新西兰NZ政府拟变更贷款法规，15万消费者应获赔偿可能“打水漂”

在新西兰

新西兰政府已提出一项立法，可能导致超过15万房贷持有人错失数亿纽币的赔偿，而这些赔偿原本是因主流商业银行ANZ和ASB所犯错误而应获得的。 政府希望确保当贷款机构未能向客户披露所有正确信息时，不会因此受到过度处罚。 政府担心过于严厉的监管可能会让贷款机构变得过于保守，并对那些不如大型银行能承受高额罚款的小型机构造成伤害。 该提案将修改《信贷合同与消费者金融法》（CCCFA），使默认立场不再是借款人可以获得由未满足披露义务的贷款方提供贷款所产生的全部利息和费用的赔偿。 图源：NZME 根据拟议的变更，赔偿将需要与借款人遭受的实际损失相称。 关键在于，政府提议让这项更新后的法律追溯适用于自2015年中以来的违规行为。而政府已经意识到，拟议的新法律会对一个目前正在法院处理的集体诉讼案件产生影响。这个诉讼是由ANZ和ASB的客户发起的，代表的是那些因为这两家银行错误而受到影响的客户。 ANZ承认，在2015年5月至2016年5月之间，其贷款计算器中的一处编码错误导致其错误地告知客户更改贷款后需支付的利息金额。 在向商务委员会报告该问题后，ANZ同意向超过10万名客户赔偿3500万纽币。 另外，因未能向部分客户提供在2015年6月至2019年6月期间房贷变更的所有必要信息，ASB同意向7.3万名客户支付800万纽币赔偿。它也自行向委员会报告了该违规行为。 但由于现行法律规定，这些借款人有权获得在银行违反其负责任贷款义务期间的所有利息和费用的赔偿，因此这两家银行正面临一项集体诉讼。 值得注意的是，一般而言，集体诉讼只有主动报名的人才会被算入，但最高法院这次裁定，所有被ANZ和ASB错误影响过的客户都会“自动加入”诉讼，除非某人主动表示退出。 此案的核心问题预计将在今年晚些时候或明年初在高等法院审理。 据悉，政府拟议的《信贷合同与消费者金融修正案》（Credit Contracts and Consumer Finance Amendment Bill）的说明性注释中特别提到，该提案将适用于这一集体诉讼。 新西兰商业、创新与就业部（MBIE）在一份监管影响声明中评论称，该集体诉讼可能首先对ANZ和ASB造成重大损失，同时也会影响那些处境比ANZ和ASB更为艰难的贷款机构。 声明中写道：“这可能会从长远来看威胁到对消费者的有效且具竞争力的信贷供给。”。 MBIE并不反对对正在法院审理的事项实施追溯性法律修改。 MBIE表示：“赋予法院明确的自由裁量权，以实现公正和公平的裁决，在我们看来，并不是对正在审理案件的不当干预。” 商务与消费者事务部长Scott Simpson希望确保监管设置“平衡”，不会增加借贷成本。 与此相应，政府拟议的《信贷合同与消费者金融修正案》还提议，不再追究贷款机构董事和高级管理人员未履行尽职义务的个人责任。 这意味着，如果某家银行或金融机构未能建立确保负责任贷款的适当流程，该机构的董事长将不会因此面临最高20万纽币的罚款。 Simpson担心现行法规让贷款机构过于保守，最终代价还是由消费者承担。 这项立法修改的工作最初是由前任商务与消费者事务部长Andrew Bayly启动的，他在一次激烈讨论中抓住了一名工作人员的手臂，并于今年2月辞去了部长职务。 -->