O.P.
我和我的伴侣正在寻求 60 万（75 万 PP）的抵押贷款。我们每人存入 75,000 美元作为存款，并承担每人 300,000 美元的责任。
他们希望将 300,000 美元存入抵消帐户，以完全抵消他们的贷款部分并偿还其还款就50%而言。他们不将这笔钱直接存入存款的原因是，如果他们将来无法工作，他们可以从抵消中提取资金。
我希望每月贡献 4k 给我自己的抵消帐户，以便尽快获得我的部分贷款抵消。
为我们每个人获得 30 万的分割贷款或使用我们自己的抵消的单一 60 万贷款有什么区别吗？我假设我们能够在单笔 60 万贷款中获得更好的利率，但我可以看到管理抵消和还款分割可能会变得混乱。
这就像我的合作伙伴支付 50 美元一样简单吗还款的百分比（每月 1800 美元），直到其抵销用完并且我还清剩余的贷款？我看到的唯一问题是，如果他们将来需要从抵消中撤回，则会影响数字，因为他们的部分不会完全抵消。
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与 60 万美元的单笔贷款相比，您可能会或可能不会获得每人 30 万美元的更好利率。
无论采用哪种方式，你们双方都将承担每人 30 万美元的责任。
可能更多信任问题以及您一般如何管理财务的问题。如果你们是一对财务状况良好的夫妇，可以选择单笔贷款。如果你们各自都有自己的钱，请按照与这笔贷款相同的流程。
我假设这是为了 PPOR 居住。如果是 IP，请与您的会计师联系，因为它会变得更加复杂.
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如果抵押品（财产）是在联名银行，就像双名贷款一样，对于非住房贷款，将使用担保来捆绑抵押品.
您可能会找到允许 2 笔联名贷款的贷方，请与银行或经纪人联系。我不喜欢你的机会。
获得 2 笔贷款（联名）的一种方法是 30 万固定利息和 30 万可变利息。但这可能不是你想要的。
同意上面的观点，如果一个合作伙伴陷入财务困境，银行就会得到另一个合作伙伴的钱。
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Minska 写道...
就像我的伴侣支付 50% 的还款额（每月 1800 美元）一样简单
你是如何做到这一点的数字？
您当前每月的贷款还款额将分为利息金额和本金还款金额。贷款开始时，可能需要支付 90% 的利息和 10% 的本金折扣。您的合作伙伴没有利息部分，因此他们应该只支付本金。
我对数学不是 100% 确定，但它可能比您建议的更复杂。
就个人而言，大多数具有抵消功能的贷款还具有无限的重提便利。我建议您购买其中之一，然后您的伴侣直接向贷款支付 375,000 美元。那仍然可以随时收回。但这仅意味着任何剩余付款均由您支付（您的合作伙伴已支付其份额，不再欠本金或利息）。
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明斯卡写道...
为我们每个人获得 30 万的分割贷款或使用我们自己的抵消额获得 60 万的单笔贷款有什么区别吗？
是的。您可以分开对待您的利息和金钱。
不过，您通常需要承担全部债务。
是否像我的伴侣支付 50% 的还款额（每人 1800 美元）那么简单？月），直到他们的抵消额用完，我还清剩余的贷款？
这是个人决定，但可行
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Terry_w 写道...
这是个人决定，但可能有效
在数学上不是 100% 确定，但合作伙伴为什么要支付任何费用？
p>
评论
O.P.这篇文章已编辑
您是如何达到这个数字的？
$600,000 @ 6% x 30年 = ~$3600 最低每月还款额 / 2 = $1800 .
300000 / 1800 = 166.66 个月，到 2038 年还清。
如果每月最低还款额的一半，我的伴侣将在大约 14 年内还清他们的部分。然后我将负责任何进一步的还款（如果我此时尚未抵消）。让我知道我的数学是否在这里，第一次申请抵押贷款。
关于重提工具的好点 - 重提与抵消相比有什么缺点吗？
评论
O.P.
获得 2 笔贷款（联名）的一种方式是 30 万固定利息和 30 万可变利息。但这可能不是您想要的。
分割贷款是否必须是 1 个固定贷款和 1 个可变贷款，还是两者都可以是可变的？我想我们会修复我的合作伙伴贷款，因为利率不太重要。
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明斯卡写道...
< p>分割贷款必须是 1 个固定贷款和 1 个可变贷款吗？两者都可能是可变的吗？我想我们会修复我合作伙伴的贷款，因为利率百分比不太重要。只要以联名方式获得贷款，除非你们真的彼此不信任，在这种情况下不要一起购买房产!
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pgdownload 写道...
数学上不是 100% 确定，但合作伙伴为什么要支付任何费用？
除非贷款只付利息，否则每月仍需还款。如果完全抵消则没有利息。但如果他们用完抵消资金，情况可能会改变。
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Minska 写道...
有什么缺点吗？重绘与偏移？
这是两个完全不同的事情
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Terry_w 写道...
除非贷款只算利息，否则每月仍需还款
明斯卡写道...
首先让我知道我的数学是否在这里申请抵押贷款的时间。
贷款金额为 60 万美元。一个人在第一天就还清了自己应得的 30 万美元。
是的，每月仍需付款，但这些是仍欠 30 万美元的人的责任吗？
< BR>评论
Minska 写道...
关于重绘工具的好点 - 重绘与偏移相比有什么缺点吗？
在实践中它们本质上是相同的。只是能够提前支付贷款，然后在以后需要时收回还款。对冲账户通常需要支付月费（例如 10 美元）。重提额度是免费的。
对冲账户的主要好处是，您可以干净地提取资金并投资于股票或其他财产，并每年申请利息支付作为扣除。如果您从贷款中重新提取资金，则无法（或不那么容易）。
如果你们都打算还清这笔贷款，那么这没有什么区别。
< BR>评论
O.P.
pgdownload 写道...
是的，每月仍需付款，但这些是仍欠 30 万美元的人的责任？< /p>
我的理解是，对于抵消账户，我的合作伙伴仍然需要每月最低还款额来偿还他们的本金部分，而我的最初利息为 1500 美元/本金 298 美元，利息部分将下降，本金也将下降在贷款期间上涨。到了某个时候，我的合作伙伴将不再需要还款，因为他们的部分本金已全部还清。
从一些有关重提的研究来看，通过 CBA，您可以在以下情况下减少每月最低还款额：一次性付款到您的重提中（与最低还款额保持固定的抵消方式不同）。请参阅第 5 页的示例：https://www.commbank.com.au/c
我认为我倾向于分割贷款，因为如果我的合作伙伴每个人都从他们的抵消中取出任何钱，事情就会变得混乱。然而，如果我们进行分割贷款，我认为我们每个人都可以拥有与自己的贷款相关联的自己的抵消账户。
感谢大家的建议。
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这篇文章已编辑
Minska 写道...
$600,000 @ 6% x 30 年 = ~$3600 最低每月还款额 / 2 = $1800。
300000 / 1800 = 166.66 个月，到 2038 年还清。
如果每月最低还款额的一半，我的伴侣将在大约 14 年内偿还他们的部分。然后我将负责任何进一步的还款（如果我此时尚未抵消）。让我知道我的数学是否在这里，第一次申请抵押贷款。
关于重提工具的好点 - 重提与抵消相比有什么缺点吗？
只需重读OP的帖子– 一切听起来都很尴尬 – 你要么信任与你一起做这件事的人，要么不相信，如果你相信的话，一笔贷款，一个抵消账户，然后计算出对你们夫妻双方都有效的计算。
合作伙伴可以仅将抵消金额保留在自己名下的账户中，但仍用其抵消两个人名下的贷款金额。只需要拥有同一家贷款银行的账户即可 - 您可以通过 CBA 做到这一点。
问题出现了，拥有一笔贷款，是否需要一个还款来源！
如何将此作为解决方案。
欠款 60 万，OP 每月全额支付最低还款额，约 3600 美元
合作伙伴抵消贷款 30 万（不从抵消金额中还款）
最低还款额仍为 3600 美元每月。
大约 15 年还清贷款
夫妇拥有房屋 75 万 + 15 年增长 + 30 万储蓄（尽管如此，这将是共同储蓄，因为 OP 支付了他的份额）
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pgdownload 写道...
是的，每月仍需付款，但这些是仍欠款人的责任30 万美元？
是的，可以这样构建。从法律和税收角度来看都是可能的w 甚至可以扣除利息。
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这篇文章已编辑
pgdownload 写道...
不是 100% 确定数学，但为什么伴侣要支付任何费用？
如上所示，同意这一点 15 年，但家庭和储蓄应该是共同的奖励！
或者，当贷款余额达到30万时，一次性付清贷款——夫妻俩甚至成为房子的养家糊口！
很高兴9年没有抵押贷款，但仍然感觉双方都还清了各自的费用！
>
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Minska 写道...
我的理解是，使用抵消帐户时，我的合作伙伴仍需要赚取最低金额每月还款以偿还部分本金
这就是为什么我只是将其作为重提。这会将他们的最低每月还款额重新计算为 0 美元（因为贷款被认为需要 375,000 美元还清）。如前所述，您的合作伙伴仍然可以随时重新提取资金，然后开始支付一部分资金。
请注意，当您的资金跌至 0 美元时，您的资产将全部按 50/50 分割，无论谁投入贷款的内容，这样您可能只会将房子的总收入视为共享资源。
暂时是您的合作伙伴
1）可以将额外的付款存入抵消账户。这仍然是他们的钱，但它将帮助您更快地支付更少的利息。另外，它建立了一个缓冲区，他们可以在需要时提取，而无需触及原始的 375,000 美元
或
2) 他们可以开始投资股票等，并建立另一个缓冲区潜在的糟糕时期（以及未来财富的另一个地方）
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Terry_w 写道...
是的它可以这样构建。从法律和税收的角度来看，甚至可以扣除利息。
不质疑结构，只是OP建议他们的合作伙伴在已经贡献了一半之后需要继续每月支付贷款.
重读后，我认为他们只是建议合作伙伴的付款将随着时间的推移从抵消账户中转入贷款，所以没关系。
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pgdownload 写道...
重读时，我认为他们只是建议合作伙伴的付款将从抵消帐户中扣除，并随着时间的推移转入贷款，所以没关系。
是的，我就是这么读的
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