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hi all，
如果您处于我的情况下，您将如何投资。了解这里没有人是财务顾问，但是在我的伴侣中寻找思想的食物，我研究了房地产和分享之间的选择。
目标：15-20年内的10万美元被动收入 +一个相当不错的财产 +一个相当不错的财产（600ms + Block，double Storey，4张床，4张床，两个生活空间，两个生活空间，以及一个合理的院子，例如Eastert eastern suburne of eastern suburne of Melborce of Melborce。我想处于一个我有足够的钱来积极参与抚养未来的孩子的位置，而不是每周工作70小时以上的生活（有用）。
我们不可避免地会成为一个三代家庭，以便我的父母在贫困线以下的父母可以与我们同住。爸爸在50多岁时找不到一份工作，他的超级几乎没有支付租金（由于妈妈的健康，他们的艰难时期都很艰难）。
希望在两年内有我们的第一个（甚至可能只有一个）孩子。
上面的欣赏上面的人似乎都可能像个白天的梦想一样，我们可能会遇到更多的恐惧，但我的视线却不那么高。他的控制（年龄，性别等）。在我看来，避免这种情况的唯一方法是在不可避免的情况下建立我们的未来。
统计：
- 合作伙伴和我都30.
-
- 29万美元的家庭收入。明年的奖金等。
- $ 115K节省。
- 当前房屋中的$ 120k股权（西部郊区的小4-2-2）。
我们已经进行了一些分析瘫痪。我们已经探索了以下选项：
- 出售当前房屋并购买“永远的房屋”，并在接下来的30年中付出回报，同时每天祈祷我们俩都没有失业。
- Pay off current small house in 6 years (seems an inefficient use of cash given opportunity cost to investing).
- Purchase 5 additional smaller investment properties over the next 4 years, wait for them to appreciate (not guaranteed ofc), and sell 2 or so, to pay off the remaining.
- Rent-vest (doesn't seem worth it given rents are almost as high as mortgage costs).
- Amass a vast share portfolio through the S&P500或类似。
我们不是赌徒，所以不要介意缓慢而稳定的策略。我们还致力于开展业务，但它是一种爱好，直到证明可持续。欣赏以上可能存在一些差距。
您的家庭收入很大，并开辟了许多途径。通常我会说多样化，但是在这个阶段，库存已经被高估了，因此除非您能选择好的股票，否则我会坐在几年中，看看会发生什么。
粉碎Ppor，因为您整个家庭都需要安全性，这是唯一能够与您的超级销售相同的
剩下的东西，在这里购买IP作为您最好的朋友，这是您最好的朋友，因为您没有大量的存款，但您确实有足够的钱。墨尔本只能采取一种方式，因为与其他地方相比，它被严重低估了。除非在全球范围内进行巨大的纠正，否则您将在那里得到极大的振奋。一旦第一个获得足够的股本存款一秒钟，请购买第二秒。
拥有房屋加上100k的被动收入，您的净资产约为4至500万美元，$ 500万美元（假设有1.5亿美元至200万美元的房屋）。我不知道该<
可能的可能性并收紧支出，以便您有尽可能多的盈余以尽快购买永久性房屋，以便您锁定价格，以便您在价格最终继续升起之前，您可以在这个房屋中居住在短时间内，以确定其主要居住地为您的主要居住地，然后在更便宜的地方居住在零用收益中，并在CGT的最低收入中，并将您的零用收益置于零用收益中，并将其带入零售价，并将其带入零售价，并将其用于零食，并将其用于零售价，并将其用于零售价，并将其用于零售价值，并将其用于CGT的收入，并将其用于零售价通过股票或财产，您的资产基础扩大您的资产基础，确保您稍后再居住在那里居住时，请确保偿还债务。考虑股票的杠杆率或财产投资的杠杆作用，将每项超级优惠的捐款付诸实践，请确保您拥有适当的终身保险，并确保您有适当的现金范围（在您的出现中都有大量的现金掩护（在
Aushenry subreddit？
这都是风险ARD ....我个人会降低风险，您处于一个体面的位置，不要把它搞砸。 15
除了为你们俩最大化超级超级超级，投资物业还是应该有些股票，或者如果愿意的话。确保您年轻和健康时有生命保险/重大疾病的保险单。加载父亲的超级。
hey-arnold写道...
对您是否处于我们的位置，对您的想法开放。欣赏以上可能存在一些差距。
您似乎没有考虑过的一种选择：搬出梅尔伯伦，搬到地铁较少，更地区，包括。也许处于不同的状态。 No idea if it's acceptable for you or possible with jobs etc., just making sure the option is listed here.
评论
Overleverage in Investment Property, maximise income tax deductionsSell IP within CGT-free period (live in IP for ~6months to claim PPOR)Repeat 1-2 to grow capital & reduce income taxDCA high growth ETFchange ETF asset class to收益。
嘿-Arnold写下...
统计数据：
- 合作伙伴和我都30.
- $ 290K的家庭收入。明年的奖金等都可能增加到$ 310K。
- $ 115K节省。
- 当前房屋中的$ 120k股权（西部郊区的小4-2-2）。
房屋贫困不是您的朋友。它将便秘您的投资能力。澳大利亚经典的错误是在三十多岁时以破碎的抵押贷款购买梦想中的房屋。
不要过度投资超级。做出额外的贡献，但您将锁定30年。
$ 115K可以进入ETF或共享基金或投资物业。购买土地，不要投资于公寓或单元。
1）了解杠杆的力量
2）投资房地产并在您年轻时尽可能多地积累。
3）您还太年轻了，无法将多余的款项锁定为超级。用它自己投资于ETF或购买房地产。到您碰到退休或保护年龄时，到那时可能已经70。没有Gaurentee Super规则不会很快改变，我敢打赌，在您击中60岁之前。
4）购买永远的房屋会削弱您的可用性。增加您的投资组合，然后以您从10个物业产生的增长来购买永远的房屋。
您的收入很好，但没有人通过储蓄来成为千万富翁。您需要投资并使您的钱为您工作。金钱不吃东西，睡觉或sh | t，所以它为您工作24By7。
首先，恭喜？
第二，通常的免责声明，不是建议。
第三，在澳大利亚在澳大利亚的税务法律，您的房间很疲倦。 Anything unexpected (like mandatory downtime due to health etc.) and requiring you to liquidate your investments would trigger that nasty CGT.
That being said, ETFs still provide balance between return, liquidity (able to sell a few units not the whole investment like real estate) and risk (it's not no risk, it's low risk).
Between division 293 and your income, you probably can't use previous years concessional contribution sooner (around your 45岁）。应考虑这一点。
如果我是您，我会做以下内容：
向当前的抵押贷款支付一家trustredraw的家庭，并投资于ivv，vghs，a200，a200，健康债券ETF混合在一起（ihhy，iaf）（ihhy，iaf）的家庭信任（sutipend）您的父母（如果您的父母）付费（如果您的成人付款）（以及现金）付款（以及现金）（以及现金）（以及现金）（以及现金）（如果是现金）（如果是现金），而这是为了付费（以及现金），这是为了付款（以及现金），这是为了付费（如果是现金）。他们有可取的税收待遇（是高级和没有其他收入）。不过，不要让您的父母控制信任。林斯并重复。基本上是整整5天，请阅读您的掌握。祝你好运
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