澳洲陈浩庭政经短评:开放银行 客户有何得益?


在澳大利亚 Herald Sun分析了维州每所中学的VCE成绩,按照中位成绩(满分50)和40分以上学生的比例对学校进行了排名,列出了排名前100的学校,发现单性别和学校以及墨尔本的学校主导榜单。 但是 Telstra声称计划明年6月之前在75%的移动网络上提供5G服务,以超越竞争对手,但明显Telstra还有很长的路要走,不仅是昨日让数百万用户断网,在比如Telstra在新州(Port Macquarie)的5G服务,


2017年5月,时任澳洲财长的莫理森提出开放银行(Open Banking)此概念,事前这个概念被外界视作「隐藏的宝石」。时隔三年多,如今莫理森已贵为总理,开放银行亦毕竟付诸实行,于本年7月1日正式启动。那末,终究何谓开放银行?普罗大众将有何得益?

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陈浩庭

材料主控权交回客户

久长以来,银行客户的账户资讯,包罗账户类型、买卖纪录和账户结馀等等,被视作银行的「资产」。所谓的开放银行,就是把账户材料的主控权交回给银行客户,自行决议是否是跟第三方银行、授权存款机构(Authorised Deposit-taking Institutions,简称ADIs)以致是金融科技公司(FinTech),经过开启应用挨次接口(Application Programming Interface,简称API)共享有关材料,从而让客户为本身争取最大的好处。 在澳洲开放银行的第一阶段,只需联邦银行(Commonwealth Bank)、澳洲国民银行(NAB)、澳新银行(ANZ)和西太平洋银行(Westpac)这四大银行参与其中,客户不论是集团还是企业,都可以向认可的数据存收方,分享名下的买卖账户、储蓄账户、信誉卡和记账卡的数据。到了本年11月1日,四大银行的客户更可以讨取并分享本身的房贷、投资存款、集团存款、联名账户、已取消账户、直接记账、自动转账以致是受款方的数据。

四个「C」作为设计主体

其他中小型银行和授权存款机构,在截至明年7月1日的12个月里,都可以选择参与开放银行,使到旗下客户也可以讨取和分享本身的账户材料。

举例说,假如你计划在别的一家银行开立储蓄账户,或者是要求一张新的信誉卡,惯常做法是你先要集齐所需文件,然后经网上或致电银行提交要求。随着开放银行的启动,你只须「按下几个键」,就能够轻松地要求你本来开户的银行,把相关材料传送给你豫备开立新账户的银行。

别的,你可以选择把材料分享给指定的办事供应商,例如是金融产品比拟网站或财务预算编制应用(App),好让该等办事供应商为你提供量身定做的建议,务求更能切合你的财务需求。

澳洲政府于2017年12月公布的《开放银行评价报告》,封面以四个「C」作为设计主体,分别是「Customers」(客户)、「Choice」(选择)、「Convenience」(便捷)和「Confidence」(决计),可想而知,开放银行的目的就是以客户为中心,让客户就本身的财务材料具有更大的控制权,从而可以在银行产品或办事中有更多的选择、更大的便利,以及对财务材料的分享有更大的决计。

共享数据的四大优点

归结而言,开放银行可以为客户带来的好处,包罗:

优点一:还款才能 容易证明

客户向别的一家银行要求存款或信贷产品时,可以更容易证明本身的还款才能,由于第三方银行可以「直接」看到你在其他银行的工资入账记载、储蓄账户结馀,以致是每月的自动转账和信誉卡签账记载

优点二:转换银行 节省工夫

过往很多银行客户宁愿支付更高的费用去获得办事,也有意转换银行,其中一个缘由就是怠惰兼怕费事。如今,客户可以借着开放银行,经过原有银行的活动应用(Mobile App)或网上银行平台,更快捷和更轻松地把本身的身分证明和买卖材料与第三方银行分享,有形中提升客户转换办事供应商或财务产品的才能。

优点三:产品建议 量身定做

目前大多数的金融产品比拟办事,重要是倚赖客户回答一系列的成绩,然后按照客户的答案去挑选出合适客户的产品。但是,客户未必可以准确回答每一条成绩,后果就是金融产品比拟办事供应商未能更精准地作出更好的建议。

在开放银行体制下,金融产品比拟办事供应商可以从客户的现有银行手上,拿到客户的真确材料,那末办事供商即可以更好地为客户提供量身定做的办事。

优点四:监察财政 全盘片面

借着开放银行,客户可以更好地善用活动应用等工具,去协助本身制定财务目的和预算。经过共享银行账户买卖材料,即使客户在多间银行具有多个账户,相关的办事供应商也可以看到全部材料,从而可以提供全盘片面的财务建议供客户去斟酌。

分享信息真的安然吗?

固然,开放银行在澳洲尚只属起步阶段,消费者真实需求一段工夫去顺应和理解箇中好处,并且他们也会关注到共享银行账户材料是否是安然。 提到开放银行的安然性,其实政府在推出此体制的同时,也就消费者数据权益(Consumer Data Right,简称CDR)立法,保证甘心共享银行买卖数据的客户。总言之,银行客户在斟酌是否是经过开放银行去分享你的银行账户数据时,宜先问一问本身,你是否是对共享银行账户数据的安然性有决计,以及是否是可以安心运用?还有就是,你为甚么甘心共享材料,又是否是清楚明白傍边能为你带来什麽好处?

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