澳洲周末重磅!工行、民生银行、平安保险遭点名通


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11月21日,银保监会网站发布《关于部份银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融本钱钱典型成绩的通报》,题名为国务院办公厅督查室、中国银保监会办公厅。

因在存款中违规收取应减收费用,逼迫绑缚销售,收取高额办事费和代理手续费,工行、民生银行、安然银行等多家机构被通报。

通报称,对忽视禁令、顶风违规的,金融监管部门将发现一同、处置一同,绝不将就。

目前,银保监会正在会同有关方面对督查检讨发现的成绩依法依规处置。国务院办公厅督查室将亲密跟踪相关义务进展,敦促鞭策成绩整改到位。

01

收取存款许愿费、“两禁两限”费用

《关于支持商业银行进一步改良小型微型企业金融办事的补充告诉》(银监发〔2011〕94号)规则,除银团存款外,商业银行不得对小型微型企业存款收取许愿费、资金操持费,严厉限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

1)工商银行部份分支机构违规向小微企业收取存款许愿费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。

经查,2017年1月至2019年10月,工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取存款许愿费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

2)民生银行总行集团金融部和部份分支机构违规向小微企业收取存款许愿费、银行承兑汇票敞口操持费、法人账户透支业务许愿费等“两禁两限”费用。

经查,2016年9月至2019年11月,民生银行违规向小微企业收取“两禁两限”费用4369.53万元。

其中,民生银行北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取存款许愿费,触及3户、4笔,金额算计1372.48万元;

民生银行总行集团金融部和民生银行福州分行、苏州分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口操持费,触及180户、1975笔,金额算计2905.35万元;

民生银行总行集团金融部和民生银行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支业务许愿费,触及8户、10笔,金额算计91.70万元。

02

逼迫绑缚销售,收取高额费用

1)民生银行在已有抵押的条件下向客户销售保险费率较高的人身不测险,提取高额代理手续费。

经查,2016年9月至2019年11月,民生银行共有10.19万笔小微企业集团运营性存款(担保方式为抵押)的客户购置了该行代销的借款人不测损伤保险,67%的借款人不测损伤保险保费金额/存款金额不低于0.40%。

该行与绝大多数保险公司经过总对总协作协议,约定代理手续费率为保费的50%—80%。

例如,民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月时期2684笔集体工商户及小微企业主存款的客户购置了光大永明人寿保险公司的借款人不测损伤保险,客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元,光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行支付代理手续费1477.79万元,代理手续费占保费的80.02%。

抽查部份保单显示,相关保险费率为0.39%—0.5%,是常人身不测险的数倍。

2)安然保险(集团)下属安然普惠与兴业银行协作发放小微企业普惠型存款,逼迫绑缚销售保险,收取高额办事费,推高综合融本钱钱。

经查,中国安然保险(集团)股份无量公司下属安然普惠融资担保无量公司在与兴业银行协作展开普惠型存款业务时,逼迫绑缚销售中国安然财富保险股份无量公司借款保证保险,未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择,损害了消费者的自主选择权和公允买卖权。

兴业银行依赖第三方协作渠道获客,忽视对协作方收费状况及综合融本钱钱的评价。

兴业银行提供全部存款资金,存款年利率为6.32%—7.6%;中国安然财富保险股份无量公司承当99%存款金额的履约保证责任,名义月保费率为0.12%;安然普惠融资担保无量公司担当获客和不良存款催收,以及承当1%存款金额的连带担保,名义月担保费率为0.33%,名义月办事费率为0.09%—0.65%。

例如,某客户2019年5月存款本金为382万元,期限3年,存款利率7.6%,采取等额本息还款方式,兴业银行估计收取存款利息46.40万元,中国安然财富保险股份无量公司估计收取保险费16.34万元,安然普惠融资担保无量公司估计收取担保费4538元和办事费81.14万元,年化综合融本钱钱达22.16%。

其中,安然普惠融资担保无量公司收取费用占综合融本钱钱的56.53%。

03

各机构要引以为戒、触类旁通

从督查检讨状况看,有关银行保险机构、助贷机构对国度关于深化小微企业金融办事、降落小微企业综合融本钱钱的严重决策布置看法不到位、落实不完全,在政策实行中搞变通、打擦边球,未片面实行社会责任,未真正落实对小微企业办事优惠和减费让利准绳,相关成绩具有必然的代表性和典型性。

通报强调,各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、触类旁通,仔细贯彻落实党地方、国务院决策布置,牢牢围绕“六稳”“六保”,鼎力保护和激起市场主体活力,强化对稳企业的金融支持,积极为企业纾困解难,让中小微企业存款可获得性分明提高,综合融本钱钱分明降落;

要严厉实行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降落企业融资综分解本的告诉》(银保监发〔2020〕18号)有关规则,实在保护存款企业知情权、自主选择权和公允买卖权,不得应用市场优势地位附加不公允条件、逼迫绑缚销售、转嫁本钱、违规收费,变相添加小微企业隐性融本钱钱;

要加强公司管理,落实对分支机构或子公司操持的主体责任,强化对第三方机构协作的操持,片面评价助贷、增信环节的综合融本钱钱,完善综合运营绩效考核方法,严厉外部控制和审计监视,防止表里勾结、联手损害小微企业利益。

通报称,对忽视禁令、顶风违规的,金融监管部门将发现一同、处置一同,绝不将就。

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