O.P.
我主要寻求健全性检查并寻找有关投资资产配置的反馈。我还从 Bogleheads 交叉发布了此帖子，因此如果您使用这两个论坛，您可能已经看到过此帖子。
年龄：
32
资产分配：
90 % 股票 / 10% 防御性（某种程度上，我将在下面解释）
债务：
497,000 美元抵押贷款，利率为 6.4%，带有抵消账户
退休金：
HostPlus，100% 股票
我会在我的帖子前言说我已经读过很多https://passiveinvestingaustralia.com，所以我的很多配置都是基于该网站上发布的信息。
配置基本上是70%的国际股票，30%的澳大利亚股票。国际市场分为 76.5% 发达市场大/中盘股、13.5% 发达市场小盘股、10% 新兴市场。 HostPlus 没有小盘股投资选项，因此我刚刚将该分配转移到大/中盘股选项中，专门用于退休金。
我和妻子刚刚购买了我们的第一套房子（下一步是结算）周），我的计划是将部分现金保留在我们的对冲账户中，而不是购买债券 ETF。剩下的现金将根据上述资产配置投入市场。
我要补充一点，我对投资并不陌生。我之前曾投资 Vanguards LifeStrategy 的一支零售基金多年，但我们选择抛售以购买 PPOR。我决定采用 DIY 方法，而不是跳入 VDHG，因为我希望有更大的灵活性。
我绝对超重澳大利亚（鉴于它仅占世界市场总量的 2-3%） ，但我读到的所有内容似乎都表明，本土偏好对非美国投资者有一些好处。我还拥有相当于 VGS 的货币对冲，使我的澳大利亚货币与非澳大利亚货币配置达到 50/50。
我主要是从惠而浦智囊团那里寻求有关本国偏见、货币对冲的一些想法以及国际配置（特别是小盘股是否值得拥有）。
提前致谢。
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您不分享您的观点资产$，这使得事情变得更加困难
您对未对冲和对冲的风险敞口更大的逻辑是什么？您是否了解基金的对冲效应，包括收益处理？
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JordanBerlyn 写道...
< p>关于本土偏好、货币对冲和国际配置（特别是小盘股是否值得拥有）。这一切可能都想得太多了。被动投资者是否提到了收益递减法则:o)
一套只有 50 万美元抵押贷款的新房意味着您已经很可能领先了。我预计您未来十年的大部分超额收入将存入对冲账户并支付以获得有保证的安全回报（并根据需要重新提取）。
退休金是分散的，如果您有能力最大化（或一点点）工资牺牲将在 30 年后支付退休红利。
在我看来，你处于有利地位（有或没有小盘：o），但这里的其他人在细节上比我。
评论
O.P.
12345_User 写道...
对于未对冲与对冲相比，您的逻辑是什么？
随着澳大利亚股票的增持，资产配置为50%澳元和50%非澳元。但 30% 的澳元面临集中风险，因为澳大利亚市场与世界其他地区相比很小，而且财务和材料非常重。
评论
您 32 岁，以前曾进行过投资，而且您可能刚刚经历过与金融相关的购买房屋这一令人精疲力尽的过程。
您的选择是理智的、经过充分研究并做出的对你来说很有意义，也很容易向别人解释。
放松，用你选择的毒药放松一下，和太太一起享受新房子。
你有一个很好的计划。坚持下去，十二个月后回来，带着你学到的东西、你认为你会做的不同的事情以及你想做的任何调整。那时我们都可以与您争论，但现在是时候放松并与对您最重要的人一起庆祝您财务生活中最重要的决定之一。
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JordanBerlyn 写道...
7% – IEM（MSCI 新兴市场）
7% – 国际股票新兴市场
理论上新兴市场/要求参与者的表现应该明显优于预期，但他们常常无法达到预期。
值得检查 5 / 10 年的长期表现，看看它们如何比较；可能有更好的替代方案。
评论
O.P.
johnw2003 写道...
理论上，新兴市场/任务应该明显跑赢大盘，但是它们常常无法达到预期。
值得检查 5 / 10 年的长期表现，看看它们如何比较；可能有更好的选择。
是的，确实可以选择任何一种方式。这就是为什么我只将其保留在我的国际总配置中的 10%，这也是 MSCI 的市值权重。
评论
O.P.
BrokenRecord 写道...
您今年 32 岁，以前曾进行过投资，并且您可能刚刚经历过与购买房屋相关的财务相关的情感消耗过程之一。
您的选择是明智的，经过充分研究，对您来说有意义，并且易于向他人解释。
放松，用您选择的毒药放松身心，与夫人一起享受新房子。
你有一个很好的计划。坚持下去，十二个月后回来，带着你学到的东西、你认为你会做的不同的事情以及你想做的任何调整。那时我们都可以和你争论，但现在是放松的时候了，和对你来说最重要的人一起庆祝你财务生活中最重要的决定之一。
我真的很欣赏这个观点，谢谢伙计。
这绝对是一个令人心力交瘁的过程，而且我们还没有结束，在和解方面仍然存在一些烦人的事情。
这听起来很糟糕，但思考一下关于投资的事情让我不再关注与购房有关的戏剧性事件。哈哈
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如果你不确定，我认为它看起来不错/不错。由于缺少 ToFA，我不喜欢 VGAD，因此我个人正在考虑 HGBL/QHAL。
我还注意到，您不需要任何东西来完美或精确。无论哪种方式，百分之几都不会产生实质性差异。
我想说接下来的事情是
确保您正在利用超级优惠捐款可能会考虑将债务回收作为 superMake 之外的一种选择确保您有足够的人寿保险适合您的情况确保您有遗嘱和具有约束力的死亡提名评论
O.P.
感谢 @andrew99999 的回复。
andrew99999 写道...
如果你不确定，我认为它看起来不错/不错。由于缺乏 ToFA，我不喜欢 VGAD，因此我个人正在考虑 HGBL/QHAL。
也许我很不理性，但我只是不确定将资金投入其中有何感受Betashares 与 Vanguard 相比。从长远来看，这可能会花费我更多的钱，但与 Betashares 相比，我只是更喜欢 Vanguard 作为全球品牌。也许将来我会受到影响。
我还注意到，你不需要任何东西都是完美或精确的。无论哪种方式，百分之几都不会产生实质性差异。
是的，我确信我可以采用这样的方法，而且不会产生太大差异：
30% – VGS（MSCI World，除澳大利亚外）20% – VGAD（MSCI World，除澳大利亚外 – 对冲澳元）10% – VISM（MSCI World，除澳大利亚小型股）10% – IEM（MSCI 新兴市场）30% – VAS（S&P/ ASX 300)我承认，过去几周我对这一切想得太多了。
确保您正在利用超级优惠捐款
我在我做其他事情之前先做这件事。当我妻子全职回到工作岗位时，我们可能会对她的退休金采取同样的做法。
可能会考虑将债务回收作为退休金之外的一种选择
这是我的清单上的下一项来了解一下，尤其是现在我们有抵押贷款。
确保您有遗嘱和具有约束力的死亡提名
这也是我清单上的下一个。我和妻子互为退休金受益人，但我们没有遗嘱。这绝对是我们今年需要解决的重要事情。
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JordanBerlyn 写道...
我和我的妻子让彼此成为我们退休金的受益人
请注意，默认情况下这是不具有约束力的。两分钟的文书工作可以避免很多麻烦。 （不要忘记每三年重做一次）
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O.P.
BrokenRecord 写入...
请注意默认情况下，这是不具有约束力的。两分钟的文书工作可以避免很多麻烦。 （别忘了每三年重做一次）
每三年一次？你指的是我们的遗嘱吗？当谈到遗嘱时，我什至不知道从哪里开始。
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这篇文章已编辑
没有你的超级。 Hostplus 网站仅允许您在线设置不具约束力的提名，因此他们如果您去世，您仍然可以选择将您的退休金交给其他人。
您可以向他们发送具有约束力的提名...
https://hostplus.
…这使得决定权脱离了他们的手中，并且大多数人都遵循这一点。每三年需要更新一次。你的退休金中的资产不包含在你的遗嘱中，所以这一点有点重要。
你的遗嘱很重要，但怀疑你的房子和联名账户等都在你的名下，这可能需要一些时间的压力关闭。网上有免费的法律遗嘱工具包，可以让您了解遗嘱内容……
https://fls.org.au/law-handb
…你可能并不比希望这一切都交给你的伴侣更复杂，并且如果他们没能比你活得更久，那么可能会平均分配给兄弟姐妹吗？理解不同的选择并决定你想要什么并不难。仍然值得去看律师——他们会让你远离常见的陷阱，比如不是所有的人同时签名，或者使用不同的笔，而且如果你发生了什么事而她不那么感兴趣，他们也会给你的伴侣一个可以倾诉的人。所有财务/法律方面的内容。
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JordanBerlyn 写道...
每 3 年一次？你指的是我们的遗嘱吗？当谈到遗嘱时，我什至不知道从哪里开始。
具有约束力的超级提名将在 3 年后失效。它很常见，但您必须更新它们。
在大多数情况下，遗嘱几乎会一直有效，直到您去世为止。鲜为人知的是，遗嘱可能只涵盖您遗产的一小部分（例如 10%）。您的退休金通常与遗嘱分开分配，您的共同财产将自动归您的妻子所有。因此，您在遗嘱中指示的内容通常就是剩下的内容。
无论是简单的第一步措施，还是从报刊亭拿一份遗嘱套件即可。只需将所有东西留给彼此（或您的孩子，如果另一方配偶已经去世），并由所需的证人签名即可。设置执行者。将文件放在安全的地方。这几乎涵盖了您，直到您想花更多时间在这件事上
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pgdownload 写道...
只是从报刊社获取遗嘱套件
如果您这样做，请确保您确切了解有效遗嘱的要求。如果您犯了错误，遗嘱将无效，分配规则基于无遗嘱法。
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在我看来一切都很好。研究得很好。
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