我今年 33 岁，目前正在用抵消账户中的 480,000 美元和 135,000 美元的贷款建造房屋（这是我自己的，工资为 52,000 美元） 我和我的伴侣正在寻找购买投资物业，我得到了以下信息情景 如所讨论的，贷款人抵押保险 (LMI) 对借款超过财产价值的 80% 收取费用 您现有的贷款已经有 LMI，但是如果您要购买新的投资物业，那么您必须在新贷款中再次支付 I下面有几个场景供您考虑： 1 支付放大器；关闭 12,000 美元的房屋贷款 这将使我们有足够的资产以 250,000 美元的价格购买房产并支付 10,800 美元的 LMI 您必须为购买供款 0 美元 - 完全免税 2 购买 350,000 美元并至少供款（19,500 美元加上大约 35,000 美元的费用） 这将为您的贷款增加 10,500 美元 LMI 3 保留现有贷款为新的购买贡献大约 50,000 美元 如果购买为 350,000 美元 - 这将为您的贷款增加大约 5600 美元的 LMI 如果购买为 250,000 美元 - 这将为您的贷款增加大约 1500 美元的 LMI 4 不支付 LMI 要以 350,000 美元购买，您需要支付 70,000 美元（ 20%）加上大约 17,000 美元（印花税、政府费用等）我不确定如何处理我的 135,000 美元用于投资房产还清现有抵押贷款 (480,000) 或存入高息账户 任何建议将是一个很大的帮助谢谢大家
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您没有列出您当前房屋的价值如果您用您的$ 135,000购买投资，您现有贷款的利息会怎样 反问！答案是你最终会支付更多的利息，而且这个利息不能抵扣 6% 就是每年 8100 美元 因此，如果结构正确，你可以在未来 30 年左右每年获得 8100 美元的额外税收减免 不会可以帮助您尽快还清房屋贷款（回答是！）
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我很困惑-您的银行的这个建议听起来像交叉抵押，因为LMI被引用的价格有多高
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如果您将 135,000 美元存入高利息储蓄账户：您最终每年将多支付 8100 美元的利息 但是您将获得大约 4000 美元的利息收入（按 4% 计算），您需要为这 4000 美元纳税，因此您可能会结束最多 3,000 美元，您每年仍会损失 5,000 美元
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我的个人意见是保留我的 PPOR 抵消账户或类似账户中的 135,000 美元，并尽可能多地借入投资物业是的，我支付 LMI再次，但我不必放弃在节税后辛苦赚来的 135 美元
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大家好nk 你的所有回复这个建议来自我的银行，正在建造的房产的价值是 560,000 美元这是仍在建造中的计划的估值
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所以你想在此之前再购买一个这是完整的 LVR，基于 48 万美元的贷款，价值 56 万美元 86% LVR 这将是您的永久房屋，几乎不会被出租 如果是这样，那么我倾向于为这笔贷款支付一些钱，然后将其拆分存入 2 个账户并再次借入资金 这将减少不可扣除的债务并增加扣除额 这可以避免您不得不再次支付 LMI 这笔贷款并将私人贷款和投资贷款分开 您应该支付多少贷款取决于一些东西
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嗨特里，是的，我想在建造完成之前购买另一处房产作为投资正在建造的房子是我的主要住所是谢谢你的帮助
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卡莉 - 我会小心你如何设置它这里不要在不需要的时候交叉抵押贷款你只是让自己处于不利地位并支付过多的LMI
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