我目前的 PPOR 大约是 70% LVR，另外还有大约 100K 在抵消账户中。我将为 650,000 美元的房产申请 90% 的贷款，并为存款和购买成本 (13~14%) 提供资金我应该： A）针对我的 PPOR 进行股权贷款，将 LVR 提高到 85%（LMI 约为 3000 美元） B）从抵消账户中提取资金，这会增加我的非免税债务 鉴于下一个房产将很高增长但收益低，我担心选择A选项意味着该物业完全由债务融资，利息支出相对于租金收入来说太高 负现金流将超过$25,000年 希望您能提供帮助
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您需要对可能在 5 年内免税的前期 LMI 成本以及额外利息的税收减免进行现值计算 将其与增加的 PPOR 利息费用的现值（非- 免税）如果您使用抵消账户中的钱假设您在考虑的整个期间都将钱保留在对冲账户中 您最大的决定将是选择贴现率和时间框架 干杯，Rob
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嗨 DAJ 总的来说，并没有给出任何具体建议，因为我们只有一些表面数据 Id 留下尽可能多的纳税现金来抵消我的 PPOR Id 甚至使用仅向 PPOR 担保的单独贷款工具向穷人提供 88% 的贷款 理想情况下，房屋贷款分割可以也只有利息，因为这样可能会释放更多的现金流以这种方式构建，它不会对您借入所有IP资金或使用您的一些现金的现金流状况产生任何影响 ta rolf
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谢谢 Rob amp;罗尔夫！多亏了您的投入，我才算了一笔账，结果表明，以 PPOR 股权借款是可行的方法。负扣税收益（边际利率为 37%）意味着我的净现金流状况比我从资金中取出的情况要好得多PPOR 抵消账户 此外，股权将仅针对 PPOR 进行担保，这样我就不会交叉抵押贷款将仅产生利息 Rolf，您所说的单独贷款工具是什么意思，为什么需要这样做债务过多，但经过分析，数字不言自明 另一个快速的问题 从 PPOR 抵消账户中取出钱来偿还本金是否有意义LMI
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很高兴你发现情况确实如此 我们正在蚕食我们的税后现金流以将资金投入到-ve投资中，同时减少我们的风险缓冲这一事实只能产生一个结果， 甚至我f 边际税率在小括号内 好 将您的 PPOR 贷款作为 IO 目前您有 PPOR 贷款 该贷款的目的目前不可扣除，但可能是在您将当前 PPOR 转换为 IP 后贷款 通过将贷款与现有的 PPOR 贷款分开，您可以让您的会计更简单、更透明混乱和税收无效，特别是对你来说，因为你有现金坐在节日里这取决于你的情绪告诉你什么“感觉”；在财务上，我相信 LMI 成本通常对于获得的收益是可行的，但我做了一些大的假设，我不想成为一头驴子看一下血肉我考虑以下一些问题 1 你想什么时候购买你的下一个 ip 2 你有没有现金流资源来做这件事 3 你从当前的 PPOR 转移的机会有多大，将其转化为 IP，然后再购买 4 您可能需要获得大量现金以获得机会或挑战的可能性有多大 5 您是否有良好的生活和收入保护 6 您是否熟悉债务回收策略 7 如何你还想继续做你正在做的事吗 8 你的退休收入目标是什么，未来 5 10 和 15 年的财务目标是什么 最后，不要让便利或“储蓄”；几块钱妨碍了做“正确”的事情； thing ta rolf
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我们正在购买我们未来的 PPOR，最初是作为 IP 当前的 PPOR 贷款目前是 IO，我们可能会在几年后将这个财产变成 IP，当未来的 PPOR 成为PPOR 感谢您澄清单独的贷款工具我会确保我们得到它关于血肉，我已经给你发了一个 PM
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