O.P.
如果您积累了一些重提金额，并且抵消资金等于贷款金额（因此无需支付利息）并且通常从抵消中还款，是否可以停止从抵消中还款并让它们基本上退出重绘，直到耗尽？只要抵销资金保持等于或大于贷款金额，就应该仍然意味着不会产生利息，对吧？
这种做法会产生负面影响吗？例如银行是否会考虑让重提作为逾期还款用于还款，是否会影响信用评分？
评论
还款还是要还的。
评论
p>
评论
大多数贷款产品将被视为违约
评论
O.P.
到期金额将被自动扣除从到期日的重提余额中扣除。那么这不会被视为还款？
评论
fuzzball 写入...
重提取余额
这是付费且可以再次使用的。它通常不适用于定期付款。然而，当个人财务状况需要暂停付款且无法定期付款时，某些贷款和机构允许您联系他们并享受“还款假期”并使用重提资金（如果通常提前）。
对冲账户中的资金，如果等于或超过未偿抵押/贷款金额，通常不会产生贷款利息，因为任何利息都会“抵消”贷款。抵消金额较少可以减少应计利息。帐户费用仍可能产生。
我的最后一个抵押贷款账户有一个抵消额，允许贷款不产生利息，因为抵消额余额超过抵押贷款余额，但付款仍然自动从指定账户中扣除指定的付款，直到我请求“停止”。结果多付了我的贷款几千美元，但贷款期限还有9年。这为“重新提取”资金提供了缓冲，以防因任何不可预见的情况或任何目的需要资金。
当我申请另一笔房产贷款（个人而非投资）时，贷款最终被“关闭”，多余的资金被转入我的正常账户。
您仍然必须按照常规设置支付贷款，除非您可以享受与您的信贷提供商商定的还款假期。重提便利允许重复使用贷款资金，但通常不允许用于贷款支付。
评论
这篇文章已编辑
fuzzball 写道...
如果您积累了一些重提款，并且抵消的资金等于贷款金额
在这种情况下，抵消和重提具有相同的效果。它们都是您预先支付的金额，您可以随时提取。它们也是减少支付利息的金额。
是否可以停止从抵消中付款并让它们基本上不再重新提取，直到耗尽为止
< p>您无法停止每月所欠的最低应付金额。因此，您的抵消金额（或您每月付款的来源）将每月减少。然而，没有什么可以阻止您重新提取所有可以提取的资金，然后将其存入您的对冲账户。这不会真正改变任何事情。您仍然欠零利息，并且每月仍必须支付相同的最低还款额）这种做法会产生负面影响吗？
就银行而言，没有。拥有重提或抵消设施的全部意义在于，您仍然可以使用资金缓冲。 FWIW，银行不知道您在重新提取资金后如何处理重新提取的资金。所以不，信用评级或类似问题没有问题。
我只是不确定你为什么要这样做，因为整个贷款实际上已经还清了？
[编辑：]请注意，重提资金与抵消资金的一个区别是，支付重提资金可用于减少每月最低应付金额，即您每月必须交出的金额 - 这不是对于存放在对冲账户中的资金来说，这只会减少每月所欠的利息。
因此，您从对冲账户中取出的钱越多，用于贷款本身，您每月需要支付的金额就越少。例如，一笔 200,000 美元的贷款，重提金额为 100,000 美元，抵销金额为 100,000 美元，贷款还剩 10 年，每月所欠利息为 0 美元，每月还款额可能为 2000 美元。
但是，如果您重新提款 100,000 美元，然后将其放入如果您将其存入您的对冲账户，那么您每月仍欠 0 美元利息，但您的每月最低还款额可能会升至 4000 美元（因为您的贷款未偿还金额增加了 100,000 美元）
IMO 的最佳情况是假设从您的抵消额中支付 90,000 美元以及贷款本身。同样，您每月所欠利息为 0 美元，但您的未偿还贷款余额现已减少至 10,000 美元，您的每月最低付款额可能会减少至 200 美元
（注意数字仅用于相对影响） ，而非实际计算值）
评论
您可以将可用余额重新提取到抵消帐户。它将污染贷款思想，并违背抵消的全部目的。
评论
Ronin8317 写道...
但这会污染贷款，
我考虑过这一点，但不相信会。 OP实际上已经“还清”了全部贷款。他们可以将所有内容从抵消到重提，将余额减少到 0 美元。然后他们可以把所有东西都搬出去，用这笔钱购买股票或其他房产。由于余额减少到 0 美元，因此没有什么可以“污染”的，并且很容易表明提取的资金用于投资目的。
对于 OP 的利益来说，“污染”贷款就是债务混合了不可扣除投资（即 PPOR、汽车等）和可扣除投资（例如租赁房产、股票等）。如果是抵消资金，您可以用它来投资并扣除利息。如果您从重提部分重新提取资金并将其放入抵消帐户，这通常会污染它并使所有资金都不可扣除。
但是如上所述，只要您可以将债务减少到 0 美元，即使是暂时的那么您“再借”（通过重新提取或抵消）的任何资金都可以用于投资，并且利息仍然可以扣除。
评论
pgdownload 写道...
如果是抵消持有的资金，您可以用它来投资并扣除利息。
抵消账户是一个储蓄账户：用它来投资并不创建可扣除的贷款。决定利息扣除的是抵消额所适用的贷款。如果贷款用于 PPOR，即使您购买股票，也不能扣除。相反，如果贷款是针对投资性房地产的，那么度假的钱是可以扣除的。
当您对贷款进行重提时，贷款的目的将决定利息是否可以扣除。重新提取到抵消账户以供日后投资，但不可扣除。
评论
这篇文章已编辑
pgdownload 写道...< /p>
请注意，重新提取资金与抵消资金的一个区别是，支付重新提取的资金可用于减少每月最低应付金额，即您每月必须交出的金额 - 这不是对于在抵消账户中持有资金的情况，这只会减少每月所欠的利息。
因此，您从抵消账户中取出并用于贷款本身的钱越多，您每月需要支付的金额就越少。例如，一笔 200,000 美元的贷款，重提金额为 100,000 美元，抵销金额为 100,000 美元，贷款还剩 10 年，每月所欠利息为 0 美元，每月还款额可能为 2000 美元。
但是，如果您重新提款 100,000 美元，然后将其放入如果您将其存入您的对冲账户，那么您每月仍欠 0 美元利息，但您的每月最低还款额可能会升至 4000 美元（因为您的贷款未偿还金额增加了 100,000 美元）
IMO 的最佳情况是比如说，从您的抵消额中支付 90,000 美元，然后支付给贷款本身。同样，您每月所欠的利息为 0 美元，但您的未偿还贷款余额现在已减少到 10,000 美元，您的每月最低还款额可能会减少到 200 美元
这样不行。无论重提金额多少，您的还款额都保持不变。
否则，从理论上讲，您可以在示例中提出一种情况，即由于贷款到期时的还款额较低，您会遇到一些情况还剩下几个月，您的余额低至 1,000 美元，重提金额高至 199,000 美元，然后决定提取 199,000 美元，这意味着您有 200,000 美元的贷款需要在 3 个月内还清。
银行（和借款人）会如果发生这种情况，情况会多种多样，所以不可能允许这种情况发生。
评论
这篇文章已编辑
Guze 写道...< /p>
这样不行。无论重提金额是多少，您的还款额都保持不变。
这对所有金融机构来说并不正确。
我向一家贷方办理了一笔贷款，如果金额超过 x 美元（500 美元），该贷方将重新计算最低要求还款额我认为）在一个月内存入或从重提中提取，以保持最低还款额与原始抵押贷款期限一致。
您会遇到这样的情况：在还剩几个月的时候，您的余额较低为 1,000 美元，而余额较高重新提取 199,000 美元，然后决定提取 199,000 美元，这意味着您有 200,000 美元的贷款需要在 3 个月内还清。
不，你不知道，银行没那么愚蠢。
不管你怎么做在重画中，他们将在如果没有多余的资金，您可以提取资金到贷款的金额。
在您的情况下，抵押贷款期限只剩下三个月，最多允许几千。
评论
Ronin8317 写道...
如果贷款用于 PPOR，即使你正在购买股票。相反，如果贷款是针对投资性房产的，那么度假的钱是可以扣除的。
我认为事实恰恰相反。
重要的是意图，更重要的是，如何钱被用了。
评论
Guze 写道...
这样行不通。
根据我的经验。重新提款总是会改变每月的最低还款额（尽管银行通常会等到类似 $1000+ 的金额被重新提款后再重新计算）
如果发生这种情况，银行（和借款人）会做出各种反应，所以不可能允许这样做。
你是对的。随着贷款期限的延长，您可重提的金额会减少。因此，在您的情况下，在贷款的最后三个月内不可能再提取 199,000 美元。大约是 9,000 美元
Ronin8317 写道...
相反，如果贷款是针对投资房产的，则度假费用可以扣除。
p>
抱歉，但政府绝对不会为您度假提供减税:o)
北方极客写道...
我认为事实恰恰相反。重要的是意图，更重要的是钱的用途。
我认为你是对的。归根结底，真正重要的是贷款的用途。就 PPOR 抵押贷款而言，尝试分割 PPOR 的利息和投资的利息通常太混乱了（每月付款是用于哪个？是按比例分配吗？等等）。
然而，一旦贷款可以有效减少到 0，那么重新提取贷款以投资股票等可扣除的东西就很容易了。
评论
pgdownload 写道。 ..
抱歉，但政府在任何情况下都不会为您度假提供减税:o)
如果您在抵消贷款账户中有存款，政府就会为您提供减税优惠用于投资创收资产。
评论
pgdownload 写道...
根据我的经验，它有。重新提款总是会改变每月最低还款额（尽管银行通常会等到 1000 美元以上的金额被重新提款后再重新计算）
你是对的。随着贷款期限的延长，您可重提的金额会减少。因此，在您的情况下，在贷款的最后三个月内不可能再提取 199,000 美元。大约是 9,000 美元
抱歉，我的错误。我假设您的意思是初始重提金额将在您的其他帖子中保持不变。
您的上述假设是正确的，重提金额会减少以与剩余贷款期限保持一致，但这取决于贷方。并非所有人都会这样做。
对于那些不这样做的人，您可以要求减少本金限额，他们可以手动清除您的重提，从而降低还款额。
评论
O.P.
pgdownload 写道...
我只是不确定您为什么要这样做，因为整个贷款实际上已经还清了？< /p>
我只是想多保留我的抵消资金，以防万一我想做一些事情，比如用作购买另一处房产的存款，而我知道重新提取资金不太灵活，而且如果你退出的话，会产生税收影响（说实话，我并没有完全理解它是如何运作的）。我的想法基本上是用完重提资金来还款，然后一旦用完，就恢复使用抵消资金来还款。
我的银行允许我设置还款方式。因此，我应该很容易取消抵消转账。只要redraw余额中有足够的钱来支付每月最低还款额，还款就会从其中扣除。但如果这会导致一些意想不到的负面后果，那么我就不会走这条路。
评论
fuzzball 写道...
>只要重提余额中有足够的钱来支付最低每月还款额，还款就可以用完。
当我在西太平洋银行贷款时，这很好。通过拥有可用于重提的资金，您实际上可以预付一些未来的还款。
只要所欠余额相等，他们并不关心我已经几个月没有存款了达到或低于该月的应有水平。
评论
fuzzball 写道...
我的银行允许我设置还款方式。所以应该是对于我来说，取消抵消转账很容易。
某些机构可以设置为使用预付款（即可用于针对未来付款进行重提）。我的最后一个做到了。询问是否可以，然后一切就真的很简单了。
但是我目前的银行（ANZ）要求我有一个帐户，每月从中扣除贷款资金。如果您是这种情况，那么您只需在某个地方设置足够的资金，以便银行每月借记（我直接从我的月薪中存入一些资金）。
如果您需要您可以随时将其中任何部分重新提取回某个帐户（即支付您的信用卡，只需将其保留在抵消帐户之外即可。
----
更简单的替代方案所有这一切可能只是将您的所有抵消额存入您的贷款中。它将添加到您的重提金额中。与您的银行确认这不会自动关闭贷款（通常只是欠 0 美元）并且您的每月还款额现在将减少到 0 美元，并且每月可用的重提金额将根据尚未偿还的贷款金额减少。
正如前面提到的，这会将付款和利息减少到 0 美元，无论您何时需要重新提取一大笔资金（例如 100,000 美元）并将其用于投资股票或投资房产，利息将完全免税，即您已有效地将 PPOR 贷款转换为投资贷款。
评论
fuzzball 写道...
我的银行允许我设置还款方式。因此，我应该很容易取消抵消转账。只要重提余额中有足够的钱来支付最低每月还款额，还款就会用完。
我认为这种情况不会发生。 “redraw”是指你已经还清贷款的钱，你不能再还清贷款，所以它不能用作还款，除非你重新借钱——即“redraw”。
唯一的方法是，如果您的银行出于某种原因允许您将这些预先支付的款项重新用作未来的付款。
评论
我是建议贷款合同规定每月需要存入账户的最低还款额，因此通过重新提取资金并不能实现该条款。
我一直将房屋贷款余额保持在〜过去 12 个月 5000 美元。
我的住房贷款账户中有 10 万美元的重提金额，每个月我都会付款以满足最低还款额。
我的每月付款由 DHOAS 付款（500 美元）和我的交易账户转账（1000 美元）组成。一旦完成，我立即执行重提（1450 美元，由于利息而产生 50 美元差额），使贷款余额恢复到 5000 美元（无重提费用）。零自掏腰包，净收益 450 美元，还剩余 5 年 DHOAS。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联