解读养老金条款：您是否热衷于使用养老金自由但被行话迷惑？
< p class="mol-para-with-font">您是否还在储蓄或准备领取养老金，但对所涉及的行话感到困惑？“UFPLS”、“decumulation”、“MPAA”到底是做什么的' 或 'flexi-access drawdown' 的意思是 - 为什么你必须学习所有这些东西才能获得自己的退休储蓄。
研究表明，虽然储户对 2015 年 4 月推出的养老金自由表示衷心欢迎，但在面对超过 55 岁以上的消费人群的新选择时，他们感到困惑和不知所措，储蓄和投资他们的退休金罐。
当采取最佳行动时，储户感到压力要立即使用新的养老金自由现在他们的钱通常什么都不做，特别是如果他们已经达到 55 岁但仍在工作或在那个阶段不需要额外的现金。
一个很大的绊脚石是人们普遍缺乏对金融术语的理解——从“年金”到“边际税率”，再到更古怪的术语——人们要么必须从头开始学习，要么冒着挥霍财富的风险。
找到一个以下是“UFPLS”和其他恐怖术语的解释
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您每周需要了解的内容：收听 This is Money 播客那么“UFPLS”和其他恐怖术语是什么意思？
This is Money 解读了您在探索养老金选项时可能遇到的一些行话，从更常见的到异国情调。
定额供款养老金：也称为“金钱购买”养老金，这些计划从您和您的雇主那里获取供款并将其投资以提供一个底池退休时的钱。个人储蓄者承担投资风险。
什么是养老金自由？
养老金自由改革让 55 岁以上的人在如何消费、储蓄或投资退休金方面拥有更大的权力。
自 2015 年 4 月起的主要变化包括不再需要购买年金来提供收入直到你死去，允许使用以前仅限于富裕储户的投资和提款计划，以及削减 55%对剩余投资的养老金账户征收“死亡税”。
这些变化适用于拥有“固定缴款”或“现金购买”养老金计划的人，这些养老金计划的缴款来自雇主和雇员都投资他们以在退休时提供一盆钱。
它们不适用于那些拥有更慷慨的镀金最终工资或提供退休后收入保证的“固定收益”养老金。
但是，那些仍然存入此类计划的人可以转移到 DC 计划，只要他们获得 f如果他们的底池价值超过 30,000 英镑，请提供财务建议。
定义福利养老金：行业青睐的传统最终工资养老金计划的描述。这些在退休后提供有保障的收入，这与通货膨胀相关（有时会受到上限），并且通常会在您死后继续支付给配偶。
通常被称为“镀金”，因为与更吝啬和风险更高的固定缴款计划相比，它们的慷慨大方，它们大多在私营部门消亡，但在公共部门工作的人仍然经常可以使用。
退休金自由'除非他们将钱转移到其他地方，否则这些计划中的人不会向他们开放，但这样做通常没有好处。
年金：一种提供终身收入保证的保险产品。它们不受欢迎，并因限制性和提供低价值而受到广泛谴责，但利率上升意味着年金最近又开始变得更具吸引力。
但是，很多人不货比三家，或者误买不合适的产品，不考虑自己的健康或死后供养配偶。
在退休金自由后为储户提供了新选择后，销售额暴跌，但现在又开始爬起来了。
增强型年金：一种提供更高保证收入的年金，如果您身体状况不佳。
联合人寿年金：另一个为合作伙伴提供持续收入的版本，如果年金持有人先死。
如果您购买的是单身而非联合人寿年金，那么如果您先死，您的配偶将一无所有，所以在做出决定之前，您应该考虑他们必须靠什么生活并与他们讨论。
许多寡妇和鳏夫发现他们的伴侣的年金选择已经离开了他们丧亲后没有收入，迫使他们靠微薄的国家福利过活。
水平年金：与通货膨胀无关。如果您身体健康，最好的利率是单身生活，“水平”年金，但当前的生活成本危机凸显了获得一些保护以防止价格上涨的重要性。
年金“保证期”：如果您在购买年金后不久去世，这可以防止您损失全部或大部分购买资金。
边际税率：这是您在所有收入（包括提款）后被推入的任何税阶从你的养老金中，已经计算在内。
与工作年龄的人一样，那些超过退休年龄有个人免税额，这是税前允许的收入金额。
在任何高于此的情况下，根据您的收入规模，您将按 20%、40% 或 45% 的税率征税。在此处阅读当前税率和免税额。
收入提取：退休收入该计划允许您从退休金罐中取出款项，而其余部分仍投资于股票、政府和公司债券以及其他资产。
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这是您在当前动荡的股市中的选择。
在退休金自由之前，只有富人可以使用它们，但现在它们更受欢迎，尽管它们可能很复杂，并且在您的晚年需要承担投资风险。
阅读我们的 12 步入门指南，以投资您的养老金并在退休时靠它过活。
UFPLS：它代表“非结晶基金养老金一次性总付”，它不不要让事情变得更清楚。它也是，只是为了让它更混乱，有时被称为“未结晶的养老基金一次性付款”。
对于养老金计划中的退休储蓄来说，这真是一个可怕的官方术语，还没有用来购买年金或投资于收入提取计划。
投资于固定缴款养老金的储蓄者不仅有一次纳税的机会- 价值 25% 的底池的免费一次性付款 - 相反，他们可以通过多次提款从免税的块中受益。
但是，如果你想这样做，你应该小心在年金或收入提取计划中占用您的全部底池。
要逐步提取 25%，因此您需要确保您的大部分养老金现金仍处于“未明确”的安排中，无论是与您当前的养老金提供者还是您转移的任何其他地方。
免税从你的养老金底池中预付的金额是 p退休时享有盛誉，但在当前动荡的市场中采用延迟策略可能值得，并按照上文所述更慢地使用它。
此策略为您提供有机会避免锁定最近的金融市场损失，等待您的投资恢复，如果您的底池再次增长，从长远来看有更多的免税现金可供使用。
累积：当您为退休储蓄时，您会累积金钱。在您开始将您的积蓄用于退休后，您会减持您的钱。递减也指将养老基金转换为收入的过程，旨在帮助您度过退休生活。
福利结晶事件：您从养老金中一次性提取，购买年金，将您的储蓄转移到收入提取计划，将它们转移到海外养老金计划，或者在 75 岁之前去世。
困惑？你并不孤单，因为一系列研究表明，大多数储户在退休时对养老金术语感到困惑
触发“BCE”意味着税务员将检查您是否已用完您的“终身津贴”或 LTA，这是您在不征收额外税费的情况下可以存入养老金的最高限额。终生津贴目前为 1,073,100 英镑。
灵活访问提款：这意味着从您的退休金罐中提取款项，而其余的仍然投资。您可以提取无限量，甚至是全部。
'flexi ' 位还指您可以每次取不同的总和，并且不定期进行。有些人觉得这比总是取相同的金额或定期取款更方便。
如何保护您的养老金免受税务人员的侵害
专家提供的关于让您的退休基金远离 HMRC 控制的八点建议。
请注意，如果您想最大限度地利用他们的“灵活访问”选项，您的养老金计划或收入提取提供者可能会收取额外费用。
如果您担心被推入更高的税级，改变提款的时间和金额也有助于税务规划。上面在“UFPLS”下解释的税收规则在这里适用。
一旦你开始提款时，您的“年度免税额”（您可以在不征税的情况下一年内存入养老金的最高金额）将降至 4,000 英镑。
MPAA：这是Money Purchase Annual Allowance的缩写，指减免上面解释的每年 4,000 英镑的津贴，在您开始从您的养老金中提取超过 25% 的一次性津贴之后开始生效。
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https://www.dailymail.co.uk/money/pensions/article-11291869/Pension-terms-explained-does-jargon-like-MPAA-UFPLS-benefit-crystallisation-mean.html
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