O.P.这篇文章已编辑
嘿伙计们，
提前感谢您的关注。在寻找财务顾问之前（今天是公共假期），我想我应该向可能遇到类似情况的人询问个人经历。
我是一名 32 岁的男性，住在南澳大利亚农村（河地）。我来自阿德莱德，但我有我的妹妹在这里。我将在这里至少再呆两年，因为我正在攻读政府资助的硕士学位——有点像奖学金。在过去的几年里，我一直在支付租金并住在我姐姐的房子里，因为我一直想避免拥有房产的麻烦。然而，当我姐姐去年救了一只猫时，事情开始分崩离析。我在精神上和身体上都无法再对付她和她的猫了。我意识到我需要搬出去。
环顾四周，我发现这里的租赁市场很糟糕。竞争很激烈，看来我需要买房子才能搬出去，除非我支付的费用超过了抵押贷款还款的金额。
我从事全职永久工作（公共卫生）。我没有债务，并且是首次购房者。我的流动资产是：
1。约 12 万美元的指数基金，直接通过 Vanguard 管理的基金。这是我在新冠疫情之前的投资
2。通过在线股票经纪商约 18 万美元。我持有 2 万美元现金作为储备。其余的则投资于各种ETF。我尝试平均每个工资周的美元成本。
3。银行账户中约有 2 万美元 - 这是随着时间的推移慢慢积累起来的“应急基金”。
我的计划是清算我投资的先锋部分并关闭该账户。我认为大约有 7 万美元的利润，但它们都应该按照 CGT 贴现法计算。大约 4 万现金储备可以作为我的缓冲。有了这个，我将获得大约 400~50 万美元范围内的预先批准，目标是在我工作地点附近建造一栋低维护成本的小房子，并避免 LMI。
但是，按照目前的住房贷款利率，我不确定清算全部投资并将其全部投入房屋是否更好，即使这违背了多元化原则。我记得2017年毕业的时候大概是3%左右。看来这几天是两倍了！或者，硬着头皮去找出租房产会更好吗？我已经知道答案是否定的，但我只是问是否有其他观点；我从来没有想过河地是我永远的地方，并且一直梦想着有一天搬到地铁去寻找一个“永远的家”......
此外，我对房地产一无所知，因为我从来没有对这方面的事情很感兴趣。我记得读过彼得林奇关于投资之前先拥有房子的建议，因为人们对房地产有更多的“诀窍”，因为房地产 24/7 都在他们身边。这对我来说当然不是一个例子。对于如何确保我做出正确的选择，您有什么建议？
评论
Julala 写道...
环顾四周，我发现这里的租赁市场很糟糕。
现在的租赁市场似乎是两倍！
我对这方面的事情从来不感兴趣
你似乎确实不幸的是，他们对经济和住宅市场的状况一无所知。在您的情况下，在您继续积累财富的同时，与“猫”人打交道似乎是为免费住宿付出的小得令人难以置信的代价。
但是，按照当前的住房贷款利率
当前汇率始终无关紧要。住房贷款期限为 10 至 25 年，利率会随着时间的推移而上升或下降。目前它大约是可能达到的最高水平，但何时以及下降多少尚不清楚。获得住房贷款（IMO）最重要的是要有缓冲。如果您的借贷额度达到上限，那么您将受到环境的影响，任何不良事件都可能导致巨大的财务压力。理想情况下，您提前支付（或未提取）资金可以在您需要时提供帮助。
有了这个，我将获得大约 400~50 万美元范围的预先批准，目标是小额低-我工作附近的维修房并避免 LMI。
你研究过这个吗？避免 LMI 需要 10 万美元的押金。您附近是否有售价为 50 万美元的房屋？
银行账户中有 2 万美元 - 这是“应急基金”
这就是您作为“应急”基金所需的全部内容如果您有住房贷款。实际上，您将获得具有抵消或重提能力的贷款，并将所有这些作为预付款放入贷款中。如果您遇到紧急情况，您可以再次将其取出。
通常还值得查看其他股票投资的回报。不要获得较小的贷款，而是获得较大的贷款并清算您的股票以更快地还清贷款。您的住房贷款不可免税，但在回报方面与房屋一样安全。您需要持有大约 8% 以上的股票才能相当于还清房屋贷款的 100% 安全投资贷款。
评论
Julala 写道...
您对我如何确保获得良好的贷款有什么建议选择？
如果您出售，请不要忘记印花税和（如果您使用它们）代理费。交易成本大。然后，作为房主，您有利率和保险等。只需确保您了解成本与租金 - 这不仅仅是抵押贷款付款
评论
pgdownload 写道...
免费住宿的价格非常低
??你是否错过了OP中他说的那一段：
Julala写道...
我一直在支付租金并住在我姐姐的房子里过去几年
评论
skylinewa 写道...
??你错过了OP中他说的那段
我错过了。 （这是一篇相当长的文章，包含大量信息）
我建议 OP 可能仍支付远低于市场价格的费用（但他们可以自由地纠正我），因为他们发现移动外出费用昂贵，而且在许多情况下根本不是一种选择。
对于低成本住宿来说，养一只猫似乎仍然相当便宜。
评论
pgdownload 写道...
你研究过这个吗？避免 LMI 需要 10 万美元的押金。您附近是否有售价为 50 万美元的房屋？
SA Riverland 的房屋（Berri、Renmark 和 Loxton 等）可能 90% 的价格在 25 万至 40 万美元之间。任何超过 40 万美元的东西都将是相当新的东西和/或我认为的面积。
5 万美元的存款将为您带来一些东西，同时避免 LMI 提供您的印花税因素。
但是，是的，我更愿意与猫一起解决问题，并为 OP 有一天搬回阿德莱德的可能事件提供更多押金
评论< BR>O.P.这篇文章已编辑
谢谢大家的回复。
到目前为止，从我姐姐那里租房子经济状况良好。这就是为什么我又忍耐了一年。我目前正在支付她一半的抵押贷款和账单。我对此表示同意——仍然比我搬回南澳之前自己租房便宜。确实必须把她的猫账单减半，尽管我不太喜欢......
由于这篇已经很长的帖子的长度，我没有提到一些事情：
< p>1。我姐姐计划明年二月搬到本迪戈找新工作。之后，她希望我向她支付相当于她抵押贷款还款额的租金，并通过找室友来抵消租金。她还希望我照顾这只猫，因为她觉得在新城镇很难找到适合宠物的住宿。两者我都不太喜欢。2. Riverland 的房价中位数为 33.2 万美元。我正在寻找的房子的售价似乎高达 30 万美元。值得庆幸的是，它还不像地铁。
3。我同意大家的看法，尽可能长时间地维持这种安排将符合我的最大利益。我认为这就是现在四处询问的原因之一。我承认我现在也很情绪化。 tldr：非常沮丧，因为这个长周末我病得很厉害，无法起床，而且我从姐姐那里听到的只是抱怨，当她的朋友过来时，我没有帮她清理猫尿，我不做饭（我通常做饭），而且我仍然患有流感。
感谢您提到偏移或重绘功能。如果我开始寻找抵押贷款经纪人，那么提前了解这一点非常有帮助。
很抱歉，我忘记了如何创建报价。您愿意解释一下为什么您会获得更大的贷款并清算我的股票以更快地还清贷款吗？信用评级？银行对小额贷款不感兴趣？
评论
Julala 写道...
她还想让我照顾猫因为她觉得在新城镇很难找到适合宠物的住宿。
听起来像是一场对话尚未发生。如果你要搬出去，那么她关于猫的计划就毫无意义了。我确实让你决定你已经为住在别人屋檐下的特权付出了足够的代价。最终我们都渴望拥有自己的空间。
顺便说一句，我认为猫是非常独立的。只要有人每天晚上拿出一些食物，猫就会照顾自己。
很抱歉，我忘记了如何创建引号。
只需突出显示任何文本，您就会看到神奇的浮动引用此按钮。您可以多次使用它。
您愿意解释一下为什么您会获得更大的贷款并清算我的股票以更快地还清贷款吗？
一句话“缓冲”< /p>
无论您将股票分开还是出售并将其放入贷款中，实际上并不重要，关键功能是您仍然可以获得资金。
场景 1：< /p>
想要购买 40 万美元的房子
有 10 万美元的存款
出售所有股票并获得 15 万美元的贷款
支付贷款时遇到困难名词
问题
发生紧急情况
问题
场景2：
想要购买40万美元的房子
有10万美元的存款
获得300美元的贷款K
然后出售股票并支付 15 万美元用于重提/抵消
偿还贷款时遇到困难。
没问题（因为您提前付款了 15 万美元）
也
发生紧急情况。重新提取 2 万美元。
没问题。
评论
O.P.
pgdownload 写入...
想要购买 40 万美元房子
有 10 万美元的存款
获得 30 万美元的贷款
然后出售股票并支付 15 万美元的重提/抵消
支付贷款时遇到困难。
没问题（因为您还有 15 万美元）付款）
还有
紧急情况发生。重新提取 2 万美元。
没问题。
谢谢你的解释！
我想在这种（希望是暂时的）恶意的感觉下，我想说去你和你的猫走我自己的路。当我病情减轻且头脑更冷静时，进行对话可能对我们双方的利益都更好。我明天会尝试。
不过猫绝对不是独立的。最大的问题是他的上厕所。英国皇家防止虐待动物协会表示，这只猫有喷尿问题，但在被完全收养之前，它从未表现出任何问题。现在，我每天下班回来，用紫外线灯在房子周围嗅一嗅，找到需要清理的小便和便便。上周，我减半购买了她的兽医推荐的这款 300 美元的猫信息素扩散器……我仍然喜欢动物，但他是少数。
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Julala，你说你正在攻读硕士学位，已经在那里呆了两年了。 大多数硕士学位都是两年制，所以我假设你会在圣诞节前完成学业然后再次流动，这是错误的吗？ 闪亮的新硕士学位证书是开始新工作的好时机。
其次，你的职业生涯是在Riverland、阿德莱德还是其他地方？
在我看来，你必须回答在购买住宅之前诚实地回答这个问题。 房地产是一项长期投资——买卖成本高昂——代理费、印花税、搬家费以及许多其他费用。 您不想现在在 Riverland 买房，然后在两年后其他地方出现职业机会时必须出售。
在此期间，请阅读 Scott Pape 的《赤脚投资者》。 优秀的常识，罕见。
评论
Julala 写道...
我的计划是清算先锋集团的部分我的投资并关闭账户。我认为大约有 7 万美元的利润，但它们都应该按照 CGT 贴现法计算。大约 4 万现金储备可以作为我的缓冲。有了这个，我将获得大约 400~50 万美元范围内的预先批准，目标是在我工作地点附近购买一栋低维护成本的小房子，并避免 LMI。
如果您有资格获得地区首次购房者保证计划中，您可以用 5% 的定金（加上费用）购买，这意味着您不必支付 LMI。您将受到该计划的购买价格限制（农村地区为 45 万美元）的限制，并且您还需要有足够的收入来偿还债务。
https://www.housingaustralia
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此帖子已编辑
Dupe
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< p class="reference">Julala 写道...
之后，她希望我向她支付相当于她抵押贷款还款的租金，并通过找室友来抵消租金。她还希望我照顾这只猫，因为她觉得在新城镇很难找到适合宠物的住宿。我对两者都不太喜欢。
到目前为止，与家人住在一起似乎对你来说还不错，但裂缝开始出现，你可能需要自己的空间。
没有什么可以阻止的你买了自己的房子，并让室友/寄宿者来补贴你自己的抵押贷款，而不是你的姐妹。还将解决猫的问题。
考虑位置和未来的租金回报潜力。确保您的结构方式能够在您搬出并更换地点时最大限度地提高未来的利息扣除。如果您不确定，请寻求专业建议。
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她会让您养宠物狗吗？只是一个想法
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