里可以阅读/了解更多相关信息？
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pgdownload 写道...
您正处于一个阶段需要现金流的生活，并在未来几年专注于这一点听起来很明智。
您似乎已经准备好过上非常舒适的退休生活，所以没有必要以牺牲您的退休金为代价来大幅提升您的退休金
我建议您和您的妻子尽量增加您的优惠捐款（即每年每人牺牲 27500 美元的工资）。这将直接投资于股票，并且每年还会带来不错的税收优惠（额外的 1 万美元进入退休金，而不是 ATO）
简而言之，我认为这是非常好的建议。我同意至少对退休金做出一些优惠捐款——可能是最大的，也许不是——因为OP不应该完全忽视退休金（OP你说你经营一家企业，所以你不会得到任何雇主SGC捐款，如果你不做出自己的贡献就什么都没有？“额外”是什么意思？）。
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参与写作...
尝试一下这个计算器 – https://supercalcs.com.au/ris9/telstra
很高兴知道这个计算器仍然存在e，因为自上次改版以来我在 Telstra Super 网站上找不到它。我现在在 TS 网站上能找到的最接近的是一些“退休生活方式规划器”，它比旧计算器更不适合 CSS + TSS。
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oneina 写道...
哦，这很有趣！我在哪里可以阅读/了解更多相关信息？
养老金、商业和退休是一个复杂的相互作用。支付一些财务建议。
我只是猜测像这个选项这样的事情
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oneina 写道...
哦，这很有趣！我在哪里可以阅读/了解更多相关信息？
除了小型企业方面之外，任何人每年都可以捐款最多 110,000 美元作为非优惠捐款。这仅意味着您无法申请这笔钱的税收减免（相对于可减税的 27,500 美元）。非优惠供款存入您的退休公积金，然后按照任何其他供款进行处理（即累积期间按 15% 征税，养老金中按 0% 征税）。 www.ato.gov.au
它还有一个好处，就是在您去世后向您的受益人支付时无需缴税
对于许多人来说，他们到了 50 岁出头或中期，然后可以开始将多余的钱存入退休金（直至限额），因为如果他们退休，他们可以在 60 岁时使用它。因此，显然，您需要足够的资金才能从退休到 60 岁，但 60 岁之后您可以领取您的退休金
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oneina 写道...< /p>
我计划很快在家庭度假上花更多的钱，之后孩子们将去私立高中，我们可能会在他们的 Hawthorn 学校附近购买一套昂贵的房子（在出售当前的 ppor 后）。
不幸的是，您无法从 Super 中提取资金到；
- 支付家庭假期费用
- 支付私立学校费用
- 也许您的额外自愿捐款可以用来购买更昂贵的房子（怀疑资金立即可用）
40 岁时，在未来 15 年在 Super 之外积累资金，以获得可访问性和灵活性； 56 年后考虑重大的超级顶级。如果您决定资助孩子的大学学习，您可能仍然决定不充值。
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O.P.
dtc 写道...
除了小企业方面之外，任何人每年最多可以捐款 110,000 美元作为非优惠捐款。这只是意味着您不能申请这笔钱的税收减免（相对于可减税的 27,500 美元）。
Goshy 写道...
在 40 岁时，累积未来 15 年在 Super 之外提供资金，以实现可访问性和灵活性； 56 年后考虑重大的超级顶级。如果您决定资助孩子的大学学习，您可能仍然决定不充值。
谢谢大家，这正是我想要的信息
我肯定会保留更多的退休金并继续每年缴纳 10/12k，就像我最近所做的那样（出于习惯和会计师的坚持）
从会计师等的外部角度来看，作为一个高收入者我应该为退休金做出更多贡献。
但作为企业的经营者，我是一个承受着“如果明天破产怎么办”的压力的人，哈哈——所以我会把资金保留在退休金中直到我达到一定的投资收益。之后我将为 super 做出更多贡献。
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super 的另一个好处 https://www.mlc.com.au/conten
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oneina 写道。 ..
从会计师等的外部角度来看，作为一个收入较高的人，我应该向退休金缴纳更多的钱。
也许我很迂腐，但这是危险的接近会计师（没有适当的执照）不应提供财务建议。 “如果……这将是税收影响/好处”和“你应该”之间是有区别的。
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