澳洲银行将陷入“抵押贷款囚徒”，因为有能力再融资的客户会寻求更好的利率

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新的研究发现，未来两年到期的低利率住房贷款的固定利率借款人中，约有一半计划离开他们目前的贷方，但不能离开的客户对银行来说可能是一个更大的问题。问题。

该研究在过去八个月为投资银行 Barrenjoey 调查了 1,641 名抵押贷款经纪人，向经纪人提出了三个关键问题。

这三个问题是：

1. 在 COVID 期间获得低利率固定贷款的客户中，您预计在固定利率结束时向其他贷方再融资的百分比是多少？
2. 由于房价下跌或利率上升导致借贷能力下降，您预计有多少再融资客户会被拒绝？
3. 您的客户中有多少百分比无法获得购买他们想要的房屋所需的贷款金额？

Barrenjoey 银行业分析师 Jon Mott 表示，答案将引起银行的注意，同时也凸显了许多房主面临的问题。

“今年约有 3600 亿美元的固定利率抵押贷款到期，许多客户面临着利率从 2% 上升到 6% 左右，”他写道。

“由于 APRA 要求银行继续使用 3% 的服务缓冲，许多在 2020-21 年购买抵押贷款的客户现在可能无法为抵押贷款再融资，并面临巨大的财务压力。”

“我们的调查表明，这组抵押贷款借款人中约有 20-25% 处于这种困境中。这与 NAB 的估计一致。”

这群无法为贷款再融资的借款人被广泛称为“抵押囚犯”。

莫特先生表示，银行可能会通过给予一些人只付利息的还款期或延长贷款期限来帮助这一群体中的许多客户避免违约，这两者都会在短期内减少还款，但会增加整个贷款期的成本。

他还表示，银行可能会鼓励一些客户在违约前出售房产。

然而，他仍然预计会有越来越多的客户拖欠付款并可能拖欠抵押贷款。
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银行利润受到“大幅折扣”的打击

这些客户的财务困境不仅对他们来说是个坏消息，对银行的利润也是一个坏消息，莫特先生认为银行的利润将受到坏账和准备金增加的拖累。

然而，对银行底线的另一个挑战是大多数没有经济困难的客户。

调查显示，大约一半的低固定利率贷款客户希望在固定期限到期后向另一家贷方再融资。

这是为了将固定利率转为浮动利率，浮动利率通常高于银行为新客户提供的最低折扣。

莫特先生表示，银行表示他们正在留住这些客户中的大部分，但他认为这必须付出代价。

“银行的早期迹象表明，保留率很高，约为 80%，”他写道。

“但是，银行可能会提供大幅折扣以留住这些客户。”

“最新的 ABS 统计数据显示，大约 47% 的贷款与再融资而非新贷款有关。这是有史以来最高的比率，超过了大流行期间的峰值。”

银行面临的最后一个挑战是银行业监管机构 3% 的抵押贷款服务能力缓冲与不断上升的利率之间的冲突。

新的借款人现在必须通过服务能力检查，看看当抵押贷款利率上升到 8.5% 或 9% 左右时，他们是否仍然有能力支付，但许多人都失败了。

“我们的研究表明，由于借贷能力下降，大约 25%-30% 的客户被拒之门外，这是抵押贷款能力下降的一个关键因素，”莫特先生说。

他认为，这将使明年的住房信贷增长放缓至仅 2%，这对银行利润和房价复苏来说都是另一个不利因素。


http://www.abc.net.au/news/2023...financing/102398090

审查
所有贷方均可使用固定利率

审查
低利率扩张,加上政府说2024年前不会加息,这就是标准的挖坑割韭菜

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刚去ANZ再融资给ST George,如果还有人offer 4000返现，不知道介意再转发:)

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不到24年没有加息，真是奇怪
25-26年加息有可能还吗？谁告诉2%的按揭利率是30年？

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相信的人，买了房子，如果是投资的话，现在卖掉也能赚很多钱。如果他们买房自住，只能咬牙忍着

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等等等等大众固定利率到期后的市场反应

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再融资，面临巨大资金压力。 ===> 再融资没有巨大的经济压力？

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省吃俭用买房

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压力会小一些，原来20年的贷款延长到30年

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银行利润受到很大冲击。如果你的保证金较少，你就没有那么大的风险。

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衣服可以省，饭还是要吃，不然韭菜就没力气长了

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现在不是割韭菜，而是要把韭菜连根拔掉。

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准备去中国银行，4288

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Westpac这周从3%buffer调到1%，释放了很多囚犯

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/ > 该研究在过去八个月为投资银行 Barrenjoey 调查了 1,641 名抵押贷款经纪人，之后西太平洋银行中了大奖


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这是什么意思？

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为了负扣税，我变成了负资产

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很多人的固定利率都已经到期了，而且两年期利率不是很低。

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nab 3000，6月底

之后可以去boc 4288和hsbc 3288，哈哈哈

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Westpac这周把refinance客户的buffer改为1%，所以很多以前不能refinance的人现在可以了，但是刚买房的客户的loan buffer还是3%


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什么是贷款偿还缓冲？我们正在向这家银行转帐。

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贷款还款缓冲是银行通过在当前利率上加3%来批准贷款，以测试当抵押贷款利率上升到8.5%或9%左右时客户是否仍然有能力还款，而许多人失败了。 1% buffer，通过计算利率上升到6.5%是否还能负担还款，测试就容易批了。

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这是否意味着银行正在放宽贷款要求，以便更多人可以获得贷款。

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仅适用于再融资客户
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