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安东尼在 20 岁出头搬到悉尼攻读研究生时，购买了一套单卧室公寓。
父母向银行贷款的数额各不相同，有的可能数额很大。 （提供：Justin Nickerson）
“他们提供了一半的首付款 [约 30,000 澳元]，充当担保人，并补贴我第一年，这样我就可以提前还清抵押贷款，”现年 30 岁的他说。
对于许多年轻人来说，这是一个耳熟能详的故事。
住房变得越来越难以负担，房价收入比从 1990 年代初的 2.5 飙升至 2021 年的 6 以上。
这意味着首次购房者越来越遥不可及，现在 40 岁以下的人成为房主的可能性比 1947 年以来的任何时候都低。
因此，许多年轻人求助于家庭成员，以帮助他们为进入房地产市场提供资金。
虽然很难获得关于此类资金的确切数字，但据称多达 60% 的资金首次购房者正在获得直接经济援助。
这在决定谁能够进入房地产市场以及何时能够进入房地产市场方面发挥着重要作用。
但在这一领域，监管并没有跟上社会变革的步伐。
影响我们房地产市场的财务决策不是在银行或抵押贷款经纪人的办公室里做出的，而是在厨房的餐桌上做出的。
而且，并非所有来自父母赞助的贷款都是平等的。
一些家庭支持大量资金，而另一些家庭则支持少量资金。为什么他们提供帮助或为什么不提供帮助，这会产生很大的不同。
通常，一个家庭的文化背景在决定是否提供资助方面起着很大的作用，但这并没有进入更广泛的讨论范围。尽管事实是澳大利亚现在比联邦成立以来的任何时候都更加多样化。
作为我在纽卡斯尔大学研究的一部分，我采访了新南威尔士州（主要在悉尼）的 80 人，他们在过去 18 年中曾提供或接受过家庭经济援助一个月内首次购房。
大约一半的参与者来自不同文化和语言的社区。他们的经历表明文化和移民历史如何在借阅过程中发挥重要作用。
“这就是我们的文化”
安东尼说，他的文化背景在他父母决定帮助他购买公寓的过程中发挥了重要作用。
在Julia Cook博士关于家庭经济援助的研究中，文化身份经常出现。 (Supplied)
“来自马其顿背景，拥有自己的财产很重要。我们不喜欢租房。所以这被带大了它被钻进了我，”他说。
在我的采访中，文化认同经常被用来解释为什么提供财政援助。很多人会说“印度家庭就是这样”或者“中国文化就是这样”之类的话。
家庭的文化背景也常常在有时不言而喻的贷款条款和先决条件中发挥作用。
例如，在一个家庭中，当金钱易手时，礼物和贷款之间的界限可能会变得模糊，尤其是在父母和孩子之间之间。
关于借出的钱是否应该支付利息的问题可能两极分化。一些父母将收取利息视为避免侵犯孩子独立性的一种方式，并有助于抵消接受家人的钱可能带来的尴尬。
但对于其他人来说，向家庭成员收取利息的想法会让他们感到惊讶或发笑。 “不，我们不那样做，”许多人说。
通常，这是因为家庭处理金钱的方式有很多差异，不它是否被视为个人资产或更多的家庭共享资源。
“他们了解房子”
当你谈论家庭 在申请经济援助时，经常会提到家庭的移民历史。
Anthony 的祖父在 40 多岁时移民到澳大利亚，他最终购买了三处房产。他向孩子们灌输拥有财产的价值，包括安东尼的母亲。
“我的家人一直很看重房地产。他们不知道股票或证券交易所上市的任何东西，但他们知道房子，”安东尼说。
购买房地产往往成为家庭事务。 （路透社：David Gray）
有时，拥有房屋的重要性会代代相传。
例如，一些第一代移民无法自己购买房产，也无法购买他们想要的房产类型，因此他们将购买房产的野心传递给了孩子.
购买房产意味着加入所谓的拥有房屋的“澳大利亚梦”，一种带来归属感和安全感的行为。
安东尼就是这种情况。安东尼的母亲在结婚成家之前，想追随父亲和哥哥的脚步，置业置业。
Anthony说：“她很想买房，但由于父亲和社区其他人发布的信息，她一直没有买。”这是他母亲感受到的压力，要结婚、安定下来并组建家庭，而不是继续工作。
他说，这种被野心挫败的失落感驱使她帮助三个孩子买房。对她来说，安东尼的两个姐姐在经济上有保障尤其重要。
有趣的是，最近移民到澳大利亚的家庭更有可能从海外家庭成员那里获得经济援助并将其作为回报。
对于完成学业后留在澳大利亚的国际学生来说尤其如此。
为什么文化很重要
另一个有趣的问题是，家里谁知道父母什么时候借钱给孩子。
例如，在许多英裔背景的澳大利亚家庭中，财务安排是在父母（或单亲父母）与成年子女之间进行的。这可能意味着，在某些情况下，他们的兄弟姐妹可能甚至不知道钱已经易手。
然而，根据我的研究，来自不同文化和语言社区的家庭更有可能与直系亲属分享此类安排的细节，并且在许多情况下与大家庭成员。
似乎越多的人知道一个安排，它就越不可能被形式化，甚至被记录下来。
这就是为什么了解文化在家庭拥有住房的财务支持中所扮演的角色很重要。
它帮助我们理解人们做事背后的许多不同动机和经历。
它还有助于我们了解提供给提供和接受经济援助的人的建议是否与这些安排的实际展开方式相符。
在父母资助方面也存在监管盲点。任何改变这种情况的努力都需要考虑到文化在塑造家庭与金钱之间不同关系方面的作用。
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