O.P.
我可以选择哪些贷款？家庭住宅的个人、装修或建筑贷款（不以我的名义）
因此，按照今天的房价，我是一个与退休的年迈妈妈住在一起的成年子女。 （一些退休金，但主要是老年养老金）
我支付她所有的费用账单（我赚8万），我们经常检查安排的进展情况。我们很高兴安排能够继续进行。
我们已经讨论过继承问题，我和我的兄弟将会继承遗产，但这可能还需要一段时间（希望如此！）
她完全拥有这栋房子，但它一直是一个小木杆屋。 这房子可以做一些翻新，一些结构（支柱），一个新的厨房和浴室。 房产估价超过100万，但我知道那是土地而不是房子（这并不花哨）
我希望我的选择是个人贷款（最高可达我可以借的最高限额）
或者还有其他选择吗？ 我不希望有反向抵押贷款。
我还没有和银行谈过。 我只是想在接近他们之前进行研究，并将自己的风险尽可能降低
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SnarkyGingerbread 写道...
< p>或者还有其他选择吗？您应该获得反向抵押贷款。 这就是它们的用途。
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SnarkyGingerbread 写道...
估值超过 100 万，但我知道那是土地不是房子
在装修前检查潜在的土地用途。
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SnarkyGingerbread 写道...
< p>房产估价超过100万，但据我了解那是土地而不是房子它的价值超过1,000,000美元。为什么它的价值并不重要。
一些退休金，但主要是老年养老金
我不确定年龄/退休金/养老金规则，但你妈妈似乎在使用裁员回扣的绝佳位置。卖掉房子并购买一个单元（3 间卧室）。将大约 30 万美元的利润存入她的退休金中。应该不会影响她的养老金，并且会大大增加可用现金。
此外，您不必费力翻新您目前居住的房屋。
pgdownload 写道...
为什么它的价值并不重要。
从不会增加财产价值的角度来看，它确实如此。
p>
你妈妈似乎处于一个绝佳的位置......卖掉房子并购买一个单元
哈哈，我爸爸会直接告诉你这个建议。
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您有任何可以用作贷款担保的资产吗？
SnarkyGingerbread 写道...
我自己打包风可以报销你投入装修的钱，因为如果不事先解决的话，装修可能会变得混乱（假设你在继承时会得到稍微大一点的房子份额？）有很多方法可以分割它，所以你应该来一项协议。 （例如，贷款利息包括在内吗？您能获得额外百分比的房屋吗？您只能在未来出售时获得装修费用吗？）
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pgdownload 写道...
卖掉房子并购买一个单元（3 间卧室）
我同意这个建议。当最终的继承权与其兄弟姐妹分割时，OP的想法听起来会引发更多问题。
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SnarkyGingerbread写道...
或者还有其他选择吗？ 我不希望有反向抵押贷款。
让你妈妈以你作为担保人申请贷款怎么样？
与其他类型的贷款相比，抵押贷款更便宜。与通常无抵押的个人贷款相比，它们要便宜得多。
信用卡和个人贷款的利率约为 20% 或更高，而大多数抵押贷款的利率低于 10%。
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RE $300,000 缩小规模捐款 - 如果还有一些剩余资金加上汽车/房屋物品等，则可能会减少老年养老金支付。
如果决定采取反向抵押贷款，那么两个受益人将在遗产分配中平均分担该成本。
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SnarkyGingerbread 写道...
< p>我希望我的选择是个人贷款（最高可达我可以借的最高限额）除非你妈妈愿意贷款，否则我看不出除了无抵押贷款之外你还能得到什么个人贷款。即使这样，这也可能很棘手，因为银行需要进行“需求”分析，而从技术上讲，你是在借钱的。花钱翻新别人的房屋，但无法保证（从银行的角度来看）您能够继续居住在那里。
除了获得贷款外，您的计划还存在重大风险，您应该寻求法律和财务建议。
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反向抵押贷款的利息约为 9% 甚至高达 10%，并且费用为数千。当你借很多钱时，这利息可不低。
如果有长寿的期望，我根本不推荐反向抵押贷款。随着未偿余额的增加，它将减少选择。这可能会导致以后无法搬家，即使有搬家的愿望。我有一个亲身经历，一位年迈的父母几年前获得了反向抵押贷款，最终吃掉了大约1/3的房屋价值，使得搬家变得非常困难。
我个人只考虑反向抵押贷款，如果您达成一项有利于您和您的兄弟的继承安排，并且您自己还清抵押贷款或至少支付利息。显然，如果你这样做，那么你就不能把这笔钱花在自己的购买上，比如买自己的房子。当事情发生变化、人们吵架、人们患痴呆症、人们忘记事情时，你需要记录你投入房子的任何自己的钱。如果预先写下来，对每个人都更好。
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如果您不是老年护理范围内的“受保护人”，房屋将如果发生这种情况，在您母亲搬入疗养院两年后，您将被视为用于养老金和老年护理目的的应税资产。这可能意味着房子需要出售，而您最终无处可住。
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creampuff 写道...
< p>反向抵押贷款的利息约为 9% 甚至高达 10%，并且费用将高达数千。我不推荐反向抵押贷款，但政府的房屋净值准入计划是值得考虑。利息仅为 4%，且无需偿还。可能不适合 OP 的装修需求，或者如果他们想在父母去世后继续住在房子里。
https://www.servicesaustrali
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反向抵押贷款或房屋净值获取计划是否存在一个门槛问题，即OP的妈妈是否愿意招待他们？
< BR>评论
这篇文章已编辑
没有抵押品，根据您的信用记录，考虑无抵押个人贷款从 12% 到信用卡利率。 但数量将非常有限。 可能远低于新浴室、厨房和“支柱”的成本——可能是一个 $$$ 的水槽孔。
最便宜的是 HEA（如果有的话），然后是抵押贷款——你可以维修它——这也使得对你的兄弟来说事情会更容易。
但是在考虑财务之前，你确实需要经验丰富的房地产经纪人、估价师甚至城市规划师的专业建议。 您需要的估计是：
现有房屋和土地的当前市场价值是多少？作为清理场地的土地当前市场价值是多少？旧房屋有时具有负价值 - 拆除它们的费用,您计划的翻修可能的市场价值是多少？如果只增加 100,000 美元或更少的价值，那么花费 300,000 美元进行翻修和改进是毫无意义的。该房产是否可能吸引 KDR 买家？该房产是否可能有吸引力给单位开发商？正如一位汽油头朋友所说 - “你可以安装法拉利发动机，但它仍然是一辆破旧的霍顿。”
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克罗妮莎写道...
难道没有一个门槛问题是OP的妈妈是否乐意招待他们吗？
好吧，这是她的家，所以她需要是申请的人。如果妈妈不想搬家（我的主要建议），那么 HEA 是从单一资产中产生更好现金流的好方法。
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SnarkyGingerbread 写道...
或者还有其他选择吗？ 我不希望有反向抵押贷款。
我还没有和银行谈过。 我只是想在接触他们之前进行研究，并尽可能降低自己的风险
如果优先考虑的是保留房屋并进行翻新，那么反向抵押贷款（或房屋净值贷款）应该是最好的选择最简单的选择。
一个可能的选择是您购买该房产的一部分。例如您获得 20 万美元的贷款来购买房屋 20% 的份额
但这可能会使未来的继承情况变得混乱和复杂。你们都需要获得法律/财务建议。
缩小规模将是一个更容易的选择。您的妈妈也许可以获得过渡贷款，这样她就可以先买房，只需搬家一次。
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Palladium Finance 写道...
缩小规模将是一个更容易的选择。
它也很昂贵。 如果您出售价值 100 万美元的房屋并购买价值 100 万美元的公寓，一旦您支付了代理费、新房印花税、搬家费用以及所有这些意外成本 - 总计将接近 100,000 美元 - 10% 是经验法则。 花 10 万美元就可以进行很多翻修。
妈妈的生活以现有地点为中心，她知道这一点 – 医生、商店、药房、朋友、熟人。 附近有合适的公寓吗？
妈妈的记忆都在老地方。 这非常重要。
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pgdownload 写道...
我不会推荐反向抵押贷款，但政府房屋净值准入计划值得考虑。利息仅为 4%，且无需偿还。可能不适合 OP 的装修需求，或者如果他们想在父母去世后继续住在房子里。
https://www.servicesaustral
实际上我上面关于反向抵押贷款的建议是很糟糕的建议。我已经忘记了这一点。
这比商业贷款机构的反向抵押贷款要好得多，因为利率不到商业抵押贷款的一半，而且大多数领取养老金的人都会符合资格。
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TomCole 写道...
它也很昂贵。 如果您出售价值 100 万美元的房屋并购买价值 100 万美元的公寓，一旦您支付了代理费、新房印花税、搬家费用以及所有这些意外成本 - 总计将接近 100,000 美元 - 10% 是经验法则。< /p>
我不愿意向目前住在房子里的老年人推荐一套公寓。
您将支付分层费用，并且可能需要支付不可预见的维护费用。如果你缺钱，这会变得很困难。如上所述，搬家费用可能接近 10 万，而且公寓的资本增长率较低。短时间后，您可能还会发现该公寓由于缺乏楼层通道而不适合。如果是你的房子，你可以修改它。您不太可能能够修改公寓的公共空间访问权限。
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