大多数人在发生事情之前不会考虑自己的超级。一个里程碑生日。关于退休的认真对话。市场摇摆不定。考虑要缴纳的税款，要建立的收入以及是否真的设置了您的超级税。 srcset =“ https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.186%2C$ multiply_0.9788%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDT H_756％2C $ x_1％2C $ y_0/t_crop_custom/q_86％2CF_AUTO/9F699999999B3E4F10F10F8CC4A31C666336581EE3BBDAD353， https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.186%2c$ multiply_1.9577%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDTH_75 6％2C $ x_1％2C $ y_0/t_crop_custom/q_62％2CF_AUTO/9F699B3E4F10F10F8CC4A31C666336581EE3BBDAD353 2x“高度=“ 494”宽度=“ 740”/> 大多数人在发生变化之前不会考虑自己的超级。但是，随着6月30日的快速临近，这是看看。但是，在6月30日之前进行了一些明智的调整可以节省您的税款，增加未来的收入，并确保您的Super实际上在您的生活中工作 。 ，无论您是在50年代，60年代，或已经保留的时间是否已保留，无论现在是否值得审查，都可以在6月30日上进行。在财政年度结束之前，可以增加您的超级税，这可能是可用的最强大的税收动作之一。您今年可以捐款多达3万美元的优惠捐款，其中包括您的雇主的付款。 这些捐款的税额仅为15％，远低于超级内部的15％ - 远低于30％或以上，您可能会以边际费用付款。 您可以通过薪水付出的赔偿（通过税前缴纳税款），或者通过征收税率来征收税款，或者通过征收税款，或者通过征收税收，并征收lump lump lump lump lump lump ump lump ump lump ump lump ump lump扣除。 如果您走第二条路线，请不要忘记填写意图要求扣除税收表并将其发送给您的基金的通知。 They need to acknowledge it before you lodge your tax return, or you’ll miss out on the deduction. A $10,000 contribution from someone earning $90,000 could save around $1,500 in tax - and grow in a low-tax environment for decades to come. If you’ve had years where you didn’t put much into super, because of part-time work, caring duties, self-employment, or just life getting in the way, the tax office actually gives you a second chance. Done right, super is still the most powerful, tax-friendly我们拥有的财富建设者。 它称为随身携带的优惠规则。如果您在上一个财政年度结束时您的超级余额低于50万美元，那么您可以通过使用过去五年来使用未使用的限制来贡献比通常的30,000美元上限。 这是理想的选择，如果您拥有良好的收入年度，出售房地产或企业，或者最终有一些呼吸空间，可以专注于您的未来。这是系统中最慷慨的规则之一 - 它适合那些没有机会建立超级寿命的人。 您的基金不会为您跟踪这一点，因此请检查您的随身携带金额粗糙的Mygov，或要求您的会计师或顾问帮助您解决问题。 超级保证 - 这是雇主将其投入超级的强制性 - 薪水为12％。那是一个胜利。但是，如果您真的想控制退休收入，请考虑通过牺牲薪水增加一些额外的收入。 薪水牺牲意味着要求您的雇主将部分税前付款直接寄给您的超级。它减少了您的应税收入，因此您缴纳的税款更少，而这笔钱纳入了仅15％的超级税，通常比您个人支付的费用要低得多。 即使是少量的，也有很大的差异。假设您赚了85,000美元，薪水牺牲了5,000美元。如果您以薪水为薪水，那5,000美元将被征税30％ - 但是，在超级税中，您可以节省约750美元的税款。这笔钱一年一年都为您服务。 很容易设置。只需询问您的人力资源或工资团队，提名金额，然后他们就会对其进行排序。如果感觉可管理，则从2％或3％开始。您可能不会注意到这是您的带回家薪水中缺少的，但是您的超级平衡肯定会在10年之内注意到它。 平衡您的超级 通常，一对夫妇的超级超级超级比另一个伴侣更加超级超级，尤其是一个人，尤其是一个劳动力，或者在多年内赚取的时间更少。 如果你们中的一个人接近转移余额上限（目前为200万美元），或者您想最大化退休时合并的免税收入，那么重新平衡现在可以提供帮助。您可以使用称为贡献分裂的过程将去年优惠（税前）捐款的85％分配给您的配偶。 它不会减少当年的上限，这只是一个简单的表格。但是，如果您希望今年计算，则需要在6月30日之前完成。您的基金将在他们的网站上提供表格，因此请勿将其留在最后一刻。 大多数人都保留在其基金的默认投资选项中，但这可能不再符合您的策略。如果您越来越接近退休，现在是时候确保您的投资在您进入的阶段工作了。 这并不意味着要进行超保守。实际上，保持增长通常是明智的。退休可以持续20到30年，您需要钱才能继续增长。但是，您可能需要将其与短期现金或保守的水库搭配，以满足收入需求的头几年。 这样，您的长期投资可以乘坐市场的起伏，而现金流则保持稳定。这并不是要降低一切风险。无论市场在做什么。 srcset =“ https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.06%2C$ multiply_0.9788%2C$ ratio_1.5%2C$ Width _756％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_86％2CF_AUTO/E049C9999999928256B91E614005BAA1202CFD390， https://static.ffx.io/images/qunzoom_0.06%2c$ multiply_1.9577%2C$ ratio_1.5%2C$ WIDTH_75 6％2C $ x_0％2C $ y_0/t_crop_custom/q_62％2CF_AUTO/E049C999999928256B91E614005BAA1202CFD390 2x“高度=“ 494”宽度=“ 740”/> 拥有更多的钱使我们对我们的日常生活有了更大的控制，这可以使我们更快乐。信用：getty
Use carry-forward rules
从7月1日开始，设立薪水牺牲
与您的伴侣保持超级
检查您的超级投资方式
- 但最重要的之一。您的超级不会在死亡时自动遵循自己的意志，这意味着，如果您没有通过基金提出有效的受益人提名，那么这笔钱可能会陷入延误或纠纷中。
在大多数资金中，提名每三年到期，许多人都不会意识到他们的人已经失败了。这是人寿保险支出被困在系统中的最大原因之一。登录您的基金，检查您提名的人，并确保它仍然反映您的愿望。如果它不有效，请立即进行更新 - 未来您（和您的亲人）会很高兴。
检查您的超级阶段是否处于退休阶段
如果您离开工作，已满65岁或已满65岁或达到保存年龄，并且可以永久停止工作，并且可能有资格进入超级退休阶段。尽管在6月30日之前没有艰难的截止日期，但税务时间是检查您的资金是否正确设置的理想时刻。
当您的超级货币仍处于累积阶段时，您的帐户内部的投资收益税率为15％。但是，一旦您的钱进入退休阶段，这些收入就完全免税了。
，如果您已经退休但没有进行转换，则可以在没有意识到的情况下悄悄地向税务局漏水。
开关不会自动发生。您需要询问您的基金或设置基于帐户的养老金才能开始降低余额。一旦这样做，您还需要从您的帐户中获得至少年收入，起价为4％，随着年龄的增长而增加。您可以采用更多。
加载这不是6月30日之前必须赶上的东西，但绝对值得审查，这是您整理税务时间的一部分。您在退休后在累积阶段花费的每一个月都是您的超级收入不必要地征税，这很容易节省。
eofy可能是重视您的超级节省和税收节省的好时机。要清理一切，最大程度地利用您的福利，并确保您的超级能够为退休版本工作，而不仅仅是在后台滴答作响。
，因为在生活的这个阶段，您的选择更重要。做对了，Super仍然是我们拥有的最强大，最有税务的财富建设者。
Bec Wilson是畅销书的作者，如何拥有Epic退休和新发布的 Prime Time：27个新中世纪的经验教训。她在Epicretirement.net上写了一个每周的新闻通讯，并主持了本文中提供的 Prime Time 播客。
建议本质上是一般性的，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决定。他们应该始终寻求自己的专业建议，以考虑自己的个人情况，然后再制定财务决策。注册我们的真钱通讯。澳洲中文论坛热点
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