先说一下背景： 想购买自住小房一套，贷款43万，想过4年后，再买一套好点的，然后这套转投资， 最近利息都比较低，大神们以前一直说最好的方案是 offset+ interest only, 但是我觉得一直付款利息，没付本，总觉得心里不踏实。
基于这种情况，哪种方案合适啊。
有以下几种方案：
方案一： no offset
$150,000 Back to basics variable principal and interest home loan (Interest rate 3.82%)(comparison rate 3.83%) 0 set up fee and 0 monthly fees.
$275,000 Home package plus Interest only home loan (Interest rate 3.64%)(comparison rate 4.44%) first annual fee waived and 0 monthly fees.
方案二： offset 100%
- $50,000 variable (interest + principal) 4.05%
- $375,000 fixed (interest only) 3.64%
方案三：各路大神们的建议啊。。
为什么有offset account的利息比一般的要高这么多啊？
感谢各位回帖的，有用的一定分分奉上。
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顶一下，谢谢
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大神们说句话啊，分分一定奉上，太感谢啊
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同问
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个人理解，有 offset的你有很好的灵活性，而通常offset+interest，银行没有收到本，所以这种情况相当于你有利，自然rate较好。而P&I，你本还进去了，是没法redraw的了。通常来说，银行里追求低利率的产品都没有offset，而有offset的通常都比最低利率的产品rate 高。这更多是银行定价的问题。
对于你自己的房子，人家怎么说都有不同的道理，你要结合你自身情况。你这几年有打算别的大开销吗？买车？买投资房？投资生意？这样的情况下，流动资金在你手上，肯定会更好。
建议你还是根据实际情况考虑
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offset+interest only 自然灵活。but you are paying for it。你自己计算一下为了这个灵活，一年要多付多少钱。然后在判断这样的灵活性是否有必要。
因为楼主打算将来自住转投资，最好的还是offset+interest only。当要升级自住房的时候把offset的钱拿出付新房子首付。这个时候灵活性就比较重要了。
但如果多年以后，楼主给变主意了，不升级自住房了。那这个贷款的灵活性就没什么必要，便宜是王道。
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固定不固定，固定多少也要看你自己情况。比如如果一年以后中国卖了个房，转一笔钱过来，这个钱只能还variable的贷款。如果那个时候variable贷款已经不多了，多余的钱不能用来还fixed的部分，就不划算了。
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