O.P.
我今年 55 岁，在一项超级基金中拥有约 600,000 美元，在另一项超级基金中拥有约 70,000 美元。
我所住的公寓欠了 180,000 美元。我真的没有任何其他资产可言
我如何做到这一点的细节并不重要，但我有办法用 600,000 美元有效地从基金中提取最多一半的退休金。我支付的利息比以前多得多，而且还清公寓的时间也越来越长。
我几乎已经下定决心要拿钱了从超级基金中拿出来，并还清公寓费用。 （我的住房贷款确实可以让我想还多少就还多少。）但我只是想问问大家对此的看法。有没有我没有考虑到的缺点？没有债务，所有工作收入都可以随意支配，而不是向银行支付巨额费用，这个想法太好了，不容错过。但我仍然认为我应该征求意见。
提前致谢。
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如果您建议获得 SMSF 进行非法提前释放，这是非法的。这将是一个缺点。
一切都好。了解您的计划。
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rmouton 写道...
是否有我没有考虑到的缺点？
您确实没有提供足够的信息。你的收入是多少？公寓值多少钱？你的退休计划是什么？
如今，18 万抵押贷款已经不算什么了。每周驾驶 Uber 20 小时可能就够了。如果您可以在未来 10 年内从您的工作收入中还清这笔费用，那么这可能是您提议的更好结果。
我工作中的所有收入都是可支配的
我我认为如果您现在提取一些，您应该向退休金缴纳更多资金。
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O.P.
不，我不是。
< BR>评论
O.P.这篇文章已编辑
我的套餐价值约为 135,000 美元。公寓目前价值约 355,000 美元。
我有一个抵押贷款抵消账户。住房贷款账户目前显示大约 66,000 美元的可用余额，因为我偿还的金额超出了我必须偿还的金额。目前账户余额约为-$181K。负余额不断增加，我不明白为什么。早在今年 4 月，余额约为 -175,000 美元。
我的对冲账户中的总余额约为 41,000 美元。我不再将还款从我的对冲账户转移到住房贷款账户，因为银行告诉我这样做没有什么区别。
我已经将工资牺牲存入养老金 - 即，我支付总收入的 15%收入存入养老金。
我基本上想还清公寓的贷款，这样工作就成为一种选择，而不是我必须做的事情。例如，如果我生病了，无法工作，那么我就会失去公寓。我希望最迟在 60 岁时还清这笔钱。但据我所知，按照目前的利率，5年内都付不到钱。我现在很健康，但谁知道未来会怎样。我希望在退休后能够享受旅行等，而且我不想太老/生病而无法这样做。
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这篇文章已编辑< p class="reference">rmouton 写入...
帐户余额目前约为 -$181K。负余额不断增加，我不明白为什么。
这应该是首先要理解的事情。您是否每个月都没有支付所需的付款？
是否有我没有考虑到的缺点？
您是否考虑过您将要支付的应税部分中的 22% 税关于提取的金额？因此，要还清 18 万美元的抵押贷款，您必须提取大约 23 万美元（这是假设您的养老金中没有来自非优惠供款的任何免税部分）。
< BR>评论
回到基础：只有1个超级帐户
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rmouton 写入...
< p>我希望在 60 岁时还清这笔钱，只要有决心和自我控制预算，我相信你仍然可以。
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rmouton 写...
。有没有我没有考虑到的缺点
由于您的年龄不超过 60 岁，因此您从退休金中一次性提取的税款以及您的退休金余额的复利损失是我持有的两个主要因素关闭，直到您可以免税提取
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rmouton 写道...
我正在谈论价值 135,000 美元的套餐。公寓目前价值约355,000美元。
对我来说，听起来你的处境很好，你的工资很高，而且你的抵押贷款很低，在人生的这个阶段，我只会从你的抵押贷款中扣除额外的钱，而不是存入退休金，那么一旦抵押贷款到期或完成，就将尽可能多的资金存入退休金。因为您无法动用退休金，但如果需要，您可以从抵押贷款中提取额外费用（您永远不知道生活会给您带来什么）
每个人都是不同的。但我这么做了，我投入了我能投入的所有钱首先还清我的抵押贷款，然后在还清后才解雇我。
对我有用的方法可能对你不起作用。每个案例都不同
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rmouton 写道...
我的对冲帐户中的总余额约为 41K 美元。我不再将还款从我的对冲账户转移到住房贷款账户，因为银行告诉我这样做没有什么区别。
??????这似乎是错误的。您有书面说明吗？
我怀疑这就是您的住房贷款倒退的原因
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rmouton 写道...
我不再将还款从我的抵消账户转移到住房贷款账户，因为银行告诉我这样做没有什么区别。
抵消中的钱帐户对您必须偿还的金额没有影响，它只会减少您必须支付的利息。然而，仍然有一笔回报必须来自某个地方。
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rmouton 写道...
总计我的对冲账户余额约为 41,000 美元。我不再将还款从我的对冲账户转移到住房贷款账户，因为银行告诉我这样做没有什么区别。
您是不再还款还是只是停止额外还款？正如其他人所说，无论抵消余额如何，您都需要继续支付最低还款额。
如果您的超级提款策略被征税 22%，那相当于大约 4 年的抵押贷款利息，这似乎不值得为您的超级余额和复利损失带来的成本。
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曲棍球猴子写道...
正如其他人所说说明，无论抵消余额如何，您都需要继续支付最低还款额。
我怀疑银行正在接受他们要求的付款:o)。他们只是告诉OP不要手动在抵消额上投入额外的钱（因为这没有什么区别）
rmouton 写道...
详细信息我如何做到这一点并不重要
鉴于它几乎总是一个非法计划，可能值得说明您想如何做到这一点。即使是面临极端经济困难或医疗问题的人，出于同情心也只能提取有限的资金。如果它是一个简单、合法的流程，那么有什么理由不分享呢？我确信其他人可能希望能够获得他们的退休金（如果可以的话）。
rmouton 写道...
我基本上想还清公寓费用，这样工作就成为一种选择，而不是我必须做的事情。例如，如果我生病了，无法工作，那么我就失去了公寓。
您大概可以在任何阶段还清公寓。想想你所有的钱、资产和债务，就像你贷款的对冲账户一样。抵消中的钱实际上并没有还清贷款，但它确实 100% 抵消了债务。
可用余额约为 66,000 美元，因为我偿还的金额超出了我必须偿还的金额。
>
这66K就是我们通常所说的储蓄缓冲区。这基本上意味着您可以推迟 3 年以上还款，因为您远远提前还款。
FWIW，如果您每月还款约 2000 美元，则 10 年内可以还清 18 万美元。我预计租金将占其中的很大一部分？ IMO 让您的退休金做它应该做的事情，并在未来 5-10 年内将其复合为当前余额的两倍。
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我做法恰恰相反。
我的住房贷款为 0 美元。我拿出了所有可用于投资的重提。这是长期计划的一部分。我现在的住房贷款余额比OP多得多。但没关系。
那是因为我可以轻松支付每月的最低还款额，而且我的实得工资中还有额外的钱可以享受一些乐趣和出国旅行，甚至可以额外增加退休金。这是计划支出的一部分。
我对债务的看法并不太消极。您可以利用它来发挥自己的优势。
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rmouton 写道...
例如，如果我生病了，无法工作，然后我就失去了公寓。我希望最迟在 60 岁时还清。
您只需等到 60 岁时就可以提取您的退休金并还清，其中的资金在抵消额允许您这样做。
只需专注于从工资中偿还即可。
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rmouton 写道.. .
退休了，我不想太老/生病
从今天开始，5年后你的健康状况会恶化吗？
< p>我一直在进行血液检查和预约医生定期检查我的健康状况，并努力保持健康的体重等，这样我就可以享受美好的退休生活。评论
rmouton 写...
$135,000 套餐
-$181K
计算支付总金额 30% 的时间：
包括利息;
= NPER(7%, 30% * -135000, 181000, 0)
= 5.55 y451
简化，不包括利息；
= 181000 / (30% * 135000)
= 4.469 y
我是55
60 还清后即可获得免税超级付款。
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O.P.
感谢大家提供的非常有用的建议。上述所有结果的进一步评论：
- 我刚刚将大量美元从对冲账户转入住房贷款账户，负余额立即从约 18 万美元变为约 157,500 美元。我现在还恢复了从抵消额到住房贷款账户的自动还款：每月 3000 美元。
-我猜测，由于负余额越来越大，这大大增加了我的利息支出，所以也许我应该向银行索要某种形式的补偿（我与银行有聊天记录，其中他们建议我，不从住房贷款账户的抵消额中还款不会有什么区别。）
- 我有 2 笔超级基金，因为我有 2 笔超级基金很久以前（政府）不允许从该基金转移到另一个基金。
好吧，我会坦白告诉你我如何能够（有效地）选择付款如果我选择的话，可以从退休金中扣除抵押贷款：我一直在对妻子说最近几个月抵押贷款的利息增加了多少等等。她得到了一些建议，如果我们离婚，那么我可以给她退休金作为结算（基本上只是转入她的银行帐户）然后她就会从中给我足够的钱来偿还抵押贷款。离婚律师已经证实我们可以做到这一点，甚至不必等到分居12个月才能提取退休金并交给她——所以，我们现在基本上就可以做到。
但是，简而言之，基于上述所有建议，这是一个坏主意。看来每月 3K 美元我应该相对较快地还清抵押贷款，而且我可能不需要停止将薪水牺牲到退休金上（在我看来，如果可以的话，最好继续积累储蓄）轻松地这样做。）
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rmouton 写道...
我已经编好了我想从超级基金中取出资金
rmouton 写道...
但是，简而言之，基于上述所有建议，这是一个坏主意。
哇，这个想法很快就改变了！
rmouton 写道...
她得到了一些建议，如果我们离婚的话我可以给她退休金（基本上就是转到她的银行账户上）
我假设你的妻子已经达到了保留年龄并且满足了释放的必要条件。
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