之前看过一个报告，澳洲的房贷在2015年之后激增，到2017顶峰的时候，IO是之前几年的3-4倍，当时有一种论调，哪天开始PI了，就是韭菜们的末日，房市的强弩之末，可澳洲的银行早已高明地完美绕过这个坑了。。
本来天真地以为，开始PI了，现金流就会吃紧，因为连本带息还了，可没想到银行居然贴心地替韭菜们谋划好了：
首先，每个月是要连本带息扣除一笔金额，但这笔金额也仅仅是从OFFSET账户划到HOME LOAN账户，然后真正被银行拿走的只是利息，本金依然躺在HOME LOAN账户里，所以，即使PI了，每个月的现金流其实和IO一模一样，利息还降低了。
其中的TRICK就是，你的OFFSET 账户只要留够利息钱就可以了，那个划去HOME LOAN账户的本金还可以再划回OFFSET账户，然后等待下个月再被划过去。。。
那差异在哪里呢？在合同到期的时候，你的HOME LOAN账户里必须躺着本金的钱才行。所以问题来了，人都是不自觉的，平时大手大脚惯了的人到了必须还本那天怎么办？
嘿嘿，估计银行早就帮你看着了，当他们早知道你还不出本金的时候就会和你联系了，要么延期，要么卖房，只要房价不低于贷款本金，银行是永远也不会亏钱的
所以，只要房子不大跌，银行永远也不可能亏钱。反过来，银行也不想让房子大跌，所以他们会千方百计地替韭菜们的现金流考虑，用各种方法不让你每个月日子那么难过，只要房子价值还在，银行就可以高枕无忧。。。
讨论帖，欢迎大家补充。。。
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和银行确认了，与本人判断是一致的，不得不佩服澳洲银行割韭菜的高超技艺
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"平时大手大脚惯了的人到了必须还本那天怎么办？"
简单。renew the loan contract or refinance.
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每个月交了的本金还可以被划回Offset账户？ 可以这么操作？
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错误，划过去以后，P的部分不能再redraw了，相当于锁死在你loan account里了，本金减少，除非你之前提前还款，那么多还多少，就可以redraw多少。
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银行并没有拿走本金，只要OFFSET账户还在，就可以划回去吧。
我问过银行，他们只拿走利息钱，只要合同到期那天，HOME LOAN账户里有足够的本金钱就行
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这个不清楚，因为本人的贷款额度没有全部用完，如果是这样的话，那就对了。。
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你看看你的available amount吧，不要看balance
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四楼是正确的。划到银行贷款账户的钱就不属于你支配了。
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只有additional payment 可以再拿出來
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根据某大银行collection team员工的说法，hardship的时候银行会给客人1.9% io利息，无条件支持直到pay back overdue，所以大家就别操心了
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PI还了P还能再拿出来是哪个人告诉你的？
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谢谢各位指正，解除了本人的疑惑，不过银行的这种操作的确让人迷惑，为啥不直接把钱都拿走呢？？
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所以这就是我说的，银行为了保证韭菜不倒，会无所不用其极
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如果按照Uber的模式来看，各位房东都只不过是在为银行打第二份工而已。而银行利润的很大部分来自于房贷，所以。。。
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韭菜就做好韭菜能做的事情，茁壮成长，不要替收割者操心
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银行不会吃亏，他们只是换个方式割韭菜，至于韭菜会不会倒，这就不好说。
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和银行聊了，和我之前的判断是一致的，
因为我的账户是VARIABLE的，没有做FIX，所以银行从OFFSET账户划到HOME LOAN的本金还是可以动用的，只要保证每个月银行在OFFSET账户划本金加利息的时候，有足够的钱在OFFSET账户上就行了，至于银行拿走利息后的余额，还是可以随时动用的
只是，如果不断动用本金，就等于没有还款，每个月的利息就不会减少
至于到了合同到期那天，没有足够的本金还款，银行说，只有卖房子咯。。。
所以，我的说法是正确的。。
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用这种做法，韭菜很难倒，只要付得出利息就行，
其实，韭菜们真的只是给银行打工的，还不出本金，最后房子就没了，落得一场空而已。。。
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不懂，PI还利息加本金，理论上下个月的利息应该比上个月少那么一丢丢，因为本金少了， 不明白这个和offset有是那么关系？银行把换的那部分本金划到offset账户了， 我怎么没有发现，只是发现可用余额的确有变化，但这个变化是在贷款账户，不是offset账户。
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除非是多还了，不然看不出怎么把P+I还给银行的钱弄到offset 账号。refinance 除外
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是的，你的贷款账户余额会有变化，其实关于这个利息我也问过，是OFFSET账户加上HOME LOAN账户的余额抵扣你的贷款金额得出的数字算得
比如，你贷了100万，并没有全部用完，只花了80万，然后OFFSET账户里躺着5000,银行在结利息那天是按照，800,000-5,000=795,000的本金来算利息的
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怎么可能，还了本金的拿不出来，贷款额度每次还了本金后都减少
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我因为没全部用完额度，如果全部用完就很清楚了
比如，你每月本金加利息要还2000，银行月底从OFFSET划入HOME LOAN账户2000，然后拿走1000，剩下1000你依然可以划到OFFSET账户，银行是这么和我说的
因为我HOME LOAN账户有余额，所以我也看不出来
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PI 每月还进去的本金是拿不回来的。本金减少了，每个月还的利息也会少一点点的。加上前段时间的降息，韭菜们就更粗壮了
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银行说可以用，只是本金并不减少，所以利息也不会减少
但是到了大限的时候，你就得卖房了
其实这样操作，银行是合算的，只要保证房价高于贷款额度，还可以多收利息，何乐而不为
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