O.P.
我希望得到一些建议！我有 80 万美元的超级存款，是 Aus Super Member Direct 的定期存款，年利率为 5%。我距离保留年龄还有 18 个月，当符合资格时，我将退休并转入收入来源。您对超级 TD 与将资金投资于保守平衡的看法有何不同？ TD 即将到期，所以我想知道是否要保持平衡。因为我只提取 4%，所以我的风险水平很低。我单身，不欠任何债务。你怎么认为？或者我应该将其全部投资于澳大利亚高收益股票吗？转为养老金阶段后可以继续保留直接会员身份吗？我没有发现 Aus Super 非常有帮助，尤其是网站！任何帮助将不胜感激
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这是您人生中的关键阶段，如果有一个时间向财务顾问支付退休建议，那就是现在。< /p>
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Wizardii 写道...
转换到养老金阶段后可以继续保持会员直接身份吗？我有
是的，但是当您拥有活跃的 TD 时，您无法转换为养老金。
我的 Aust Super 养老金目前大约有 85% 是 TD，但正在慢慢改变更多回到平衡基金到大约 50/50，直到我拿不到 5%，因为我认为这是一个相当好的对冲。
我不会花掉 4%，而是将更多的钱放回到我的基金中。积累帐户，所以做大蛋糕不是我现在的主要考虑因素。
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O.P.
不幸的是，几年前我以高昂的费用收到了可疑的建议，因此在别处寻找，但我知道你的意思
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这篇文章已编辑
Wizardii 写道...
你能留下来吗当您转换为养老金阶段时直接加入会员？我没有发现 Aus Super 非常有帮助，尤其是网站！任何帮助将不胜感激
基本上是的。查看此链接中的第四份表格
https://www.australiansuper.
无缝转账您的 Member Direct 账户
如果您目前投资于 Member Direct，请使用此表格开设 Choice Income 账户，而无需
出售并重新购买您在 Member Direct 中的持股，从而防止触发资本收益和损失。
据我了解，在 Member Direct 中持有 TD 并转换为 Choice Income 没有任何问题 - 不过，该基金将解决潜在的资本利得/税收问题。
我在 Aus Super 的体验总体上相当不错——无论是网站还是利用与顾问的预订电话——不是为了获得详细的建议，而是能够通过电话讨论更详细的信息、如何做事、风险承受能力等——不涉及任何费用。
详细的个人建议会产生费用。
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嗨，
确实没有权利或义务错误的答案 - 因为这里的关键变量是您的首选生活水平、退休金之外的其他资产、风险偏好、健康/预期寿命等。
所有这些这里没有人可以告诉您 - 什么但我可以告诉你的是，相当多的研究表明，将所有资产更频繁地转换为非常保守的资产（当它们通过计算机模拟器运行时）并不会比将大部分资产保留在增长资产中带来更糟糕的结果。
关键是，如果你能承受精神压力，那么你的资产可能会减少 30-50%，例如美国攻击伊朗或中国入侵台湾等 - 这可能是一个很大的短期提款——从历史上看，这些资金反弹得相当快，但这实际上取决于你是否能处理好这个问题。
我听说的一种方法是，人们将几年的预期提款保留在保守的选择中——其余的则保留在保守的选项中。增长——理想情况下，他们可以指定他们提取的资产，并且他们有良好的资本保值。
所有这些都表明，拥有 100% 的退休金现金等并没有什么“问题”如果这适合你 - 但 DYOR 和你会发现，就回报而言，这是一个糟糕的想法 - 但如果你对此表示同意，并且乐于利用你所拥有的，那就是最重要的。
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平衡并不低风险。这是大约 75% 的增长资产，
长期将其留在 TD 中不太可能是一个好主意，进出市场也是如此。
选择分配在成长性资产和防御性资产之间选择适合您风险承受能力的资产，然后让它自行其事，无需砍伐和改变。
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我把余额存入退休收入模拟器。如果保留保守的选择，余额最终会耗尽。投入高增长/股，余额将增加2 – 3x 从起点开始，永远持续下去。
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Weeble Wobble 写道...
这是一个关键阶段
Wizardii 写道...
不幸的是，我收到了可疑的建议几年前花费非常高，因此寻找其他地方，但是是的，我知道你的意思
1）虽然行业基金实际上已经外包了财务建议的提供，但他们推荐的组织会更好比公开市场的幸运抽奖还要多。
2）相反，你拥有的越多，你能承担的风险就越大。 4% 的提款只会产生 $32k PA...并且提款会随着您年龄的增长而增加。
andrew99999 写道...
选择一个在适合您的风险承受能力的成长型资产和防御性资产之间进行分配，然后让它自行其事，无需砍伐和改变。
完全同意 - 然而许多人发现很难理解他们的风险承受能力。
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例如，如果您向财务顾问支付了 4000 美元，并且您进行了更改，使 80 万美元的收益率增加了 0.5% – 您就处于收支平衡。
< BR>评论
dgf 写道...
如果作为一个例子，您向财务顾问支付了 4000 美元，并且因此您进行了更改，从而增加了收益率你的 80 万美元增加了 0.5% – 你就达到了收支平衡。
只有当你每年向他们支付这笔钱时。
此外，我建议不要仅仅为此而聘请顾问花时间阅读风险承受能力的含义并学习如何应用它。
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dgf 写道...
相反，你拥有的越多，你可以承担的风险就越大。
相反，另一种观点是，你拥有的越多，你需要承担的风险就越小。
< p>两者都有效，具体取决于一个人如何看待它，即能力、意愿与需求。评论
嗨，伙计，我明白你在哪里。我和 A.S.我喜欢讨厌他们，但最终没关系。实际上，我将我的资金混合在会员直接现金、平衡和澳大利亚精选养老金股票中。
我研究了稳定基金和保守平衡基金，但由于我将 M.D. 现金作为我整体组合的一部分，我没明白重点。我花了一年多的时间来调整一切，让我的组合正确。
看到每个人的情况并不总是一样，我是单身，没有债务，不需要什么来维持生计，但我超级里的就是我的全部了。因此，无论有人怎么说，这确实会给我带来压力，我是那个需要“晚上睡觉”的人，所以其他策略对我不起作用。
无论如何，基本上1/3平衡，1/3澳大利亚股票和 1/3 现金在 M.D. 我晚上睡觉。
哦，至于中国台湾战争后的反弹......这是一个全球性的转变，我们将被排除在寒冷的中国之外“控制”亚洲，所有贸易协议都被撕毁。特朗普抛弃了我们，美国撤回了它可以占据主导地位的美洲。您立即转为现金并观看很长时间...请支付 4000 美元。
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generalcuster 写道...
所以，无论有人怎么说，这确实会给我带来压力，我是那个需要“晚上睡觉”的人，所以其他策略对我不起作用。
说得好。我也是一样，我晚上睡个好觉的能力压倒了任何赚比我不需要的钱更多的野心。
无论如何，基本上1/3平衡，1/3澳大利亚股票和1/3现金在 M.D. 我晚上睡觉。
我持有 50% MD 现金、30% Intl 股票和 20% Aus 股票......所以 50/50 防御/增长。
实际上，您的比例相似，46/54 防御/增长，因为平衡包含 65% 的增长资产。
实际上，考虑到支付不能来自持有的资产，您的养老金支付是从哪个资产类别中提取的在医学博士？
我意识到，在我这个年纪（59 岁），持有 50% 的现金可能不是最大化获得更好回报机会的最佳配置，但它适合我自己的情况和舒适度。< /p>
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我，69 岁，几年前还清了房子，已退休，
Hostplus 30% 资本稳定，40% 保守平衡，30% ％ Intl 股票对冲和指数化
真的很想看到我的余额在本周二早上到来！
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我的退休金在澳大利亚的平衡基金中超级好。
由于过去十年或更长时间，它们的平均利率约为 8%，所以我不介意将其留在那里。
定期存款直到最后一刻几乎没有支付任何费用。 12 个月，那艘船将于今年晚些时候启航。
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当我知道我的超级余额以比取款更快的速度增加时，我睡得更好到可以访问的阶段。刚刚又跑了一遍，果然使用增长方法与保守方法相比，可以持续 15 年。
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我希望得到一些建议！我有 80 万美元的超级资金
老实说，我的朋友，我不会寻求大多数一无所知的键盘战士的建议，鉴于您提到了 4％ 的提款，我认为您还有其他积蓄。 .就我个人而言，我不是一个鸡蛋都放在一个篮子里的人，但我又是上述键盘战士之一，
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2126 Dr Who 写道...
永远持续
不过你不会活那么久
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hoo izzie 写道...
非常有兴趣看到我的余额在本周二早上到来！
本周二早上的哪些方面让您如此感兴趣？
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