澳洲你真的需要百万养老金才能舒服退休吗

在澳大利亚澳洲新闻



新的分析挑战了广被兜售的一对夫妇需要在养老金账户里有近百万才能在退休后享受舒适生活方式的观点。Choice 旗下的澳洲养老金消费者协会说低花钱模式的退休者在养老金账户只要有88000澳元就可退休，而且生活状况不会恶化。

新的研究分析了退休前的人和现在已经退休的人的花钱方式，决定退休后的“低”花费，“中度”花费和“高度”花费模式各要多少钱。

一个单身的55-59岁的计划在退休后每年花55000澳元的退休前人士被视为“高”消费者，这需要他们到65岁时在养老金账户有74万5千澳元，而且这人得有自己的住房，不付房租或贷款。

但是如果这样的人计划每年花44000也就是“中度”消费，他们只需要养老金里30万1千，低消费的人每年花34000，养老金账户里只需88000澳元。



分析假设所有这些人都同时还领政府的养老退休金，对低消费人群来说政府的养老金占他们收入的91%。

而65-69岁需要中高消费的退休者在65岁时养老金里要分别有25万8千和74万3千。

如果是夫妇的话，中高消费退休者在65岁时的养老金要分别有35万2千和102万。

65-69岁的单身退休者计划低消费的话，在65岁时需要73000澳元；夫妇需要95000. 和对退休前人士的分析一样，也假设低消费人士会领政府养老金，占到他们收入的91%。

养老金消费者协会建议中度消费模式的人在养老金里有25万8就可提供单人舒适的退休生活。

然而这和澳洲养老基金协会（ASFA ）的退休标准相悖，后者建议单人要有54万5千才能有舒适的退休生活。

高中低三种模式基于人们计划如何在退休生活中消费，还包括了一个“缓冲”让人们有信心他们的储蓄可抵御市场的波动，并基于增长性资产60/40分配以及中位年度回报5.6%的假设。

但是ASFA 总裁 Martin Fahy 说““在通货膨胀上升以及医疗保健和老年护理费用逐年增加之际，澳人显然担心是否有足够的资金来满足他们的退休需求。”

“ASFA 的退休标准承认在雇主法定养老金比例保障在12%的水平的话，就不会让澳人在退休后陷入贫困。”

O’Halloran也瞄准了一般认为退休者需要养老金账户有100万的普遍看法。

他指出高消费模式的人需要近百万来维持生活标准，但是说所有退休者都需要100万的讯息“实际上是有害的”。

“这可导致过度储蓄，可导致在工作时做出不必要的牺牲。”

“也会让人们在过世后还留下很多钱，而他们分明有机会在在世时享用的。”

ASFA说55-59岁的男性的中位养老金账户余额为16万2337，女性是10万9639澳元。

http://www.afr.com/wealth/superannuation/do-you-actually-need-1-million-to-retire-20220718-p5b2hc




评论
我不考虑那么久了 老了即便有钱又有什么用？
不如趁着年轻好好享受

评论
个人消费习惯不一样

评论
区别就是吃$1的超市面包，还是吃$4的品牌面包，还是吃$7的高档面包。

评论
看到这种用脚算出来的数据，都不太好意思反驳。

评论
老了能花多少钱啊

吃了吃不了，玩也玩不动，不用养小孩，不用还房贷，也不上个班，连交通费午餐费都省了

还是要年轻的时候多挣多花



评论
能活到那一天再说 世道太乱

评论
假设一个人工作40年退休的话 澳洲现在的养老金比例 年薪要20万差不多才能够100万养老金 这不算养老金收益的前提下。。

评论
按现在的通货膨胀速度，等我老了需要2-30 million 才可以

评论

同意啊，老了才需要消费降级呢，吃喝要以清淡简单为主，那时玩也玩不动了，在周边耍一耍，坐坐邮轮就行，不需要太多钱。

青壮年时期就要work hard play hard，用赚来的钱上天入地玩一遍才值。

评论
怎么办呢，人活着钱没了和钱在人没了怎么找到平衡？

评论
能把现在的日子过好了就行，现在都过不好还担心啥退休

评论
通胀这么高
精算师都头大了

评论

吃喝清淡
最近蔬菜的价格 扎心了
我感觉现在吃素是件奢侈的事情

评论
差不多

评论
真的

评论
没有最多，只有更多。超过百万的人如果多了，就需要二百万了！

评论

四块的可以了

评论
钱花了才是自己的，不花都是别人的

评论
这玩意用分析来分析去的吗？
那我没有百万养老金账户是因为我不喜欢吗

评论
现在的通胀，吃个黄瓜西红柿生菜都是奢侈品，老了以后这点钱怎么活啊

评论
8万8就退休？那是准备勒紧裤腰带过剩下2-30年的准备。
现实是东西越来越贵，人的寿命越来越长，想晚年过的滋润100万都不太够

评论
几十年后的面包还是一块，四块，七块吗？

评论
百万不够，100百万差不多

评论
前提是必须有一套全款付清的房子，不然的话养老金大头都拿去租房子了

评论

正常收入肯定不行，要达到百万，必须每年要做super contribution，当然高收入人群基本都通过这来避税

评论
核心两点：
年老时的身体健康情况
是否有资格领取政府pension

评论
这个观点更加坚定了我准备年底辞职，给自己放个长假，先去南美北美旅游一次，趁着还有这个心情，身体健康，老了有钱也没用

评论

菜价比肉价贵哦

评论

再过几十年，7块可能只能吃到便宜面包了我看不懂。。。3万4，4万4，5万5一年的花费。。。为什么需要的数字差别那么大？ 8万8，30万，75万？

评论
人老了吃喝花费不会太大，旅游也不能跑太远，花费也可控。就是自住房需要维护，修缮这个是花费的大头，手头没钱就痛苦了

评论
到了七老八十, 路也走不动,山也不能爬,吃也吃不多,要那么多钱做甚.

评论
兜售要100万才能退休，就希望你多投钱给养老金公司，肥了他们先，至于你和你的回报以后说吧

评论

SMSF

评论

很赞同，
有些东西错过了就是错过了，年轻的时候不享受，什么都攒着等老了，一点意义都没有。
说难听点，老了连性功能和性欲都没了，有钱so what？虽然说的粗俗了点，我的意思就是，那是人的最原始欲望之一，赚钱买房买豪车打扮自己，不都是出自于这个欲望吗？
还有食欲，等老了，什么都不能吃，也吃不下，那还有什么动力尝遍天下美食？

那些大地破房，二手买菜车，穿班尼路，天天家里做，一把岁数了除了回中国哪哪都没去过的华人们，真的建议改变下人生态度了。

评论

所以我现在每顿都吃绿叶菜，每次吃饭都有生活特别富足的感觉，特别提升幸福感

评论

哈哈哈，怎么这么悲观啊。

评论
分析假设所有这些人都同时还领政府的养老退休金，对低消费人群来说政府的养老金占他们收入的91%。

评论
政府的age pension难道没有资产评估，每个人到年龄都可以领的吗？

评论
及时行乐呗

评论

还不要说能不能活到七老八十还是个问号
人趁年轻须尽欢，莫使金樽空对月

花开堪折直须折 莫待无花空折枝


评论

不怕，现在有新冠，花就对了

评论

年轻时先买医院保险，老的时候就不用去公立医院排队。

评论

别说7-80呢。。。这世道，谁知道什么时候 三战了，核战了，致命病毒了，行星撞地球了。。。哪怕就是一个小小致命的意外呢？对吧

呵呵，想那么远干嘛。。。

我不提倡吃光用光，或者超前消费。但我真心提倡，在有余力的情况下，尽量“人趁年轻须尽欢，莫使金樽空对月”
在澳洲赚钱，只要是个正职，怕什么？ 大地破房是不存在的，BBA起步，LV起步爱马仕也得上，馆子不说天天下，周末也得下，全世界到处走走等等，这些个平均工资就可以了，更别提平局了。

评论
鬼佬消费那么高吗。。。。我觉得我自己有自住房，只要不频繁旅游，age pension是绰绰有余的了

评论

存款越少，退休后的预计收入越少，能从政府拿到的pension越少。有百万存款，就完全没有pension了。我猜它还没有完全计入有pension能额外省的各种花销呢。

评论

主要差别在于养宠物，买保险，选旅行社，选餐馆。。。

评论
我自己大概算过，完全同意文章的观点，争取在67age pension之前把资产，养老金都花到领pension的要求，都有自住房的前提下，领pension才活得滋润，苦哈哈朝九晚五大地破房一点儿都不值

评论

3万多基本拿pension，自己再出一点点钱就可以了

要花5万多，资产就要达到一定数目，然后资产到了这个数目，这时候就没有pension或者很少了

这个需要的钱，等于额外的花费，再加上弥补拿不到的pension

所以除非能有几百万的资产，可以完全不依靠pension，普通工薪唯一就是需要攒下一套自住房，其它的如果虐待自己舍不花钱，老了多挣了几十百八万，真的是一件很傻的事情。社会其实也不鼓励这种行为，都是希望你花钱促进消费。


评论

还有一定很关键在67之前把自住房重新装修，保养维护工作做好，保证10-15年不用maintenance.这个对靠age pension 生活很关键。

评论

花光？

有余钱的，首先要给儿女们买个小房子吧，或者至少付个首付吧。（看看隐秘那些没拿到父母钱的夫妻的怨气）

就普遍2娃来说，这就要一百万了吧。

所以，什么担心到退休钱花不完的，是多虑了吧。

评论

正确。社会就是由人的欲望来推动进步的。一定要在你还有欲望的时候尽量满足，所以钱要尽早花，早日享受，不枉此生。老了靠pension 度日也算对得起给澳洲交税做的贡献。一切都圆满了。

评论
这种文章没有任何参考意义
所有的计算都是在从政府领的养老金不变的前提下
问题是到我们退休的时候有可能不变吗？

评论

好主意

评论

儿孙自有儿孙福

评论
You own your house at the age 65,  a plumber come and quote your $6000 for a plumbing work

评论

让儿子做plumber， or 女婿做，节省六千刀。

评论
看了下疫情以来，我不就是属于低消费的夫妻，孩子们都搬走了，不出去玩，这一年外食少了，48k也用不了哈

评论

可能还有pension的因素，当你资产高的时候，领不到pension
这篇文章的思路没错，但是引导的方向不值得推荐

pension跟退休金不是一个概念，pension严格上来说是最低社会保障，给低存款老年人兜底的一项福利。初衷是给最需要的人，尤其是那些在年轻时无法从事高薪/full time job的群体，例如单亲妈妈和残障人士。

这篇文章思路是在引导有能力工作的人maximise领福利的额度 by not saving，然后去领取本应该给弱势群体的pension。

评论

谈不上
pension不是失业福利金
工作一辈子交了一辈子税的人，自己的退休储蓄用完了，政府给发退休金，老有所养，没什么不对的

评论

真的是，同意

评论
那要多少钱和资产在澳洲可以实现财务自由提前退休？

评论
还好还好，咱低消费混混就成.

评论

嗯 大致明白了

就是说，普通人，
1，攒个自住房是必须的，最好是低维护的那种
2，除非真的赚的多，比如百万以上的现金流或被动收入，不然的话，到老了辛苦攒几十万那种，还不如年轻的时候花了舒服。

当然，有子女的，65-67岁前，全部给子女，也是一种办法吧？

评论

财务自由 提前退休，除了净资产 好像是要看被动收入。

40岁财务自由或提前退休，我觉得被动收入约等于你目前的年消费，或者净资产够你生活3-40年就行了。

评论
pension这种低保，不领才好，既然领了 也别谈生活质量了
super的话，越多越好

评论

有没有觉得疫情以来 生活越来越难。。

评论

可能我们再也回不到那个和平、发展、全世界一起吃香的喝辣的的美好时代了

评论
”Choice 旗下的澳洲养老金消费者协会“

鼓励大家多存钱在养老金里，然后养肥管理公司

评论

不对吧，这个协会的意思是养老并没需要那么多，打破’百万退休“这个迷思

评论

是的 同理还有什么不要吃油炸食品不要喝酒

其实只要不过量不极端 为什么要限制自己？
来这世界一趟不就是为了吃吃喝喝玩乐享受

评论

医院保险没停过，这么看政府强迫要么买私保要么交surcharge还是有点用呢

评论

年轻时消费也是为国家做贡献，10% GST 实打实上交的。西方世界就是靠消费来推动的，不是靠积蓄。我认为年轻时努力工作，挣钱交税，并且享受生活。退休前合理规划，享受退休金无可厚非。统计数字澳洲62% 的65岁以上老人领取age pension. 澳洲白人数字应该更高。
澳洲中文论坛热点