O.P.
我与银行的合作关系已持续近 3 年。我在国外生活了很多年，但我在澳大利亚的这家银行保留了我的账户。我有时会通过该账户进行国际交易，通常是通过 Wise。
近年来，自从返回澳大利亚后，我偶尔会从我的澳大利亚账户发起国际交易，这些交易会通过 Wise 或西联汇款支付国外服务费用或捐款。通常，这些付款金额约为每月一次 200-300 澳元，我认为这个金额可以忽略不计，远低于需要 AUSTRAC 报告的 10,000 美元门槛。
我不从事加密货币或武器交易购买。那么是什么触发了这一需求？
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请提供有关您向西联汇款进行的国际资金转账的更多信息，以及Wise 从您在 2023 年 1 月 8 日至 2023 年 10 月 18 日期间以 xxxx 结尾的 xxxxxxx 帐户中获取，如下所述；
- 请提供西联汇款和 Wise 付款的汇款单副本。
- 请提供西联汇款和 Wise 付款的汇款单副本。 >
- 请告知这些转账的目的。
- 请提供这些转账的受益人名单。
- 请告知您与受益人之间的关系这些转账。
- 请提供这些转账收款人的全名、年龄和实际地址。
- 请告知您是否将通过您的账户进行进一步的国际资金转账如果是，大约多少以及持续时间。
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代表“受益人”（包括公司）在这些付款中，我对提供姓名和年龄的要求尤其感到恼火。我不打算逐项列出未来的付款，因为我没有此类事情的时间表。
我的银行可以看到在规定时间范围内发生的 3 笔交易。为什么要在这些琐事上浪费时间和金钱呢？为什么它要求提供与其没有关系的实体的个人信息？ Wise 和西联汇款可以将自己的反洗钱政策应用于这些问题。
评论
首先，这感觉像是一种冒犯，但请深吸一口气，慢慢呼出。这不是你的错，但从任何有用的意义上来说，这可能也不是他们的错。这就是我们现在生活的世界，如果银行不认真对待这些事情，他们就会受到重创。
你可能无意中直接或间接地绊倒了他们系统中的某些东西。您提到的 1 万美元限额是一个“必须报告”的数字，但也有一个压倒一切的“可疑事项”要求。这一切都是自动化的，因此没有人会仔细查看您的交易。
您可以选择不参与，这可能会导致帐户被关闭。
或者，您可以愉快地回应并提供一些适当的细节（他们不会被吹走）并尝试解决问题以使他们满意。
所有内容均基于个人经验...
评论
emmeff 写道...
一个月左右 – 我认为这个金额可以忽略不计，而且远低于需要 AUSTRAC 报告的 10,000 美元门槛
不正确。所有国际资金转移均需向 Austrac 报告。
为什么要在这些琐事上浪费时间和金钱？
这样他们以后就不会因为不采取行动而被处以数百万美元的罚款他们的报告义务，特别是在发现大量或个人向海外发送小额款项并且一家银行没有报告这些数据之后，您不必提供银行要求的所有数据，他们是只是例子。显然，如果您发送礼物，则无需汇款；如果您支付发票，则无需告知年龄。
。如果您提供的信息使您成为一个有趣的人，澳大利亚联邦警察将会拜访您。
如果您定期向海外汇款，您确实需要预料到这些问题。
< BR>评论
emmeff 写道...
那么是什么触发了这一需求？
Zed Surreal 写道.. .
所有国际汇款均需向 Austrac 报告。
Zed 是正确的。所有国际转账必须向 AUSTRAC 报告：
https://www.austrac.
10,000 美元用于实物转账货币交易以及货币携带、邮寄或运输的跨境时刻。
评论
只是补充一下其他人所说的内容
emmeff 写道...
Wise 和 Western Union 可以将自己的反洗钱政策应用于这些问题。
他们可以，但您的银行不能将其用作不做自己尽职调查的理由
评论
这篇文章已编辑
这是哪家银行？
命运是什么转账的国家/地区？
编辑 – 我之前看过其他人对类似问题的评论，也许对“捐赠”以及这些资金最终去向存在疑问。
评论
qak 写道...
这是哪家银行？
很可能是大 4，以 W 开头。
我只将整数金额转入我的明智账户。就像足以提前支付几笔付款，甚至可以积累另一种货币。这只是从我名下的银行账户到我名下的另一家澳大利亚银行的转账。
如果有人只向 smart 进行与每笔交易匹配的单笔付款，并通过 BPAY 或 Payid 发送，可能会吸引利息一家对其报告义务感到紧张的银行。
评论
emmeff 写道...
我的澳大利亚人偶尔进行国际交易通过 Wise 或西联汇款支付海外服务费用或捐款的帐户
您将交易发送到哪个国家/地区？肯定会有一些目的地会触发警报。
评论
O.P.
谢谢大家的评论。
我的立场是这样的：
p>从我的四大银行账户转账至澳大利亚的金融机构——Western Union Financial Services (Australia) Pty 和 Wise Australia Pty Ltd。两者均拥有澳大利亚金融服务牌照，并受 ASIC 监管。
Wise 至少也是 APRA 授权的购买支付设施提供商。
在这种情况下，My Big 4 Bank 并不在海外进行支付 - 而是将资金转移到其他澳大利亚银行金融机构。 WU 和 Wise 以及相关监管机构负责管理向离岸目的地转移所产生的任何影响。 （旁注：向 WU 付款很可能是向澳大利亚居民付款）。
Zed Surreal 写道...
这只是从
完全正确。
因此，我的四大银行没有理由要求提供更多信息 - 这看起来像是一次数据收集活动。澳大利亚的银行在保护个人数据方面的记录不佳。我为什么要让我的联系人面临此类不必要的风险？
需要明确的是：
- 我很高兴 My Big 4 Bank 向监管机构报告我向 Wise 和 WU 的转账。
- 我很高兴这些公司代表我报告离岸付款的详细信息。
但是，我的四大银行不需要参与准监管。
评论
O.P.
qak 写道...
也许对“捐赠”有一个问号
为什么要这样呢？
评论
emmeff 写道...
我的四大银行不需要参与准监管
根据或现行法律，恐怕是这样。他们有法律义务，如果不这样做，就会受到巨额罚款的威胁。
评论
emmeff 写道...
< p>为什么我应该让我的联系人面临此类不必要的风险？什么风险？无意冒犯，但听起来您试图隐藏某些内容。
很确定法律要求您遵守这些要求...
评论
此帖子已编辑
emmeff 写道...
然而，我的四大银行不需要参与准监管。
这是事实。但是，如果您不回答或自作聪明，他们可能会关闭您的银行帐户
评论
如果您认为自己会通过争论他们无权赢得这场胜利然后他们的询问...
ranew68 写道...
您可以选择不参与，这可能最终会导致帐户被关闭。
p>
将其想象为在商店外被拦住，因为您在离开时触发了警报。你没有做错任何事。你可以生气、趾高气扬、引用法律、打电话给你的律师、挑战他们报警等等。或者你可以向他们展示你包里的东西，愉快地微笑并祝他们有美好的一天。在我们混乱的现代世界中，有时会发生一些糟糕的事情。处理它并继续做更有成效的事情。
评论
emmeff 写道...
为什么它要求如此高与其没有关系的实体的个人信息？ Wise 和西联汇款可以对这些问题应用他们自己的反洗钱政策。
我可以理解在反洗钱方面命名的原因，但这也可能是为了确保您不会将资金转移给“受制裁”的个人或实体？澳大利亚（我相信）受国际法约束，防止资金分配给被视为受制裁的实体（可能是恐怖分子嫌疑人（AML），甚至可能是俄罗斯商人或任何被视为受制裁实体的良性实体） 。再次强调，银行不希望o 被视为教唆违反符合国际协议的当地法律。这种情况在公司与 ASX 上市公司股东的交易中非常普遍。
评论
根据我的经验，AML/CTF 现在被用作银行的各种不良行为。与他们没有逻辑，也没有争论的意义。看看帐户中交易的余额和价值，您将是一个非常糟糕的洗钱者或恐怖分子融资组织！但无济于事......
麦格理银行向我发送了狡猾的电子邮件和短信，要求我拨打特定的未公开的电话号码以提供大量个人信息。他们不会告诉我任何事情，表现得就像一个骗子。
至于为什么，“这一切都与 AML/CTF 有关”，太难了......
我会打开麦格理交易账户占5.5%（比UBank的5.1%要好），但这次经历让我避免了集中风险。多家银行是更安全的解决方案。
评论
DavidH 写道...
多家银行是更安全的解决方案。
p>
也意味着您需要接受更多 KYC 检查！
评论
DavidH 写道...
他们不会告诉我任何事情
他们提供详细信息实际上是非法的。
评论
emmeff 写道...
评论
emmeff 写道...
我的四大银行没有理由要求提供更多信息
如果他们有疑虑，他们有义务要求提供此信息
评论
emmeff 写道...
我住在国外
此帐户的国际交易
返回澳大利亚
偶尔发起国际交易
支付国外服务费用
捐款
每月一次金额达到 200-300 澳元
危险信号
危险信号
危险信号
据银行所知，您可能正在为哈马斯提供资金。 “捐款”噗。
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