您是否明智地储蓄，投入良好并建立了健康的养老金来退休并传递给亲人？
然后提防。一旦您在2027年引入新的继承税规则时死亡时，它可能会吞噬多达87％的税收，财富和个人理财可以在我们的新计算中揭示。
退休金当前免于遗产税，这使他们成为了下一代财富的流行工具。一旦您超出了津贴。规则意味着在某些情况下，养老金的税率可以远高于40％ - 在某些情况下高达87％。
专家解释了为什么会发生这种情况，以及您可以为保护自己而做什么。
每个人都有两个主要津贴，使他们可以通过一部分资产的一部分免于继承税。
第一个被称为尼尔·利率乐队，这使您可以免费获得325,000英镑的继承税。结婚或民事合作伙伴关系的夫妇可以将其津贴结合在一起，最高650,000英镑的税款。
第二个是住宅尼尔·利率乐队，如果您在家庭住家中传给一个直接的后裔，那将是一个额外的津贴。在这种情况下，您可以将价值高达500,000英镑的遗产税的房屋传递给夫妇的100万英镑。
，但是，如果您的总资产超过200万英镑，您将开始损失住宅尼尔·利率乐队。您的遗产超过200万英镑的每2英镑就会减少1英镑。这意味着，如果您的遗产价值超过235万英镑，即夫妻的270万英镑。
NOW let’s calculate the inheritance tax bill when your pension is considered part of your estate.
If a couple had a family home worth £2 million and pension savings of £700,000, under today’s rules their出于IHT目的的总应税财产为200万英镑。这是因为尚未包括养老金。他们可以使用其住宅零利率乐队从家庭税中获得100万英镑。其余的100万英镑将以40％的税率征税，导致遗产税账单为40万英镑。
，但从2027年4月开始，他们的应税财产将为270万英镑，因为养老金将包括在内。他们的完整居住尼尔·利率乐队将被逐渐减少，他们只有65万英镑的尼尔·利率乐队来削减其继承税单。
他们的受益人将支付40％的税款，支付的205万英镑，造成税收总额，总计比820英镑，这是一笔820英镑的费用。 Of the £2.7 million that they have to pass on, their loved ones would receive just £1.88 million.
Of the £420,000 additional tax your beneficiaries would pay from April 2027, £280,000 is IHT on the pension (40 per cent of £700,000) and the other £140,000 is from losing your residence nil-rate band (40 per cent of £350,000).但是税不止于此，因为如果您在75岁之后死亡，您的受益人在从您的养老金中提取退款时必须以其边际税率缴纳所得税。
基本税率的纳税人，这将是20％，但对于额外的纳税人来说，这可能是45％的税率。在这种情况下，结果是，一旦支付了所有税，您的受益人可能只有多达13％的退休金 - 只有91,000英镑的原始70万英镑。
carl Roberts，一项不错的税收，是一项税收税，是一项损失，是一定是不错的，因为一定是件事，而是一定是不错的，而是一定是因为一定是因为一定是因为一度不好了，而是一定是因为一定是因为一定是为了努力。普通的贪婪。这绝对是养老金领取者的背叛，他们花了多年的储蓄，投资和建立可能是其第二大或在某些情况下是最大的资产。'
‘政府可能会说，养老金从来都不是一种降低福利的一种方式，应该是为了在退休中支出。但是，如果您一生一直是勤奋的储蓄者，那么您就不太可能花钱。但是，一旦包括养老金节省，这个数字可能会大大增加，尤其是在东南和伦敦。伦敦的平均房价为552,000英镑，东南部的平均价格为386,000英镑，而65岁的人的平均养老金锅超过190,000英镑。这里的许多家庭可能接近IHT阈值。
自2009年以来，标准的325,000英镑IHT津贴没有改变，而额外的财产津贴则以175,000英镑的价格不变。这些阈值将保持冻结，直到至少2030年。
继承税收收入为2024年4月至2025年3月的82亿英镑，比前一年增长了11％。 HMRC显示的数字仅在2025年4月，仅2025年4月就达到了8亿英镑，同比增长14％。
在伦敦约4,500户家庭，在2021/22税务年度的东南部缴纳了5,860户，在东南部的缴纳了遗产税。与北爱尔兰的325相比，东北地区的325个。
您可以采取的步骤
如果您拥有价值超过200万英镑的房地产，则可以选择付钱。这将使您能够保持每对夫妇350,000英镑（或每人175,000英镑）的全部居住地。
乔纳森·霍尔伯达（Jonathan Halberda），wesleyan金融服务的财务顾问，说：'给亲人的礼物或最直率的您可以在不担心继承税的情况下捐出3,000英镑。转到：gov.uk/inheritance-tax/gifts.
您也可以赠送更大的礼物，只要您在制作礼物后至少七年来就可以赠送。如果您在七年内死亡，它将减少您的主要继承税津贴。
请记住，在提案阶段中，为了遗产税目的包括养老金的计划仍在阶段中，尚未澄清。因此，在做出任何轻率决定之前仔细考虑。财务顾问或财富计划师将能够帮助您确定适合您和您的家人的事物。规则可能很复杂，因此寻求专家建议是值得的。
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