O.P.
我们非常幸运能够获得大约 50 万美元的遗产
请告诉我您认为对我们最有利的方式。我们的目标是投资房产，当我们的三个孩子长大到可以开始自己的生活时，由他们平均分享。
我们目前的情况
收入总计 30 万美元
主要住宅抵押贷款70 万美元（价值约 220 万美元）
投资抵押贷款 70 万美元（价值 130 万美元）
活期存款 25 万美元
年龄 40 岁和 48 岁
三个小孩（学龄）
A .将抵押贷款的钱还清，并在未来几年内“赠送”一些资金给我们三个年幼的孩子买房
B.为他们购买一套带有继承权的单位，将其出租，然后在未来几年当他们希望搬出时平均分享资金
C.其他
请分享您的想法。感谢您抽出时间！！
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我个人认为您最好确保自己的财务安全，然后您就可以更灵活地帮助您的孩子。例如，如果你把钱投入一个单位，其中两个人想去州际大学上大学，而你每年必须在住宿和食物等方面花费 25,000 美元，你能做到吗？ 如果你的抵押贷款还剩几十万美元，而你所有的钱都被绑在一项难以出售的投资上，那么灵活性在哪里呢？因此，请尽快还清抵押贷款（而不是知识产权）。
如果您确实想投资，请将资金投入抵押贷款和债务回收中以购买该单位。使用遗产购买单位的税收效率非常低。 （此外，您将在房地产市场进行大量投资 - 考虑多元化）
您甚至可以考虑还清抵押贷款，然后将钱存入退休金（或现在将一些资金存入退休金）。你们中的一个人将有能力在 12 年内获得退休金，这是一种非常节税的投资方法。如果您的孩子现在已经到了上学的年龄，他们很可能要等 12 年才能拿到大笔钱/至少 12 年不需要这笔钱。
评论
I会说还清抵押贷款是第一要务。加上遗产和你的薪水，应该会在几年内全部还清。然后还清您的投资抵押贷款。我还会将 25 万美元储蓄的一半用于投资抵押贷款。
我向您提出的问题是......您为什么认为您的孩子将无法照顾自己并支付费用他们自己的家？ （如果我是你的孩子之一，我可能会受到一点侮辱）。
我建议你以身作则，减少债务。这对您的孩子来说应该是一个很好的教训。
评论
CeLaVie 女士写道...
我们的目标是投资房产
房产投资成问题；政府以过高的成本和监管杀死了鹅。
我刚刚读到财经作家诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 的一篇文章，指出他刚刚出售了所有投资房产。
购买一套公寓
土地升值；建筑物会贬值。
由于这一点以及其他一些明显的原因，通常位置优越、土地面积大的房屋将比单元房更具投资价值。
C.其他
从历史上看，股票一直是表现最好的资产。
退休金是最有效的税收效益。
当我们的三个孩子长大到可以开始自己的生活时，他们会平均分享。
父母能为孩子做的最好的事情就是鼓励他们自给自足并具备财务知识。
建议他们阅读《赤脚投资者》，尤其是他关于“复利的力量”的章节
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这篇文章已编辑
您还没有概述您的超级余额。 Super 是一个非常强大的储蓄平台，具有出色的税收待遇。
1.偿还不可扣除的债务。例如住房贷款。
2。使用任何可用的结转条款将资金存入 Super
3。每人每年的薪资牺牲高达 3 万美元。
4。每月投资几个不同的 ETF。
评论
gmailaccount 写道...
1.偿还不可扣除的债务。例如住房贷款。
2。使用任何可用的结转条款将资金存入 Super
3。每人每年的薪资牺牲高达 3 万美元。
4.每月投资几个不同的 ETF。
我会按照 gmailaccount 所说的去做
即以非免税利息偿还贷款将是我的首要任务
我不喜欢支付我无法支付的利息在我的纳税申报表上提出索赔。
但您的想法可能会有所不同。
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CeLaVie 女士写道...
请分享你的想法。感谢您抽出时间！！
还清您的抵押贷款，故事结束...拥有 20 万美元的抵押贷款和n 决定是否要将多余的资金投入到何处。
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另一方面，OP 可以使用 50 万美元（可能更多）来创建一个抵消账户可减少 PPOR 抵押贷款的利息偿还。您可能希望在未来十年内获得资金，但您可以从一项抵押贷款中减少利息支出，这意味着您口袋里有更多的钱（用于还清另一项抵押贷款）。
最终，您将出售投资房产以分享与三个孩子一起筹集的资金。
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我和妻子最近还收到了 50 万遗产，我们将通过一个人来还清抵押贷款和剩余资金。露营拖车和四驱车，享受更多假期，与孩子们一起留下美好回忆。人生苦短，无需担心为未来榨干每一分钱。
您始终可以使用 PPOR 中的权益来还清抵押贷款后购买几项投资，这样您就可以利用可用的全额税收减免。
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Goshy 写道...
另一方面，OP 可以使用 50 万美元（也许更多）创建一个抵消账户，以减少 PPOR 抵押贷款的利息偿还。
我认为，当人们说清还房贷，是指要么直接还清，要么抵销。
如果OP的情况是继承的遗产足以还清房贷，那就是这样了区分你是想真正还清还是只是完全抵消它。
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CeLaVie 女士写道...
请分享您的想法。
确保您自己的 PPOR 所有权应该是您的第一要务。
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MrsCeLaVie 写道。 ..
请分享您的想法。
为他们购买一个带有继承权的单位
这是一个诱人的选择，但我建议不要这样做，原因如下：
1) 你只有 50 万美元，并不能购买 3 个单位。
2) 但更重要的是，你不知道他们在 18 岁以上时需要处于什么位置。年轻人拥有的最好资产之一就是流动性。搬到学校、郊区、国家和工作可能会非常有利可图。
在我看来，最好根据您的需求进行投资，并弄清楚以后如何帮助孩子们获得收益。
推迟偿还抵押贷款
正如其他人提到的那样，这是一个无聊的无需思考的问题。 100% 安全，每月为您节省 1000 美元，然后您可以进行投资。
房屋利息也不能免税，所以基本上只是自重。如果您愿意，您可以支付 50 万美元的抵押贷款，然后获得一笔新的 50 万美元的投资贷款，该贷款可以免税。债务金额相同，但现在我们所有 WP 海报将补贴您 30% 的利息:o)
投资抵押贷款 70 万美元（价值 130 万）
这让我担心一点。也许只是一个错误陈述，但您还没有将房屋抵押贷款重新提取为股票？这是单独的股票贷款（顺便说一句，“抵押贷款”仅适用于房屋）？
gmailaccount 写道...
您还没有列出您的 Super余额。
这是关键问题。以你的年龄和薪水，你现在应该将最大的退休金供款存入你的基金。这大约是每年 3 万美元（每人）。您的雇主已经投入了大约一半的资金，即您获得的 10% 的退休金。
您可以追上过去 5 年中剩余的未牺牲金额。
CeLaVie 女士写道...
C.其他
任何意外之财都拿10%，然后享受其中的乐趣。去欧洲享受全额费用的带薪假期，或者购买特斯拉或雇用一个月的保姆，然后与丈夫一起飞往西班牙。 :o)
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O.P.
非常感谢您的所有反馈。
对首次还清我们的房屋（主要住所）的压倒性反应使感觉，似乎用我们拥有的钱来做正确的事情。
非常感谢我在这里收到的反馈，所以谢谢！
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MrsCeLaVie 写道...
请分享您的想法。谢谢您的宝贵时间！！
要做的第一件事就是不要告诉任何人，包括孩子。
第二，这是理所当然的，还清住房贷款。 无法想象为什么有人会问。
第三。利用你现在拥有的额外现金流和借贷能力来
投资你的退休生活，然后把孩子搞砸。
第四。为孩子的未来投资最好的教育（我不是指支付他们的 HECS 费用），其中包括教导他们储蓄、投资和努力工作的价值。
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Zed Surreal 写道...
第三。利用你现在拥有的额外现金流和借贷能力
投资你的退休生活，然后把孩子搞砸。
抱歉，但如果我收到遗产，我只是这笔钱的保管人。这是我的工作就是培育它，然后将其传给下一代。如果我不这样做，我就辜负了那些努力将金钱传递给我的人。
我同意教导孩子们金钱的价值，但这并不意味着接受我没有做的事情。不从他们身上赚钱。遗产是代际财富的积累方式。教导孩子金钱的价值是代际财富得以维持和增长的方式。
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CeLaVie 女士写道...
首先还清我们的房屋（主要住所）是有道理的，而且似乎用我们拥有的钱来做正确的事情。
如果您想两全其美，则不必“还清”贷款。只需将钱投入抵消/重提的情况即可。同样减少付款，但如果您改变主意，还可以选择再次全部取出。
压倒性的反应
这可能被低估了，但利用超级税收优惠是一个巨大的选择。您需要分享您的退休金余额以及您和您的伴侣每年投入的金额。另外，如何在您和您的伴侣之间分配这 30 万美元的收入也会非常有帮助。
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gmailaccount 写道...
< p>抱歉，但如果我收到遗产，我只是这笔钱的保管人。我的工作是培育它，然后将其传递给他们。这是一种哲学，但有点扭曲。从字面上看，没有人（不是你、你的孩子或他们的孩子）能享受到这笔钱，因为你们都忙于种植它，无法将其传给下一代。
在我看来，我们欠我们的孩子们有一个健康的童年（丰富的经验、营养、探索和教育）和一个比我们发现的更好的世界（童子军座右铭）。但无论我们在生活中得到什么钱，我们都不欠他们。这不是“拿”。它决定不“给予”一切，很多富人限制他们向孩子传递一切，因为他们知道这样做是不健康的。
评论
gmailaccount 写道...
抱歉，但如果我收到遗产，我只是这笔钱的保管人。我的工作就是种植它，然后将其传给下一代。如果我不这样做，我就辜负了那个努力工作将其传递给我的人。
还清自己的抵押贷款并利用多余的现金和借贷权力来建设一代人的财富不是吗？你不必给下一代一大笔现金，因为他们会在他们的时代从你自己的遗产中受益。
在我看来，创造一个有权利的一代是让他们失败的。
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